Min aktieportfölj som gör att jag inte behöver jobba! (4 år i frihet)

Tja bloggen, long time no see, drygt 3 år sen jag skrev något här! Ouch! Sorry, men efter att jag tog klivet ut i friheten på 100% för drygt 4 år sen försvann motivationen att skriva.

Men nej, jag har inte slut på pengar, jag har inte börjat jobba igen, det är väl snarare tvärtom. Att sluta jobba helt har faktiskt varit ännu enklare och bättre än vad jag trodde. Dessutom har jag gjort rätt stora ändringar i portföljen i samband med jobb-exiten.

Jag tänkte därför gå igenom exakt vad jag har för innehav nu, hur portföljen utvecklats i år och hur jag gör med uttag av pengar osv. Lets go!!

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Avanza

Min aktieportfölj består bara av 1 aktie och 5 fonder

Ja faktiskt! Jag har bantat min portfölj extremt mycket och jag älskar det, en aktie och 5 fonder gör att jag slipper fundera på portföljen överhuvudtaget. Den bara ångar på och jag plockar pengar när jag behöver.

1. Investor A (20%)

Älskade Investor, investmentbolaget jag aldrig sålt av och ständigt fyllt på i. Utvecklingen historiskt är väldigt bra och har dessutom gått att handla till en bra substansrabatt. Definitivt ett innehav som bidragit till en bra utveckling i portföljen.

Kolla Investors historiska utveckling här

2. Avanza Zero (13%)

Trogna Avanza Zero, även här ett innehav jag aldrig sålt och bara köpt mer av. Fonden är ju gratis och tanken är att bara billigt följa OMXS30.

Kolla Avanza Zeros historiska utveckling här

3. Avanza Global (22%)

Billig indexfond för att exponera mig globalt och mot dollarn. En bred spridning och får aktier som jag vill vara investerad i. Bra hedge mot egna misstag, ger trygghet.

Kolla Avanza Globals historiska utveckling här

4. Länsförsäkringar Global (22%)

Samma som ovanför. Billig indexfond för att exponera mig globalt och mot dollarn. En bred spridning och får aktier som jag vill vara investerad i. Bra hedge mot egna misstag, ger trygghet.

Anledningen att jag har både Avanza Global och LF global är för att jag helt enkelt inte kunde välja, så kör båda :). Ser absolut ingen nackdel med det.

Kolla LF Globals historiska utveckling här

5. Spiltan Aktiefond Investmentbolag (13%)

Trogna Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Även här en fond jag bara fyllt på i och aldrig sålt av. Jag gillar innehaven, den har hyfsat låg avgift och anledningen att jag inte går tyngre in i Investor istället och säljer den här är för att hedgea mig själv från att göra fel helt enkelt. Så tänker jag.

Kolla Spiltan Aktiefond Investmentbolags historiska utveckling här

6. AMF Aktiefond Småbolag (10%)

Jag vill ha lite av del här delen av börsen också och avgiften är helt ok. Inte lika stor del som de andra fonderna med känns skönt att ha den. Mer volatila innehav än de övriga.

Kolla AMF Aktiefond Småbolag historiska utveckling här

Årets utveckling (+18,81%)

Årets utveckling i portföljen är +18,81% i skrivande stund och det är jag helt klart nöjd med. Fonderna funkar bra helt enkelt, men självklart kan ju vad som helst hända framöver.

Sen har jag byggt upp de sista av den här portföljen lite under året så den har inte sett ut exakt som den gör nu hela tiden under året vilket självklart påverkar avkastning litegrann.

Hursomhelst har jag svårt att se att jag hade fixat bättre avkastning genom stockpicking och jag är extremt nöjd att jag gått över till fonder då det gör det så mycket lättare att släppa fokus från portföljen (för mig iaf).

Portföljens värde 5,5 miljoner

I dagsläget är värdet på portföljen drygt 5,5 miljoner, lite mer än de 1,7 miljoner för 4 år sen när jag slutade jobba. Anledningen till den stora värdeökningen är två saker:

1. Jag slutade jobba mitt i coronadippen (slutet på mars 2020), portföljen var på botten då. Den dubblades snabbt därifrån.
2. Jag sålde min lght något år efter jag slutade jobba och skjöt in pengar därifrån.

Jag kan plocka 28.000kr i månaden från portföljen

Jag räknar med att kunna ta 6% av portföljens värde att leva på varje år, inte de klassiska 4% som de flesta räknar med. Jag tycker att 4% är för defensivt.

Räknat på portföljens värde ger det mig utrymme att plocka ut 333.000kr per år eller knappt 28.000kr i månaden.

Anledningarna att jag känner mig trygg med det här är:

• Min genomsnittliga årliga avkastning (CAGR) har historisk varit 12,5% på Avanza och betydligt högre om jag räknar in andra investeringar.
• Jag har väldigt låga kostnader och kan justera ner de på dagen och väldigt mycket.
• Jag är driven person som lätt hittar inkomster om det behövs, körde eget företag innan jag slutade jobba.
• Motiveras av utmaningar och kan tom tycka att jobba saker kan vara roliga, lite som en sport.

Som sagt, 6% känns helsafe för mig, men rekommenderar det inte om man är trygghetsjunkie.

Varför den här portföljen?

Varför fonder? Vad hände med utdelningsaktierna? Helt ärligt, det kändes bara rörigt och onödigt, sen vad folk än säger så är det mycket mindre jobb med fonder. Och mindre fokus på börsen.

Jag gillar det, väldigt mycket. Och är väldigt nöjd med min enkla, nya portfölj. Det jag gillar är:

• Bra spridning utan att tänka på det, större spridning ger mindre volatilitet, vilket gör det lättare mentalt att ligga "all in".
• Jag slipper utdelningar, Ja, haha! Alltså utdelningar blir ett meck att administrera om du, som jag, enbart gör uttag 1-2 gånger om året (jag återkommer till det längre ner). Jag slipper återinvestera utdelningar eftersom det görs i fonderna och jag plockar ut pengar när jag själv vill ha pengar = inget jobb och maximal tid i marknaden = maximal avkastning.
• Bättre avkastning. Helt ärligt, ofta ger inte aktierna med mest utdelning den bästa totalavkastningen. Jag körde enbart fonder i början av min sparresa, sen snöade jag in på utdelningsakter, och nu fonder igen, Helt ärligt hade jag nog haft bättre avkastning totalt om jag enbart kört fonder.
• Ingen timing av marknaden. Det är lätt att få för sig att vissa aktier är dyra och sälja av och köpa annat och.. man försöker tajma marknaden. Det kostar i courtage så redan där förlorar man en edge, sen är det inte ofta det blir bra. Med fonder kan man inte sälja i realtid och man kan inte sälja enskilda aktier, det hindrar att man försöker sig på timing. Vilket statistiskt sätt på alla plan borde ge bättre totalavkastning över tid.

Hur mycket plockar jag ut från portföljen varje månad?

Många har frågat hur mycket ja säljer av varje månad för att ha pengar att leva på och svaret är, ingenting. Jag säljer en större summa 1-2 gånger om året som jag lever på.

Innan jag slutade att jobba körde jag egen firma och då plockade jag bara lön en eller två gånger om året så det är vad jag är van vid.

Hur säljer jag av för att få kapital att leva på?

Hur jag säljer av beror helt på hur det ser ut, jag har ingen fast regel. Just nu har jag några 100k på räntekonto hos Avanza som jag bara kan plocka av när jag behöver. Jag skulle utan problem klara mig 2 år utan att röra portföljen om det skulle vara så.

Men det har varit perioder då jag haft mindre cash. Jag kan ha lite mer utanför börsen om jag ser andra möjligheter utanför och jag vill vara redo att utnyttja dom. Det här kanske jag kommer gå igenom mer i ett framtida inlägg (Om det skulle vara intressant).

Hur mycket plockar jag av portföljen och lever på?

Jag bränner olika mycket beroende på vad jag gör. Senaste tiden har jag t.ex. varit borta och rest en längre period så då går det på vissa platser mer cash och andra mindre. Just för tillfället har jag väldigt låga kostnader.

Men säg, mellan 15-30k/mån. Just nu som sagt lågt, kanske 10k/mån.

Det var det om portföljen, har ni fler frågor?

Så, hoppas jag har svarat på det mest nu. Annars är det bara att fråga på i kommentarsfältet! :)

Jag kommer kanske skriva lite sporadiska inlägg här på bloggen framöver så om det är något ni skulle vilja läsa om skriv det i en kommentar så kanske jag får till ett inlägg!

Ha en grym dag så länge, och glöm inte att ta en kaffe i solen! ;)

Vill du räkna ut hur mycket du behöver för att bli ekonomiskt oberoende? Gör det på kalkylatorn hos Avanza här!