Sidor

torsdag 27 maj 2021

Tjänade 50.000kr skattefritt på en dag genom aktier!

Kanske lite klickbait-rubrik men ändå inte. Idag var en sjuk dag på börsen och jag tjänade 50.000kr skattefritt på mina aktier, ok för att vara exakt var det 47.806kr. Självklart ser inte alla dagar ut så här men det är inte ovanligt att portföljen går upp- eller ner 30-40.000kr snabbt på en dag nuförtiden.

För att förtydliga lite så är det ju inte helt skattefritt, jag betalar ju en schablonskatt på 0,375%. Det är ju löjligt lågt och så nära skattefritt man kan komma. Om jag t.ex. skulle få en avkastning på 15% på 330.000kr innebär det 50.000kr avkastning. På det skulle jag få skatta drygt 1200kr, vilket motsvarar knappt 2,5% skatt. ISK for the win!

(Det här blogginlägget skrevs förra veckan, men jag glömde posta det ;)


Innehåller affiliatelänkar


Vilka aktier gav mig 50.000kr idag?


Det är egentligen 5 innehav som genererade de största pengarna idag. Det var 4 aktier och en fond.

1. Evolution Gaming


Evo är relativt ny i min aktieportfölj och den har presterat rätt bra på kort tid. Jag började köpa i mig för kanske 3 månader sedan och har succesivt ökat, vilket också höjt mitt GAV.

Mina första köp är upp omkring 50% och de som kommit in i aktien tidigt har gjord en grym resa! Evo har faktiskt väldigt snabbt tagit sig in bland mina 10 största innehav.



2. Latour


Latour som är ett av mina större innehav har gått väldigt bra den senaste tiden och substanspremien är nästan extrem nu på omkring 60%. Aktien är upp runt 43% de senaste 3 månaderna och har gett bra skjuts till portföljen.

Egentligen känns det nästan som jag vill sälja av lite här med tanke på substanspremien men jag har gjort det förr. Och det har straffat sig då aktien fortsatt upp.



3. Spiltan Aktiefond Investmentbolag


Det tredje innehavet som bidrog till att jag tjänade 50.000kr på en dag var Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Det här är också ett av mina största innehav och den har varit med mig länge.

Jag har i dagsläget ingen plan på att öka- men inte heller sälja av något. Den får ligga och fortsätta växa, den har väl inte stuckit ut men har gett bra avkastning historiskt tycker jag.



4. Investor


Investor är mitt största portföljinnehav. Den hjälper nästan alltid till i bra dagar och den här dagen var inget undantag. Tack vare storleken ger den bra hjälp oavsett hur mycket den går upp.

Investor har jag faktiskt funderat på att öka lite i, genom att sälja av annat. Det är en aktie jag gillar.



5. Embracer


Det femte innehavet som hjälpte mig till en dagslön på 50.000kr var Embracer. Även det ett nytt innehav i min portfölj. Jag har köpt på mig ganska mycket, ganska snabbt den senaste månaden. Planen är att hålla och kanske öka lite om det skulle dippa.



50.000kr motsvarar 2 heltidslöner


Ok, nu till själva poängen med inlägget. Som jag skrev så kanske det var lite "klick-bait", men ändå inte. Grejen är att jag tjänade ju faktiskt nästan exakt 50.000kr på en dag, typ skattefritt den dagen.

Snabba cash?

Visst, vi betalar en schablonskatt, en låg skatt vid normal avkastning. Men just där och då tjänade jag 50.000kr på en dag, utan att ens göra något. Det är mer än vad jag någonsin tjänat under en månad i hela mitt liv tror jag faktiskt.

Om jag inte räknar inte lägenhetsförsäljning.

För mig är det mäktigt!


Bara grejen att det här är möjligt, att få uppleva det är grymt mäktigt. Jag skulle aldrig kunnat göra det om det inte var för att jag började med aktier. Jag skulle aldrig få känna på de här dagarna då.

Det är inte bara "tur" att det händer. Det är många års hårt arbete och disciplinerat sparande som gör att jag någon gång ibland kommer få uppleva de här dagarna. På samma sätt som jag kommer få uppleva dagar där jag går back 50.000kr på en dag.

Det mäktiga är bara att lilla jag. Jag som hoppade av gymnasiet, som jobbade som städare när kompisarna pluggade högskola, kan få omsätta 50.000kr om dagen lite då och då :). Det är bara en kul grej.

Lägre skatt på kapital än arbete


En annan sak som är nice är skatten. Vi kan ju på ett sätt undvika skatten genom att spara i ISK eller Kapitalförsäkring. Visst, vi slipper den inte helt men om vi har en ok avkastning blir skatten låg procentuellt.

Nu orkar jag inte ta fram miniräknaren, men vid en helt rimlig avkastning på 10% behöver vi bara skatta runt 3,7% av vinsten. För oss, I Sverige är det en låg skatt. Även om vi redan skattat på pengarna ett par gånger tidigare ;).

Jag vet egentligen inte vad jag ville säga med inlägget. Egentligen vill jag väl bara säga, börja spara, börja investera! Tillslut kommer du ha dagar där du tjänar bättre än både Sveriges stadsminister, Höga chefer och annat folk.

Det kan kännas lite småkul ibland! :)

Det lite komiska är att nästan exakt samma aktier såg till att det blev en riktigt bra dag idag igen :).


Hur mycket har du tjänat på börsen som mest på en dag?

tisdag 11 maj 2021

Skatt på lägenhetsförsäljning - Hur mycket & vilka avdrag kan man göra?

Hur mycket skatt (vinstskatt) blir det vid en lägenhetsförsäljning? Det här är en fundering jag själv hamnat i några gånger och det är lätt att glömma bort vad som gäller. Därför tänkte jag skriva en kort inlägg om det för att påminna både mig själv- och eventuellt intresserade läsare av bloggen.

Skatten på en lägenhetsförsäljning är 22% av vinsten du har gjort. Vinsten är det som blir över efter att du dragit av inköpspriset av lägenheten, försäljningsutgifter, förbättringsutgifter, kapitaltillskott och andel av inre reparationsfond.

Innehåller affiliatelänkar

Beräkna skatt vid lägenhetsförsäljning


För att räkna ut vad skatten blir på din försäljning börjar du med att ta försäljningspriset. Från försäljningspriset drar du av inköpspriset samt de utgifter du haft i syfte att öka försäljningspriset.

För att förklara det hela på ett enkelt sätt tänkte jag i det här blogginlägget ta ett exempel på en lägenhetsförsäljning. Jag har försökt att göra det så kort- och enkelt som möjligt.

Uträkning av vinstskatten på lägenhet - Exempel


  • Försäljningspris: 3.000.000kr
  • Inköpspris: 2.000.000kr
  • Utgifter: 123.000kr
  • Vinst: 877.000kr
  • Skatt att betala = 192.940kr

Uträkning:

3.000.000-2.000.000 = 1.000.000kr
1.000.0000-123.000 (utgifter) = 877.000kr (vinst)
877.000x0,22 = 192.940 (skatt)

Det här är såklart en väldigt förenklad uträkning, därför tänkte jag gå igenom allt mer detaljerat nedanför.


Avdrag vid lägenhetsförsäljning


Ok, nu vet du hur du räknar ut hur mycket skatt du ska betala. Här tänkte jag gå igenom vilka avdrag du får göra som kan sänka din skatt. Jag går igenom de punkt för punkt med en kort förklaring.

Kort förklarat kan man säga att inköpspriset och alla utgifter du har i syfte att få ett högre försäljningspris kan dras av när du säljer din lägenhet.

1. Inköpspris


Den här är ganska självklar. Om du köpte din lägenhet för 2 miljoner kronor så börjar du med att dra av det från försäljningspriset. I exemplet ovanför där lägenheten säljs för 3 miljoner, innebär det att vi har 1 miljon kvar.


2. Förbättringsutgifter & tillbyggnad


En annan sak du får dra av från försäljningssumman innan skatten dras är förbättringsutgifter (grundförbättringar). För att dessa utgifter ska vara godkända måste storleken på utgifterna vara minst 5.000kr per år och de ska ha "förbättrat" bostaden mot hur den var tidigare.

Det finns ingen tidsgräns på det här avdraget men du måste själv ha gjort förbättringarna under tiden du själv bott i lägenheten.

Förbättringsutgifterna är som det låter förbättringar, det kan vara att du har installerat en diskmaskin som inte fanns där tidigare, gjort förbättrande el- och rörarbeten eller ändra planlösningen och bygga nya väggar.


Exempel på förbättringsutgifter är:

  • Installera diskmaskin eller tvättmaskin som inte fanns tidigare
  • Byta ut en gammal plastmatta mot ett dyrare trägolv
  • Bygga en vägg eller ändra planlösningen
  • Montera en inbyggd garderob som inte fanns tidigare
  • etc.

OBS! Om du t.ex. byter till nytt golv så ska du bara dra av merkostnaden för det dyrare golvet om det inte skett under de senaste 5 åren. Om du byter från plastmatta till ett parkettgolv så drar du kostnaden för parkettgolv (minus kostnaden för plastmatta).


3. Underhåll & reparationer


När det gäller underhåll och reparationer så får du dra av dom, men de får vara max 5 år gamla. De måste även uppgå till minst 5.000kr samma år för att få dras av. Allt som du byter ut eller fixar till räknas egentligen som underhåll & reparationer.


Exempel på underhåll & reparationskostnader är:

  • Måla om
  • Nytt golv
  • Slipa golv
  • Nya vitvaror
  • Ny trall på balkongen
  • etc.


4. Försäljningsutgifter


Försäljningsutgifterna är de utgifter som är kopplade till själva försäljningen. Den största är oftast mäklararvodet, men även styling inför visning får dras av.

Exempel på försäljningskostnader är:

  • Arvode till mäklare
  • Avgift för Hemnet.se
  • Utgifter för styling av lägenheten
  • Försäkring mot dolda fel


5. Kapitaltillskott & inre reparationsfond


Utöver de sakerna jag har nämnt ovanför så finns det två saker till du får dra av, det är kapotaltillskott och inre reparationsfond.

Det här kan ofta vara lite svårt att ha koll på och i många fall missar folk att dra av det här. Det kan också uppfattas som krångligt att ta reda på de här uppgifterna.

Kapitaltillskott


Kapitaltillskott är helt enkelt den del som som du stått för av bostadsrättförenings amorteringar på sina lån. Av avgiften du betalat varje månad har säkerligen en del gått till att amortera ner lånen, det i sin tur höjer värdet indirekt på din bostadsrätt.

Du har därför rätt att dra av den del som bidragit till att amortera ner föreningens lån. Det kan även vara större engångsinsättningar du gjort t.ex. i samband med balkongbygge etc. Du ska få dessa uppgifter av bostadsrättföreningen året efter du har sålt din lägenhet.

Inre reparationsfond


Om den inre reparationsfonden som är kopplad till din lägenhet har ökat under tiden du bott i lägenheten har du rätt att dra av den delen som ökat i deklarationen. Det eftersom du indirekt har höjt värdet på bostadsrätten med motsvarande summa.

6. Ränteskillnadsersättning

Om du löser dina lån eller byter bank innan lånen löpt ut har banken rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. Det kan handla om tusenlappar och beror på löptid och lånets/lånens storlek. Denna kostnad för du dra av mot vinsten på försäljningen av lägenheten.





Exempel på vad du ska betala i vinstskatt när du sålt din lägenhet


Ok, nu har vi typ gått igenom det hela. Dags för en summering, vi utgår från det exemplet jag har kört i inlägget.

Försäljningspris


Vi sålde bostaden för 3 miljoner, där har vi vårat försäljningspris.

= 3 miljoner

Avdrag


Nu bryter vi ner avdragen var för sig för att få en uppfattning om hur det kan se ut.

  • 1. Inköpspris - Vi köpte lägenheten för 2.000.000kr, det börjar vi alltså med att dra av
  • 2. Förbättringsutgifter - Vi la nytt trägolv för 20.000kr
  • 3. Reparation & underhåll - Vi målade om och köpte nya vitvaror året innan försäljningen för 30.000kr
  • 4. Försäljningsutgifter - Vi betalade ett arvode till mäklaren på 50.000kr, köpte Hemnet-annonser för 3000kr och använde homestyling för 20.000kr.
Totala utgifter = 2.123.000kr


Beloppet vi ska skatta på (22%) är 877.000kr

Vinstskatten vi får betala är 192.940kr


När ska man betala reavinstskatten?


Det första du gör är att deklarera vinsten från försäljningen på deklarationen året efter du sålt din lägenhet. När du vet vilken skatt du ska betala betalar du även den till skatteverket året efter försäljningen.

Uppskov på skatt vid lägenhetsförsäljning


Du kan skjuta upp skatten om du köper en ny bostad. Hur mycket av skatten du kan skjuta upp beror på vad den nya bostaden kostar.


Skjuta upp reavinst, hur mycket?


Hur mycket skatt du får skjuta upp beror som sagt på hur mycket din nya bostad kostar. Du får inte skjuta upp en vinst som är mindre än 50.000kr.

Skjuta upp hela vinstskatten

Om du vill skjuta upp hela vinstskatten måste du köpa en ny lägenhet som är lika dyr eller dyrare än den du sålde.

Skjuta upp en del av vinstskatten

Om du köper en billigare bostad än den du sålde kan du skjuta upp en del av skatten. För att räkna ut hur mycket du kan skjuta upp tar du vinsten x pris för ny bostad / försäljningspris för såld bostad.

Om du t.ex. köper en lägenhet som kostar hälften så mycket som den du sålde med vinst kan du skjuta upp hälften av vinstskatten.




Köpa ny lägenhet för att slippa reavinstskatt


Om det är så att du vill slippa betala skatten nu och skjuta den vidare till nästa bostad är det två viktiga datum du måste ha koll på.

För att få uppskov med skatten måste den nya bostaden vara inköpt tidigast den 1.a januari året innan- och senast den 31.a december året efter försäljningen.

Skjuta upp reavinst, hur länge?


Du kan skjuta vinstskatten på framtiden så länge du bor varaktigt i den nya bostaden eller flyttar till en lika dyr eller dyrare lägenhet och fortsätter skjuta på skatten.

Det här kan självklart ändras framöver och vi vet aldrig vad framtida politiska beslut kommer att innebära. I dagsläget är det väldigt förmånligt att skjuta upp vinstskatten och det finns ingen anledning att inte göra det om du har möjlighet.

Den slutliga skatten påverkas av din totala ekonomi


Som alltid påverkas ditt slutliga skattebesked av din totala ekonomi. Det här är bara en snabb beräkning av vad skatten blir vid försäljning av en lägenhet och vad du kan dra av etc.

Jag hoppas att den kan hjälpa någon och säga gärna till om du har några tillägg eller hittar några felaktigheter.

Har du betalat vinstskatt på bostadsförsäljning någon gång? Sköt du upp skatten eller betalade du allt på en gång?

måndag 10 maj 2021

Min aktieportfölj 2021 - Ändringar & strategi framöver

Det är många som frågat efter en uppdatering på min aktieportfölj. Det var ett tag sedan jag uppdaterade portföljen och därför tänkte jag att det var dags att visa hur aktieportföljen ser ut nu i mitten på 2021, drygt ett år efter jag slutade att jobba.

Mina största aktieinnehav är Investor, Castellum, Latour och Svolder. Bland mina största fondinnehav finns Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Zero, AMF Aktifond Småbolag och Avanza Global.

Jag har gjort en del ändringar i portföljen och kommer att fortsätta pussla om lite framöver. Jag ska berätta om allt det i inlägget.

Här hittar du min portföljsida.


Innehåller affiliatelänkar


Aktieportföljen 2021 - Största innehaven


Jag har som sagt ändrat lite och det har bland annat att göra med hur samhället förändrats under Corona. Jag är av åsikten att vi inte kommer att komma tillbaka helt till vad det var innan, främst när det gäller närvaro på arbetsplatsen t.ex.

Jag har sett hur allt fler jobbar hemifrån och hur de säger att de iaf till viss del vill fortsätta med det. Det gör att jag tror behovet av kontor inte kommer att ha samma tillväxt framöver. Jag har alltid varit tungt investerad i fastigheter men bestämde mig för att dra ner lite på det.

Jag har inte alls dragit ner så mycket som planerat och inte riktigt bestämt hur jag ska göra. Kanske låter jag bara bli att köpa fler fastighetsaktier eller så säljer jag av lite ytterligare. Jag ska fundera på det.

Som jag skrev i mitt inlägg behålla aktier vid nedgång var portföljvärdet 1.675.000kr när jag slutade jobba helt i mars 2020, i dagsläget är portföljen värd 2.630.000kr. En uppgång på nästan en miljon kronor, jag har även tagit ut och levt på en del av pengarna under det senaste året.




Aktieportföljen hos Avanza - 10 största aktieinnehaven 2021


1. Investor


Investor är mitt största innehav och jag har 423 aktier som i dagsläget är värda runt 310.000kr. Jag är nöjd med att ha Investor som mitt största innehav och har varken sålt eller köpt på väldigt länge. Innehavet har vuxit av sig själv och behållit sin plats bland mina största innehav i portföljen.

Antal aktier: 423st
Värde: 310.000kr


2. Castellum


Castellum har länge varit mitt största aktieinnehav och har på senare tid sprungits om av Investor. Jag har faktiskt sålt av några aktier i Castellum vilket även det hjälp Investor att ta förstaplatsen. Planen nu är att varken minska eller öka i Castellum.

Även om jag är lite tveksam till fastighetsaktier så tycker jag att Castellum alltid legat i framkant och varit snabba att anpassa sig. Med det sagt är det inte omöjligt att jag minskar marginellt i innehavet framöver.

Antal aktier: 1245st
Värde: 267.000kr

Läs mitt blogginlägg om Castellums utdelningshistorik


3. Latour


Latour har länge varit ett av mina större innehav och jag gillar verkligen bolaget. Jag har inga planer på att minska innehavet men inte heller öka. Jag kommer helt enkelt låta det ligga för sig själv och låta tiden göra sitt.

Antal aktier: 793st
Värde: 205.000kr


4. Svolder


Svolder har precis som Latour och Investor fått ligga ostört i portföljen och planen är att det ska fortsätta så. Jag gillar Svolder och tror det blir en bra investering på lång sikt.

Antal aktier: 673st
Värde: 177.000kr


5. Axfood


Nu kommer vi till aktieportföljens första aktie som inte känns så självklar. Jag har egentligen känt för att sälja av Axfood under en lång tid men det har aldrig riktigt blivit av. Troligtvis kommer jag att minska i Axfood framöver och definitivt inte öka innehavet.

Antal aktier: 687st
Värde: 154.000kr


6. Johnson & Johnson


JNJ köpte jag in för längesen. Jag var snabbt uppe i 90 aktier och där har det legat sen dess. Jag har inte gjort något alls med innehavet.

Även om det känns som ett trött innehav i portföljen så får det nog ligga kvar som det gör tills vidare, det ger trots allt lite stabilitet och trygghet.

Antal aktier: 90st
Värde: 128.000kr


7. Industrivärden


Industrivärden är ett innehav som jag precis som de andra investmentbolagen inte ökat i på länge. Jag gillar innehavt och det får ligga kvar som det gör, helt ostört.

Antal aktier: 273st
Värde: 85.000kr


8. Evolution Gaming Group


Nu kommer vi till mitt senaste tillskott och nyaste innehav, Evolution Gaming. Jag vet att jag är sen på bollen men jag hoppar in ändå, trots aktiens enorma uppgång senaste tiden. Jag har börjat läsa in mig lite smått och tror det finns mer att hämta. 

Innehavet är fortfarande litet men jag tror att jag kommer att öka i takt med att jag läst på mer om bolaget.


Antal aktier: 53st
Värde: 84.000kr


9. Holmen


Holmen har funnits länge i portföljen och vuxit relativt bra. Jag gjorde lite köp för längesen och har inte ökat på länge. De aktier jag har behåller jag men kommer troligtvis inte att öka närmsta tiden.

Antal aktier: 153st
Värde: 62.000kr


10. Diös fastigheter


Diös är ett bolag jag gick in ganska hårt i runt sommaren 2017 och sålde av kraftigt under 2019 efter en bra uppgång.

Jag har ett gäng kvar och har funderat på att sälja av helt. Jag får se hur jag gör framöver men det kan bli så att innehavet ryker ur portföljen under året.

Antal aktier: 617st
Värde: 54.000kr





Portföljens 10 största fondinnehav 2021


1. Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Ett självklart kärninnehav i min portfölj som presterat bra. Jag kommer troligtvis att öka i den framöver.

Värde: 208.000kr


2. Avanza Zero

En gratis indexfond som får ligga kvar även om den kanske är lite trist.

Värde: 97.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden Avanza Zero


3. AMF Aktiefond Småbolag

En billig småbolagsfond med bra avkastning. Jag har ökat ganska mycket senaste tiden och kommer att fortsätta öka framöver.

Värde: 80.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden AMF Aktiefond Småbolag


4. Avanza Global

En tråkig fond som får ligga kvar i portföljen. Jag kommer inte att öka något just nu.

Värde: 46.000kr

Läs blogginlägg: Avanza Global


5. Swedbank Robur Acces Global

En fond jag gjorde lite köp i för längesen, den får ligga kvar som det är. 

Värde: 39.000kr


6. Avanza World Tech by TIN

Fond inom Ny Teknik, kommer eventuellt att öka framöver.

Värde: 37.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden Avanza World Tech by TIN


7. Handelsbanken Hållbar Energi

Fond som får ligga kvar i portföljen, kommer eventuellt att öka framöver.

Värde: 37.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden Handelsbanken Hållbar Energi


8. TIN Ny Teknik

Fond inom ny teknik. Jag kommer med stor sannolikhet att öka i fonden via SAVR eller köpa några av fondens innehav direkt.

Värde: 36.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden TIN Ny Teknik


9. Swedbank Robur Ny Teknik

En fond jag verkligen gillar och har ägt i omgångar. Jag kommer säkerligen att öka i den här via SAVR.

Värde: 26.000kr

Läs mitt blogginlägg: Fonden Swedbank Robur Ny Teknik


10. Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära

Jag kommer inte att öka i fonden. Eventuellt säljer jag av den om jag städar upp lite.

Värde: 17.000kr





Min fondportfölj hos SAVR


Jag har en fondportfölj hos SAVR eftersom de är billigare och har lägre avgifter på framförallt aktivt förvaltade fonder.

Jag har hittills bara satt in 25.000kr där men tanken är att fortsätta köpa de dyra fonderna där. Troligtvis kommer jag ha minst 100.000kr hos SAVR inom ett par månader. Här nedanför är mina fonder hos SAVR.

Läs mitt blogginlägg: SAVR eller Avanza

1. MS INVF US Growth A

2. SEB Sverigefond Småbolag C/R

3. Swedbank Robur Technology

4. Swedbank Robur Ny Teknik

5. Spiltan aktiefond Investmentbolag

6. Enter Småbolagsfond A





Ändringar i portföljen 2021


Jag kollade igenom min historik av sälj jag gjort i portföljen det senaste året. Det jag framförallt har sålt av är bank. Jag har även sålt en del aktier i Diös och en del preferensaktier.

Det jag har ökat i och köpt mer av är framförallt Evolution Gaming samt fonder inom ny teknik och småbolag. Exempel på fonder jag har ökat i är:

  • Swedbank Robur Ny Teknik
  • TIN Ny Teknik
  • AMF Aktiefond Småbolag

Min strategi framöver


Som ni kanske märker har jag börjat ta in mer tillväxt i min aktieportfölj under året och planen är att fortsätta med det. Jag har inte övergett mina stabila bolag och inte heller utdelningsaktierna, däremot kommer jag ha betydligt större fokus på tillväxt.

Jag ska även städa upp portföljen under året. Det är alldeles för många småinnehav, Det ska bli färre och större innehav.


Vad tycker ni om mina ändringar och tankar framöver?

5 Fördelar med att vara skuldfri (& några nackdelar)

I dagens inlägg tänkte jag gå igenom några fördelar med att vara skuldfri. Jag har egentligen alltid sagt att (bra) lån är en grym väg att göra enkla pengar på. Jag står fast vid det, samtidigt ser jag ju självklart fördelarna med att inte ha några lån alls.

De stora fördelarna med att vara skuldfri är att du inte behöver oroa dig över räntehöjningar, du har ingen bank som kan komma med olika krav och du kan aldrig få ett negativt resultat i din privatekonomi. Du har med andra ord mindre att oroa dig för om du inte har några skulder.

Innehåller affiliatelänkar

Fördelar med att vara skuldfri - 5 bra anledningar


Här nedanför tänkte jag gå igenom 5 bra anledningar till att inte ha några lån. Jag har som sagt själv alltid utnyttjat bostadslån vilket gett mig en rejäl boost i min ekonomi. Däremot har jag samtidigt alltid lockats av att vara skuldfri.

Oavsett hur du väljer att göra så är det alltid bra att känna till för- och nackdelarna med lån och här tänkte jag ta upp bra saker med att inte ha några.



1. Du påverkas inte av räntehöjningar


Den största anledningen till att vara skuldfri måste väl ändå vara att man bara kan släppa allt som har med räntor att göra. Det spelar liksom ingen roll om räntan skulle gå upp till 10% om man inte har några lån, även om det är väldigt osannolika att det skulle hända.

Jag vet själv att jag tänkte mer på räntan när jag var 100% belånad på min bostad än när jag var 80% belånad. Och jag tänkte ännu mindre på det när jag var 40% belånad. Känslan att det spelar mindre roll är ju skön såklart.

2. Ingen oro för en negativ privatekonomi


Om du inte har några lån så kan du "i princip" inte hamna på minus i din privata ekonomi. Hur mycket än bostadspriserna rasar så kommer du aldrig att sälja din bostad med minus på ditt konto.

Om du däremot köpt en bostad för 4 miljoner, lagt in 600.000kr i kontantinsats och du säljer för 3 miljoner kommer du att lämnas med 400.000kr minus på kontot och i värsta fall en riktigt dålig skuld.

Det kan påverka din privatekonomi negativt lång tid framöver. Även om risken är liten på lång sikt så kan det hända saker i livet du inte kan påverka, separation, förlorad inkomst etc.

3. Mindre stress


Oftast när du tar ett lån så gör du det under specifika villkor. Om du t.ex. tar ett bolån så finns ofta olika villkor inskriva med lånet. Bland annat att du ska ha en viss inkomst, att belåningsgraden maximalt får vara en viss procent etc.

Även om det här knappast kontrolleras i praktiken så har jag i perioder haft en viss stress inombords över det här.

Jag själv tog mina bostadslån när jag jobbade heltid och hade en heltidslön, när jag sedan sa upp mig så kunde jag fortsätta ha mina lån eftersom banken inte visste om det, men fanns en stress över att de skulle kolla mitt kontoutdrag och se att det inte kom in samma månadslön längre.

4. Större frihet


Punkten ovanför leder indirekt till en större frihet. Du kan säga upp dig från jobbet, byta jobb, starta företag, eller vad som helst utan att ens bry dig om vad banken säger. Visst, banken kommer inte säga något om du inte tar upp det själv, men bara känslan ger ju såklart mer frihet.

5. Färre räkningar och administrativt fluff


Även om en räkning mindre kan låta barnsligt så är det ju en skön känsla att rensa bort den. Jag älskar att plocka bort en räkning och försöker själv ha så få som möjligt. Det finns inget värre än att ha massa räkningar, även om de sköts med autogiro.

Om du betalar av dina lån kan du säga hejdå till banken och deras låneavier. Det är ju såklart en mental men skön känsla!




Nackdelar med att vara skuldfri


Det finns en, men en stor nackdel med att vara skuldfri. Du missar hävstångseffekten.

Om du investerar 100.000kr cash och de går upp 50% så har du netto 150.000kr.

Om du istället hade investerat 100.000kr cash och även lånat 100.000kr och investerat så hade du i samma investering haft 200.000kr netto.

Det här ger ofta ännu större effekt i bostadsaffärer där den största delen oftast är lån. Säg att du t.ex. köper en lägenhet för 3 miljoner och lägger 500.000kr kontant.Om den går upp till 4 miljoner så har du alltså en miljon i värdeökning på dina 500.000kr, en ökning på 200%.

Om du hade betalat hela lägenheten kontant hade din värdeökning på insatt kapital bara varit 33%.

Min syn på lån - Ska man vara skuldfri eller inte?


Ok, de ovanstående punkterna var bara 5 fördelar med skuldfrihet som jag kom på rakt av i huvudet. Komplettera gärna med fler i kommentarsfältet, Jag är säker på att det finns massor av fler!

Så vad tycker jag? Om du har konsumtionslån eller andra krediter, betala av de innan du ens funderar på något annat. Min syn är att bostadslån och CSN-lån är de enda bra lånen, eller lån till investeringar som är lönsamma.

Bostadslån är bra lån


Att bostadslån har varit bra historiskt kan jag knappast förneka. Jag har själv byggt upp en stor del av min ekonomi genom att medvetet utnyttja bostadslån för att bo billigare och göra pengar på värdeökning av min bostad.

Det bör dock sägas att det vara MYCKET mer förmånligt när jag köpte min första bostad än vad det är idag. Det går inte ens att jämföra. Jag köpte min första bostad utan att behöva lägga in kontantinsats och utan amorteringskrav.

Däremot är räntan väldigt låg idag så om du fortfarande tror att den kommer att vara låg och om du har tänkt att bo länge så tror jag det finns mycket att vinna på att utnyttja lån till din bostad.

CSN-lån är bra lån


Jag har skrivit om det tidigare och kan säga det igen, CSN-lånet är världens bästa lån. Det har en låg ränta, den kräver ingen säkerhet och den anpassas efter din ekonomiska situation.

Genom att ta ett CSN-lån och investera pengarna kan du tjäna stora pengar om du inte ens har pengar från början.

Lån till investeringar


Att låna till investeringar är bra så länge det är lönsamt. Att låna pengar till något som inte gör vinst är extremt dumt. Jag själv har inga lån för aktier eller andra investeringar men förstår de som använder det.

Om du ska låna till aktier så tycker jag första att du ska ha byggt upp ett betydande kapital och du ska ha koll på vad du håller på med. Om du lånar pengar för att "ha råd" att köpa aktier så gör de definitivt fel enligt mig.

Om du inte har förmågan att spara- och bygga upp ett kapital på 100, 200- eller kanske 500.000kr, ska du enligt mig hålla dig långt borta från lån.

Konsumtionslån är dåliga lån


Ok, till de kassa lånen då, konsumtionslånen. De här lånen är brutalt dåliga, om du inte vill bli fattig eller slänga pengar i sjön. Om du inte har råd att casha en bil, köp den inte, då har du inte råd helt enkelt.

Ok om du lånar upp på bostaden, det fungerar ju ok. Eller om du får en liknande ränta.

Mitt råd och som jag själv gjort är att jag behandlat konsumtionslån som cigaretter. De luktar illa, smakar skit, är äckliga och leder aldrig till något positivt. Jag ser att folk använder det och jag ser också resultaten av det.




I vilken ordning ska man betala av lånen?


Här nedanför ska jag visa i vilken ordning jag hade betalat av eventuella lån jag hade.

1. Lån för konsumtion


Första hade ja betalat av konsumtionlån. Lån som tagits för att köpa saker som inte har något värde eller tappar i värde. T.ex. lån till resor, elektronik, bilar eller "luft".

Jag hade börjat med de dyraste och fortsatt till allt var avbetalat. Jag hade inte investerat något utan haft 100% fokus på att bli skuldfri från dessa lån.

2. Övriga lån


När det gäller de övriga lånen så är det lite beroende på vad de ger för avkastning och vad jag känner själv. Om lånen gav stress hade jag betalat av på dom tills det kändes bra. Om lånen generade pengar och kändes bra hade jag behållit dom.

När det gäller bostadslån hade jag troligtvis betalat av eventuella topplån med högre ränta.

Några sista ord att fundera på: Lån gör rikt folk rikare... och fattigt folk fattigare.


Vilka fördelar ser du med att vara skuldfri?

torsdag 6 maj 2021

En alternativ livsstil - Min resa och bloggen

Jag kom att tänka på en sak häromdagen, det är hur min livsstil förändrats under den tid jag skrivit på bloggen, men framförallt sedan jag började spara.

Jag är glad att jag tog steget tidigt till att börja jobba halvtid och på så sätt utnyttjade friheten tidigt. Idag kan jag se att mycket av ekonomisk frihet bara är en alternativ livsstil som faktiskt går att uppnå till stor del utan ett stort kapital att leva på.

En alternativ livsstil ser jag som något som avviker från det majoriteten gör. I vårat samhälle betyder det framförallt att bryta sig loss från det ekorrhjul vi fostras in i, där vår existens bygger på att prestera inför andras krav och förväntningar framför våra egna. I en alternativ livsstil prioriterar vi vårat välmående högre än vår önskan att vara bättre än de omkring oss.




Svårigheter med en alternativ livsstil


Jag brukar oftast börja med fördelarna när jag pratar om ekonomisk frihet så idag tänkte jag göra tvärtom, gå igenom de svårigheter det innebär att leva utanför ekorrhjulet.

Själv bor jag i en storstad och här snurrar allt väldigt snabbt och det började jag märka mer när en del gick tillbaka till jobbet efter Corona etc. Det finns mycket att göra här men samtidigt känner jag att jag har gjort det mesta.

Framförallt kan jag undra varför jag låter tiden rinna iväg i en storstad när jag har varje dag att spendera hur jag vill. Jag gillar naturen och det finns rätt bra natur här, men det känns som det börjar bli trångt här, har befolkningen ökat eller har bara fler hittat ut?

..Corona har definitivt visat naturen och lediga dagar för fler människor.

Vi som väljer alternativa vägar tänker annorlunda än folk i ekorrhjulet


Den största utmaningen jag ser med min alternativa livsstil som ekonomiskt fri är att hitta människor med samma prioriteringar som mig själv.

Jag har lyckats hitta några kompisar jag umgås mycket med som har samma värderingar, har samma intressen och vill samma sak.. men det skiljer sig oftast ganska stort på en punkt. De tar oftast inte tag i det på riktigt.

För mig är det en självklarhet att prioritera mig själv och de jag bryr mig om före jobbet i alla lägen. Jag har märkt att det inte är så för alla när det väl gäller. Jag förstår det, alla har inte samma förutsättningar och alla vill inte skapa sig samma förutsättningar.





Hur lever man lättast en livsstil som avviker från 9-5?


Något jag har kämpat med är just att veta hur jag bäst ska utnyttja mina möjligheter jag skapat. Jag trivs otroligt bra där jag bor idag, samtidigt tycker jag att livet är för kort för att bara "trivas bra".

Jag vill studsa upp på morgonen varje dag, jag vill inte behöva åka på semester om jag istället kan bo på samma ställe. Jag känner på något sätt att jag är klar med stället jag bott på. Det är dags för nya äventyr, alla förutsättningar finns!

Att ha rätt människor runt omkring sig


Jag har som sagt några personer med samma värderingar och som utan tvekan skulle vilja leva det liv jag lever, samtidigt gör de det inte, vissa har t.o.m. möjligheten. Det är tryggheten som hindrar dom, precis som den ibland hindrat mig.

Jag känner att det kanske är staden jag bor i som skapar det. Vi är vana att jobba hårt här, att ständigt "klättra på trappan", att "aldrig ta ett steg bakåt". Vi prioriterarar kanske inte oss själva tillräckligt högt?

Jag känner att det är dags att kolla nya alternativ, min resa har bara börjat. Jag vill inte drabbas av andra personers stress. Jag vill göra det jag brinner för, med personer som också brinner för något.

Våga släppa tryggheten


Alla de här tankarna har fått mig att fundera. Jag slutade jobba helt för över ett år sedan, och innan det jobbade jag deltid i 8 år. Jag har haft god tid på mig att fundera.

Det är tryggheten som sätter käppar i hjulen för vår frihet. När jag slutade jobba trodde jag att jag skulle vara nöjd med tiden jag fick. Nu när jag väl är här så inser jag att jag vill ha mer. Jag har alla möjligheter, varför ska jag inte ta dom?

Jag är glad att jag känner så, förstå vart jag hade varit om jag fortfarande jobbade heltid idag, hade jag nöjt mig med ett gympass och en sushi?

Med friheten kommer möjlighet som man aldrig såg tidigare. Jag är övertygad om att det kommer att dyka upp ännu fler möjligheter om ett eller två år som jag inte har en aning om idag.





Jag har stora saker på gång - Jag släpper tryggheten


Med det sagt. Jag har riktigt stora förändringar på gång, det är också därför jag inte varit så aktiv på bloggen. Jag kommer att släppa tryggheten, jag har insett att det motverkar min frihet.

Jag har sagt det tidigare men det är nära nu...

Jag kommer att uppdatera mer längre fram om vad som händer, men jag känner att jag gör hela "frihetsgrejen" på riktigt nu... nu kör vi all in alternativ livsstil!