Betala av CSN eller inte?

Jag har tidigare skrivit om hur man kan tjäna pengar på CSN-lånet men står trots det i valet och kvalet om jag ska betala av CSN eller inte.

Jag har inte så mycket kvar i lån och fördelen med att ha kvar CSN-lånet minskar ju mindre skulden blir. Sen är det ju självklart alltid skönt att bli av med en fast kostnad. Hur ska man göra med den helt enkelt?

Innehåller affiliatelänkar

Min skuld har krympt stadigt de senaste åren och är nu nere på 20.000kr ungefär. Det innebär att jag betalar 26 kronor i ränta och 150 kronor i avgift varje år. Det blir löjligt stor avgift i förhållande till räntan fast det viktigaste är ju att räkna på totalkostnaden såklart.

Min totala kostnad blir nästan 0,9%. Det är ju fortfarande ett förmånligt lån men eftersom jag måste betala av ungefär 2500 kronor per kvartal så minskar ju fördelen drastiskt.

Redan om en månad blir min kapitalkostnad på CSN-lånet 1% och om 4 månader 1,2%. Det här i kombination har gjort att jag nu faktiskt funderar på att betala av mitt CSN lån snabbare, hur osannolikt det än låter.

Det som tar emot är att jag hellre köper aktier, men om ekonomin tillåter är chansen stor att lånet ryker under 2018. Stt köpa aktier är ju helt klart ett bra alternativ med CSN-pengarna eftersom räntan är så låg.

Läs mer om hur du kommer igång med aktier och bygger en pengamaskin i Avanzas sparskola!

Fördelen med att betala av CSN lånet

Fördelen med att betala av lånet är ju såklart att slippa den psykologiska bördan i att ha ett lån. Att vara utan lån är ju självklart skönare än att inte ha några lån alls. Nackdelen däremot är ju att det inte är ekonomiskt försvarbart att betala av CSN-lånet i dagens läge.

Att investera pengarna är ju mer lönsamt så egentligen borde man behålla lånet så länge det går och inkassera utdelningar istället. Det känns som hela grejen handlar om att prioritera det ekonomiska före det mentala. Eller om man ska tänka med hjärna eller hjärtat.

Har ni kvar erat CSN-lån eller har ni betalat av det?


Läs liknande inlägg:
Räntan på studielånen sänks 2018
Tjäna pengar på CSN lånet?
Högre skatt på ISK och kapitalförsäkring nästa år, 2018
Jag har backat 400.000kr den senaste tiden
Amorterade lite på CSN lånet

Räntan på studielånen sänks 2018

Nästa år kommer det bli ännu billigare och förmånligare att använda studielån då räntorna sänks till 0,13%. Det är väldigt lågt och samtidigt höjs det totala studiemedlet man får lite grann.

Jag har tidigare skrivit om hur man kan tjäna pengar på CSN lånet här. Nu blir det alltså ännu förmånligare och ännu lättare att tjäna på att ha sitt studielån då räntan sänks. Det finns många sätt att fixa en bättre avkastning än 0,13% plus den avgift som tillkommer på 150 kr. Studielånen har andra väldigt bra förmåner som inte andra lån har, då avbetalningen anpassas efter din inkomst etc.

Jag har själv ca: 25.000kr kvar på mitt studielån och hade som plan att betala tillbaka allt nu eftersom avgiften plus räntan gör att det snart inte lönar sig att ha kvar lånet, men eftersom räntan sänks nu så kommer jag att fundera ett varv till. Oavsett så kommer jag ha betalat av det inom 2-3 år så det blir inte så stor skillnad hur jag än gör, men varje krona är viktig.

I mitt fall kommer studielånet att kosta mig 0,6% eller 12 kronor i månaden nästa år när jag räknar den totala kostnaden. För ett lån på 200.000 kronor kommer man att betala 0,2% eller 34 kronor i månaden totalt. Det är extremt billigt, speciellt med tanke på hur lånet är upplagt. 200.000 kronor med en avkastning på 8% tex. genererar drygt 1.300 kronor i månaden så det finns enorma möjligheter att utnyttja lånet till sin fördel.

Öppna ett gratis konto hos Avanza och kom igång med ditt aktiesparande på 3 minuter genom att klicka här. *(affiliatelänk)

Läs mer om affiliatelänkar här.


Vilka utnyttjar lånet till er fördel och tjänar pengar på det?



Läs fler inlägg:
Högre skatt på ISK och kapitalförsäkring nästa år, 2018
Tjäna pengar på CSN lånet?
Amorterade lite på CSN lånet
Jag har backat 400.000kr den senaste tiden
Hur mycket lån har din bostadsrättsförening och hur drabbar det dig vid en räntehöjning?
Varför jag inte köper att amortering alltid är det bästa alternativet

Amorterade lite på CSN lånet

Jag har tidigare skrivit om studielånets vara eller icke vara, eller ha eller inte eller vad man säger. Jag skrev om hur man kan tjäna pengar på CSN-lånet här.

Konceptet är att man belånar sig max även om man inte behöver och investerar pengarna i tex. preferensaktier. Eftersom räntan på CSN-lånet är så låg så får man en riktigt bra på avkastning på ett kapital som man från början inte ens har. Läs inlägget jag länkade till ovan för att se mina tankar.

Nu är det så att jag trots att jag är övertygad om att man tjänar på att vara CSN-belånad (förutsatt att man investerar pengarna bra) har valt att göra en ytterligare amortering i år på 5000kr och har i år totalt amorterat 12.000kr. Det är ju inte så bra ekonomiskt kan man tycka, men jag stör mig lite på att hålla koll på det här lånet och se till så man inte betalar för lite och åker på avgifter mm. Fan, hatkärlek kan man säga! ;)

Nu har jag som sagt betalt allt som behöver betalas i år och har ungefär 25.000kr totalt kvar. Hur jag gör med det framöver vet jag inte. Egentligen har jag tre alternativ:

• 1. Tokspara och betala av allt i början av nästa år.

• 2. Gå tillbaka till gamla strategin, betala så lite pengar som möjligt medan det tickar in utdelningar från preferensaktierna.

• 3. Betala så som CSN vill, dvs runt 10-11k per år, det skulle då ta ytterligare drygt 2 år att bli av med skulden.

Vilket alternativ hade du kört på i min situation?


Läs fler inlägg:
Billigare elräkning
Leva på lite pengar
Få pengar utan att jobba

Tjäna pengar på CSN lånet?

CSN lånet.. brevet som kommer varje år där det står ett förslag på vad jag ska betala av, ett förslag som nu 5 år senare fortfarande baseras på vad jag tjänade för 5 år sedan. Samma rutin gäller varje år, gå in på CSN punkt se och ändra beloppet så blir det rätt. Det är en rutin jag kört sedan jag tog lånet, betala av så lite som möjligt. Det går snabbt, är enkelt.. men ändå. Bara grejen att ha en skuld liggandes och gnaga är rätt irriterande även om den bara är på 38.000kr.

Innehåller affiliatelänkar

Ekonomiskt sett så är ju CSN-lånet världens bästa lån. Du har en väldigt låg ränta och du betalar efter förmåga och betalar beroende på vad du tjänar. Vilket annat lån har de villkoren? Om du investerar de lånade pengarna kan du skapa en rätt skön pengamaskin som ger dig passiva inkomster när du sover.

Läs mer om hur du kommer igång med aktier och skapar en pengamaskin hos Avanza!

Det som jag inte gillar är att de lägger på en administrations-/expeditionsavgift på 150kr samt att förseningsavgiften är löjligt hög (450kr) om man av någon anledning skulle missa en betalning. Jag sitter alltså här och funderar på att betala av en skuld på ett bräde som är ekonomiskt fördelaktig att ha. Det är enbart av bekvämlighetsskäl som jag vill få bort skulden, ekonomiskt sett är den som sagt bra.

Vad kostar då min skuld, egentligen? I exemplet nedan räknar jag på att jag sänker återbetalningen genom nedjustering på CSN punkt se:

• Skulden 38.000kr
• Betalt årsbelopp 4.320kr
• Ränta 211kr
• Expeditionsavgift 150kr
• 150 + 211 / 38.000 = 0,0095

• Den totala avgiften för lånet blir alltså 0,95%

Räntan för 2017 ligger på 0,34%, men i mitt exempel ingår expeditionsavgift och ränta för tidigare år men det är fortfarande löjligt billigt. Jag var lite inne på att ta sparkapital och betala av lånet men när jag ser det här känns det bara dumt. jag gör för skojs skull ett räkneexempel nedan om jag använder pengarna och köper preffar istället och ser hur slutresultatet kan se ut. Jag räknar på en återbetalning på 4500 per år:

• Lånebelopp 2017, 33.500kr
• Ränta 115kr + exp. avg. 150kr = 265kr
• Preffar 33.500 x 0,065 = 2177
• 2177 - 265 = 1912

Vid investering i preffar som ger en DA på 6,5% tjänar jag alltså 1912kr under 2017 på att betala tillbaka så lite som möjligt till CSN. Detta kommer självklart att minska med takt som skulden minskar men det är ändå "gratis pengar". En investering som ger en YOC på 5,7%!

Öppna ett gratis konto hos Avanza och kom igång med ditt aktiesparande på 3 minuter genom att klicka här.

* Jag uppmanar med detta inlägg absolut inte till att göra något olagligt eller oetiskt, utan bara möjligheten att tjäna pengar på pengarna under lånetiden. Detta fungerar ju självklart bara om man har en låg lön, är arbetslös, börjar studera etc. och därigenom kan betala av i långsammare takt. Fast oavsett så kan man ju alltid välja att inte betala av lånet i ett svep för att utnyttja likviden man får genom det.


Väljer ni att betala av CSN/Studielånet eller investerar ni pengarna i annat? Motivera gärna :)