torsdag 19 december 2019

Pengarna jobbar för dig - Portföljen över 2,3 miljoner kronor



Boom! Lagom till julen så tog sig portföljen över 2,3 miljoner kronor! Det var inte längesen den plockade både 2,1 och 2,2 miljoner så det har gått snabbt den senaste tiden. Det här är ett bevis på att pengarna jobbar för oss när vi själva gör något annat.

Faktum är att portföljutvecklingen närmar sig 600.000kr för året, så det har varit ett riktigt snällt år för portföljutvecklingen. Det gör att jag inte blir överraskad om vi skulle få se en liten dipp snart, det känns ganska logiskt om det skulle komma.

Men oavsett så är börsen en vinnande väg på lång sikt och jag ska förklara mina tankar och erfarenheter i det här inlägget...

Pengarna jobbar för dig när du sover


Även om det här året har varit extremt när det gäller portföljutvecklingen så har jag ändå insett att jag nu har kommit till en gräns där pengarna jobbar för mig och inte tvärtom. 

Mitt egna sparande i år ligger faktiskt bara på 18.500kr, så det står för 3% av portföljens värdeökning i år. Som sagt så är det ett ovanligt bra år men även om portföljen skulle gått upp 10% som är ganska normalt så står nysparandet bara för 8% av värdeökningen.

Det har blivit så tydligt att effekten av nysparandet avtar succesivt efter att vi blivit miljonärer. När vi väl har tagit oss dit så jobbar snöbollseffekten brutalt bra och det är nästan omöjligt att inte öka vårat kapital efter det, även om vi skulle sluta att spara helt.

Just därför är jag så glad- och tycker att det är så enormt viktigt att börja sitt sparande så tidigt det går. Det spelar ingen roll om det bara är några hundralappar, det viktiga är att putta snöbollen ner för backen...

Mina bästa arbetare på spelplanen


Ok, jag har inte tagit mig hit själv och jag tar absolut inte på mig äran för det. Vi är ett team som har jobbat tillsammans och om jag ska vara ärlig så har jag inte gjort speciellt mycket i år för att uppnå det här målet.

Det finns några av mina krigare jag vill tacka, men ett speciellt tack vill jag ge till Castellum, Investor och Svolder. Ni har varit grymma, men det är inte första året ni levererar. År efter år kämpar ni på bara för att jag ska få gratis pengar, jag har svårt att tänka mig några mer lojala och bättre arbetare än er, tack!

Att äga aktier är som ett lifehack för att slippa jobba! :)






Mitt mål är att inom 1-2 år leva helt på aktieutdelningar och avkastning från aktier. Om du också vill kunna leva på utdelningar så rekommenderar jag att börja med att öppna ett ISK/aktiekonto. Det gör du hos t.ex. Avanza gratis på 3 minuter genom att klicka här. *(affiliatelänk)
* Läs mer om affiliatelänkar här.

Våga låt dina pengar jobba


Det som varit den mest bidragande anledningen till att jag lyckats spara ihop det kapital jag har idag är att jag har vågat investera mina pengar. Det har gjort att jag har lyckats trots en låg lön. Det är inte att jag lyckats få en hög avkastning pengarna, utan för att jag har vågat vara fullinvesterad i börsen.

Enligt många äger jag säkert tråkiga aktier och aktier med en begränsad tillväxtpotential, men jag vågar i alla fall investera mina pengar. Att lyckas plocka en aktie som dubblas på ett år betyder inte så mycket om man bara vågar investera 1% av sitt kapital i den.

Att sitta på mycket likvider kräver att den del som är investerad avkastar mer för att kompensera för alla pengar som ligger utanför marknaden. Om jag räknar med 10% i årlig avkastning så måste jag lyckas få 20% om jag har halva mitt kapital utanför marknaden.

Jag säger inte att något är rätt eller fel, men i mitt eget fall känner jag mig betydligt tryggare med att vara fullinvesterad. Om ja bara investerar halva mitt kapital måste jag dubbla min avkastning på det jag investerar för att få samma totalavkastning. Det blir en större risk i mina ögon.

Förstå hur- och varför pengarna kan jobba utan att du själv gör något


Det är en till viktig sak jag vill ta upp som jag har insett under min resa. Det är att vi måste förstå hur- och varför vi kan få pengar utan att göra något. Jag hör många säga att de ska "satsa" på aktier och att de har "tjänat" pengar på sina aktier idag.

Visst, köper du en aktie, ser kursen gå upp 5% och säljer aktien.. ja då har du tjänat pengar. Tyvärr är det extremt svårt att lyckas med det och själv ser jag det som omöjligt. Jag har precis som många andra försökt det i början och det funkar bra... tills det inte funkar längre. Problemet är också att vi inte heller vet varför det fungerat eller inte

Istället tycker jag det är viktigt att se det bakomliggande till att en aktie kan dela ut pengar, varför aktiekursen stiger och hur vi på riktigt tjänar pengar på aktier.

Utan den förståelsen skulle jag aldrig ha vågat ligga all in, jag hade aldrig ens vågat tro att det går att leva på aktier. Men när vi förstår det får vi ett helt annat synsätt på aktier, det är en av de viktigaste insikterna enligt mig.




Aktier handlar om psykologi


En ytterligare insikt jag har fått är hur stor del psykologi aktieinvesteringar handlar om. Nu kanske det låter som något relaterat till trading eller poker men det är inte alls det jag tänker på.

Det jag menar är att när du väl förstått hur allting fungerar, när du förstår att du faktiskt köper delar i företag och inte bara "aktier" då blir det lättare att se vart pengarna kommer ifrån. Det gör det också lättare att hantera dippar och saker utanför vår egen kontroll.

Jag säger inte att jag är någon expert eller ens att jag kan speciellt mycket om aktier, men jag förstår hur företagen skapar pengar, pengar som sedan kommer till mig, till mitt konto...

Undvik förhoppningsbolagen och köp vinster och kassaflöde


Ok, jag vet att inte alla håller med mig här och det är lugnt. Själv försöker jag dock att undvika förhoppningsbolag och bolag som går med förlust. Det är helt enkelt för att jag är för dålig på att avgöra när- och hur ett sådant bolag ska börja göra vinst.

Det räcker med att en tillräckligt stor andel av vår portfölj består av vinstgivande företag för att totalen ska bli bra. Anledningen att jag hellre investerar i bolag som redan nu visar en vinst och ett bra kassaflöde är för att jag känner mig tryggare med att jag får min förväntade avkastning.

Det i sin tur gör att jag vågar investera de pengar jag har och får avkastning på hela mitt kapital. Det gör att jag inte fegar ur och slipper sitta på en kassa. En kassa som gör att jag tvingas ta mer risk för att kompensera för den avkastning likviderna kostar...

När kommer kraschen?


Nu kommer vi till frågan, när kraschar börsen? Som vi alla vet finns det risker med aktier och som vi alla vet så är det risken som ger oss möjlighet till avkastning, så det är tur att risken finns.

Samtidigt så kan det ju vara bra att ha lite kassa den dagen börsen kraschar. Själv kommer jag inte ha någon kassa alls då eftersom jag är all in. Det kan ju tyckas vara bättre att tajma börsen än att alltid vara investerad?

Det är självklart den bästa taktiken men problemet är att jag har ingen aning om när varken toppen- eller botten kommer. Det är alltså helkorkat för mig att försöka mig på en sån strategi.

Istället fokuserar jag på att få en långsiktig avkastning på 8-10% och investerar de pengar jag har utan att försöka tajma börsen.

Rätt eller fel? Jag har ingen aning men det lär vi få se framöver. Skulle det krascha lär jag få höra det av många som legat utanför. Samtidigt lär jag inte få höra om avkastningen de hade under alla åren innan kraschen. 

Det kommer att finnas vinnare bland de som tajmar börsen men jag tror att förlorarna är fler. I mitt eget fall har jag tjänat som mest när jag inte försökt tajma alls och förlorat som mest de få gånger jag försökt vara smart och tajma marknaden.

Som avslutning kör vi det uttjatade citatet av Peter Lynch: " -Far more money has been lost by investors preparing for corrections than has been lost in corrections themselves".

Hur gör ni, är ni all in eller har ni en hög likvider som väntar på kraschen?


Se alla mina mål här!

Se min aktieportfölj här!

tisdag 17 december 2019

Avanza USA - Sveriges billigaste USA fond

Idag släpptes fonden Avanza USA, jag fick reda på det i förmiddags via ett mail från Avanza. Den har en total avgift på 0,17% och är därmed Sveriges billigaste USA fond.

Målet med fonden är att prestera som indexet MSCI USA SRI och den har hyfsat höga krav när det gäller bland annat hållbarhetstänk, sociala och moraliska aspekter. Jag gillar det jag läst och gjorde ett första köp i fonden tidigare idag.

Jag ska vara ärlig och säga att jag inte har djupdykt i den, men här är lite snabb info...





Avanza USA - Den billigaste USA fonden


I samband att Avanza släpper den här fonden så är det alltså Sveriges billigaste USA fond enligt morningstar. Förvaltningsavgiften ligger på 0,10% och den totala avgiften är 0,17%.

Fonden är en matarfond och investerar i Amundi Index MSCI USA SRI. Att fonden är en matarfond kan i korthet beskrivas med att fonden investerar i en annan fond och det sköts mer eller mindre passivt.

Fonden har ett givet hållbarhetsfokus när det gäller bolagen som det investeras i. Man investerar t.ex.. inte i bolag inriktade mot vapen, tobak, alkohol eller bolag som till för stor del utnyttjar förbränningskol.

En kort sammanfattning av fonden:
  • Följer indexet: MSCI USA SRI 
  • Investerar i: Amundi Index MSCI USA SRI 
  • Total avgift: 0,17% 
  • Minsta köpsumma: 1kr

Vilka bolag ingår i Avanza USA?


Totalt innehåller fonden kring 150 stycken olika bolag så spridningen blir ganska bra genom ett köp i fonden.

Om vi kollar listan av bolag som ingår i indexet som Avanza USA ska efterlikna så hittar vi stora och välkända amerikanska bolag. 

Här nedanför är fondens 10 största innehav:
  • Microsoft
  • Procter & Gamble
  • Home Depot
  • Walt Disney
  • PepsiCo
  • Mc'Donalds
  • Adobe
  • Salesforce
  • Amgen
  • Accenture

Jag gillar listan på bolag och för min egen del är det bolag som jag i dagsläget inte har en jättestor exponering mot vilket gör att jag gärna kan äga lite av den här fonden.

Vilka branscher ingår i fonden Avanza USA?


Om vi går vidare och kollar bransch fördelningen i fonden så ser vi att den största delen utgörs av hälsovård, IT, finans, konsument och industri.

Här nedanför kan du se fördelningen mellan branscher i Avanza USA:
  • Sjukvård
  • Teknik/IT
  • Finans
  • Konsument/Cyklist
  • Konsument/Ocyklisk
  • Industri
För att se branschfördelning och bolag kan du kolla här.

USA fond vs Globalfond


Något man kan tänka på är ju att den här fonden som är en USA fond överlappar rätt mycket om man redan har en globalfond. En stor del av globalfonderna innehåller ju naturligt amerikanska bolag.

För min egen del så tänker jag inte jättemycket på det här utan i mina ögon är mer riskspridning bara bättre och med den låga avgiften tycker jag att investeringen känns helt ok.


Fördelar med fonden


De fördelar jag ser med fonden är ganska enkla. Det är en låg avgift, man får en riskspridning globalt och mot Amerika samtidigt som man sprider valutarisken. 

Inte så komplicerat egentligen och inget man egentligen kanske behöver tänka på, men också det som gjorde att jag köpte den idag. Det känns som en fond som kan få utgöra en mindre andel av portföljen och bara ligga och puttra på tillsammans med mina övrig aktieinnehav och fonder.




Investerar jag i Avanza USA?


Yes, som jag skrev i början av inlägget så gjorde jag mitt första köp redan idag när jag såg mailet. Jag hade lite pengar på kontot och gjorde ett köp på 2900kr. 

jag kommer med största sannolikhet att öka i fonden framöver och känner egentligen inget behov av att läsa på så mycket mer efter att ha gjort en snabbkoll av innehav i kombinationen av den låga avgiften.

Jag gillar indexfonder främst eftersom det är så billiga och kan jag få de gratis eller billigt känns det som ett bra alternativ för att sprida mina risker på ännu fler innehav och branscher.

Sammanfattning av Avanza USA


Utan att ha lusläst om fonden så kan jag spontant säga att jag gillar det jag sett. Jag gillar indexinvesteringar, stora bolag och låga avgifter. Mycket som stämmer in alltså!

Dagens köp var som sagt mitt första och troligtvis kommer jag att göra spontana köp lite mer då och då. Det här känns som en fond som det går att köpa och glömma, vilket känns bekvämt och passar in i mitt tänk just nu.

Köper ni Avanza USA?


Läs mer om Avanza USA hos Avanza *Affiliatelänk

Ovanstående länk är en affiliatelänk, läs mer här.

söndag 15 december 2019

Det är mindre risk att leva på aktier än att vara anställd!



Ok dags för kvällens inlägg där jag hävdar att det är mindre risk att leva på aktier än att vara anställd. Jag har gång på gång fått höra att det är alldeles för stor risk att tro att man ska kunna leva på aktier och därför vill jag motbevisa det i det här inlägget.

Jag går till och med så långt att jag hävdar att det är tryggare att leva på aktier än lön från en anställning. Mitt mål är ju att bli ekonomiskt fri och leva på aktier så därför är jag självklart lite biased i det här, vilket kan vara bra att vara medveten om.

Det här är som sagt mina åsikter och tankar, jag hävdar absolut inte att jag har rätt. Tänk också på att det här är utifrån min situation och mina erfarenheter. I dagsläget kör jag enskild firma och har ett kapital som kan försörja mig utan ytterligare inkomster.

Läs vidare och dela dina åsikter i kommentarsfältet...


Vad är mest risk av aktier, eget företag och en anställning?


Ok, själva anledningen till att jag skriver det här inlägget är för att jag många gånger har ifrågasatts för mina planer att leva på aktierna. Främst på grund av eventuella börsfall.

Jag sa upp mig från jobbet för 7-8 år sedan och har sedan dess kört eget på deltid och inte haft någon anställning. Jag har samtidigt byggt upp mitt kapital både vid sidan om min tidigare anställning och under tiden jag kört eget.

Något jag har insett är att en anställning inte alls är den trygghet jag tidigare trodde det var. Som anställd är man väldigt sårbar och jag ska försöka förklara varför i det här inlägget.

3 nivåer av risk


Självklart finns det massor av olika sätt at sprida sina risker för sina inkomster men för att göra det enkelt delar jag upp de i de 3 följande:
  • Leva på aktier - Minst risk
  • Eget företag - Mellanrisk
  • Anställning - Störst risk

Risker med en anställning


Om vi tar den generella bilden av en anställning så är det den tryggaste formen av inkomst, men är det verkligen det? Vad exakt är det som gör att en anställning är så trygg? 

Är det för att vi bara har en arbetsgivare (ett företag) som kan få problem som gör att det är så tryggt? Är det för att det bara är en instans vi kan hamna i clinch med som gör det tryggt? 

Jag ska vara ärlig och säga att jag förstår faktiskt inte vad som är så tryggt med att vara anställd. Visst, det kan vara bekvämt... men tryggt?

Här nedanför är en liten snabbsammanfattning av en anställning
  • Antal inkomstkällor: 1
  • Antal företag som bestämmer över din inkomst: 1
  • Antal företag att förhandla din inkomst med: 1
  • Möjlighet att påverka din situation: Väldigt liten

När uppstår risker för att bli av med inkomsten i en anställning?
  • Företaget du jobbar på går dåligt
  • Företaget du jobbar på blir uppköpt
  • Omorganisering
  • Konkurs
  • Du drabbas av personliga problem 
  • Du lever inte upp tillarbetsgivarens förväntningar
  • Stress, utbrändhet

Den stora fördelen med en anställning 

En stor fördel med en anställning är att skyddsnätet är hyfsat bra. Som anställd är du bra skyddad i många fall ( men inte alla). En anställning passar extra bra för personer som inte vill jobba speciellt hårt medan eget företag är lite av det omvända.



Risker med eget företag


Att köra eget anses av många som en väldigt stor risk, speciellt i uppstarten. Många nya företagare misslyckas och får lägga ner så det ligger något i det, eller?

Ok, för det första, visst är det risk att starta ett företag men vad beror det på och kan man undvika det? Enligt mig är svaret på den frågan ja. Det går att starta företag hyffsat enkelt om man bara gör det inom något man är bra på och som är lönsamt.

Tänk efter lite, många som startar eget gör det så mycket svårare än vad det behöver vara. Om vi bara lägger det på en rimlig nivå så blir det enklare.

Jag startade själv företag inom något jag inte jobbat med tidigare och det gick bra. Vad gjorde jag? Jag startade inom något med efterfrågan och jag såg till att marknadsföra mig själv, när jag väl fick jobb så gjorde jag ett bra jobb.

Många gör det svårt för sig, gör det enkelt för dig...

Här nedanför är en snabbsammanfattning av att driva eget företag
  • Antal inkomstkällor: Normalt 10-50st eller fler
  • Antal företag som bestämmer över din inkomst: 10 eller fler
  • Antal att förhandla din inkomst med: Obegränsat
  • Möjlighet att påverka din situation: Stor


När uppstår risker för att bli av med inkomsten i eget företag?

  • Konkurs
  • Personliga problem
  • Stress/Utbrändhet

De största fördelarna med att ha eget företag

Det många missar är att det faktiskt finns ett skyddsnät för egna företagare också, även om det oftast inte utnyttjas på samma sätt. Jag skulle säga att det beror mycket på att vi som egna företagare har möjlighet att påverka vår situation innan det gått så långt att det sociala skyddsnätet behövs.

Som egen kan du välja dina kunder, du kan säga nej utan att riskera att bli av med jobbet och du kan välja hur mycket du vill jobba i större mån. Risken för utbrändhet är därför mindre så länge du väljer det.



Risker med aktier


Ok, nu kommer vi till aktier, det läskigaste och mest riskfyllda vi kan håll på med.. enligt många. Alla säger att det finns så många risker med aktier. Innan vi går vidare så måste vi förstå vad aktier är för något. Aktier är delar i företag.

Det är här jag har svårt att säga att det är en stor risk att förlita sig på aktier men att det ska vara tryggt med en anställning i samma företag. Vad händer om det blir lite tight ekonomiskt? Lägger man ner företaget direkt eller blir anställda varslade?

Genom att investera i ett par indexfonder kan vi få spridning i 100-tals till och med 1000-tals företag. det innebär att ett enormt antal bolag ansvarar för vår inkomst.


Här nedanför är en snabbsammanfattning av att leva på aktier eller aktiefonder
  • Antal inkomstkällor: 100-1000 eller fler
  • Antal företag som bestämmer över din inkomst: 100-1000 eller fler
  • Antal att förhandla inkomst med: 0 men kan alltid sälja och köpa annat
  • Möjlighet att påverka din situation: Väldigt stor

När uppstår risken att bli av med inkomsten som aktieägare?

  • Om alla dina bolag går i konkurs
  • Om alla bolag du äger kapar utdelningen
  • Om alla aktier du har helt plötsligt kapar utdelningen samtidigt som de inte går att sälja

De största fördelarna med att leva på aktier

De flesta kan nog se fördelarna med att leva på aktier. Förutom friheten att pengarna rullar in oavsett vad du gör så kommer du aldrig att riskera att förlora din inkomst på grund av stress/utbrändhet, sjukdom eller skador etc.

Det finns helt enkelt inga nackdelar med att leva på aktier eftersom du själv alltid har valmöjligheten att tjäna pengar både som anställd och företagare men det är inget krav eftersom du har din inkomst passivt från aktier.

Du kan alltså välja allt som någon med anställning eller som driver eget företag kan samtidigt som du kan välja bort det om du vill.



Som anställd har du bara en inkomstkälla


För att gå igenom det viktigaste i allt det här som jag tror många missar är att som anställd har du bara en endaste inkomstkälla. Vi tar det igen, som anställd har du bara EN (1) inkomstkälla... Om du skulle ha två deltidsjobb innebär det att du har två inkomstkällor.

Hur mycket du än sprider dina risker som anställd så är det svårt att konkurrera med en egenföretagare eller aktieägare när det gäller riskspridning. Din riskspridning är katastrof i jämförelse, för att utrycka det enkelt.

Vid varje negativ situation som uppstår så riskerar en anställd att förlora hela sin inkomst. Om företaget du jobbar på blir uppköpt så riskerar du att förlora hela din inkomst. Om företaget går i konkurs riskerar du att förlora hela din inkomst. Det är så mycket som ligger utanför ens egen makt som anställd.

Ett exempel på hur riskspridningen skiljer sig


För att göra allting tydligt gör vi ett hypotetiskt exempel där Atlas Copco har svårigheter och blir tvungen att varsla folk, alternativt går i konkurs (även om det är osannolikt).

Hur går det för:
  • En anställd på Atlas Copco
  • En företagare som har 10% av sin vinst från Atlas Copco
  • En person som investerat och lever på avkastning från SEB Sverige Indexfond

Inkomstkälla Varsling Konkurs
Anställning Risk att förlora 100% Förlorar 100%
Eget företag Risk att förlora 10% Förlorar 10%
SEB S.Indxf. Risk att påverkas Förlorar 5,8%


Som anställd är du väldigt beroende


Jag hoppas att ovanstående tabell kunde tydliggöra lite hur jag tänker kring riskerna och hur de skiljer sig. Efter att jag själv gått från att vara anställd till egen företagare kan jag verkligen säga att jag känt av den här skillnaden, främst psykologiskt.

Det fanns dagar då jag var anställd när jag oroade mig för att bli av med jobbet, det innebar en stress. Även om jag gjorde mitt jobb bra så fanns det alltid saker utanför min kontroll som kunde göra att jag blev av med min inkomst.

Efter att jag startat eget företag och fått det att rulla på så har jag aldrig känns den stressen, någon gång igen. Om jag förlorar en kund idag har det knappt någon betydelse, effekten på min totala inkomst blir så liten.

A-kassa och säkerhet


Ok, men nu vet jag att flera kommer komma med kommentaren " - Men jag får A-kassa om jag får sparken så det är lugnt.." eller... " - Jag kommer att ha mitt jobb s länge jag vill, det finns ingen risk att jag blir av med det...".

Ja, vad ska jag säga, grymt! Grattis, själv kände jag inte så när jag var anställd och jag ska förklara varför. 
  • Även om jag visste att jag gjorde ett bra jobb och "satt säkert" i företaget så kan jag omöjligt påverka hur företaget sköts utanför min kontroll.
  • Jag kan aldrig veta om företaget kommer att köpas upp i framtiden och om det påverkar min anställning.
  • Det är omöjligt att veta vad som händer 10 år framåt, man kan gå in i väggen, trötta på det man gör eller få skador som gör att det är svårt att prestera på jobbet.
A-kassa är en bra sak som anställd men det är ingen trygghet man bör förlita sig på. Du får även a-kassa som egen företagare men ger det egentligen någon trygghet? Jag skulle i alla fall inte vilja vara beroende va a-kassan för att känna mig trygg.

Plocka russinen ur kakan


En annan sak som många kanske tycker inte har så mycket med det här att göra är möjligheten att plocka russinen ur kakan. Jag tycker det här är jätteviktigt och ska förklara varför.

Om vi tittar på hur många som inte trivs på jobbet och vad det leder till så förstår nog alla varför det är viktigt. Tänk om vi alla kunde gå till jobbet och säga ja till det vi vill göra och säga nej till det vi inte vill göra. Skulle vi må bättre eller sämre överlag?

Som anställd finns det liten möjlighet till det här, som företagare hyffsat bra möjlighet och som aktieägare en enorm möjlighet. Det här har faktiskt lite att göra med... 

Om du tröttnar på det du gör


...En sak som jag tror många inte tänker på. Visst, du kanske trivs på ditt jobb idag men vad händer om du tröttnar om 5 år? Har du färdiga alternativ? Kan du göra något annat?

Min erfarenhet är att som anställd har man ett alternativ den dagen man tröttnar på sitt jobb, det är att byta jobb. För att det ska gå smidigt gäller det att du har kontakter eller att du redan har fixat ett alternativ.

Men vad är egentligen risken med det här? Visst, det är segt att jobba med något trist men är det någon risk med det? Ja, enligt mig finns det en risk med det och jag ska förklara det i nästa stycke...

Utbrändhet


Ok, jag har redan tagit upp det här men jag tycker det är viktigt... Risken med att jobba med något man inte gillar under för lång tid är att man går in i väggen eller blir utbränd. Det hände mig på min anställning för 8 år sedan.

Det som fick mig att gå in i väggen på riktigt var för att jag kände mig maktlös. Jag kände mig låst i en anställning där det inte fanns några bra alternativa vägar.

Vissa säger att de älskar sina jobb och att de aldrig kommer att tröttna, det gjorde jag med. Tills det en dag bara inte var så längre, maktlösheten gjorde att kroppen gav upp till slut.

Fördelarna med att köra eget i en sån här situation är flera. Du kan välja att ta mindre jobb och ta det lugnare under en period, eller att anpassa jobben och bara ta de du tycker är roliga. Du kan också göra helt nya saker. Som egen företagare har du ingen chef som delegerar arbetsuppgifter åt dig.




Likvida medel som anställd vs egen företagare


En sak som jag själv tycker ger en viss trygghet när jag kör enskild firma är att jag ständigt har en bättre likviditet på kontot eftersom det kommer in mer pengar hela tiden.

Skulle jag behöva pengar så finns det nästan alltid pengar tillgängliga utan att jag behöver en privat buffert. Visst det här är inget som jag ska utnyttja privat men pengarna finns där. 

Många säger att det tar lång tid att starta upp ett företag och att det kan ta ett halvår till ett år innan du kan plocka en lön, det stämmer! Men när du väl är där så har du också en större trygghet eftersom det finns pengar i bolaget.

Makten över sin pension


Nu går vi in på något som ligger långt fram i tiden för de flesta men som är viktigt, pensionen. Som anställd förlitar sig många på vårat statliga pensionssystem. Visst finns det väldigt många som sprar privat men bara 30% har ett sparande på mer än 100.000kr (källa).

Det är alltså inte orimligt att säga att majoriteten räknar med att försörjas av staten när de blir äldre. En person som lever på aktier behöver däremot inte ens oroa sig över det här. Om man kan leva på sina aktier idag så är sannolikheten att man lever ännu bättre på samma aktier om 20 år väldigt stor.

Det är ganska logiskt eftersom börsens företag historiskt växer varje år och tjänar mer pengar. Så oavsett om du vill tjäna pengar på att sälja av dina aktier eller genom utdelningar så ser möjligheterna bra ut ju längre in i framtiden du tittar.

Som egen kan du investera för framtiden


Utan att gå in för djupt på det då jag varken orkar eller för att min kunskap är ganska låg inom området vill jag nämna möjligheten att bygga alternativ pension som egen företagare. 

Det finns flera olika sätt att skjuta upp skatten på som gör att du kan plocka ut inkomst under år du inte längre jobbar. Eftersom du har en lägre inkomst ger det här en lägre skatt. Det här är saker som du har möjlighet att påverka som egen företagare men inte på samma sätt som anställd.

Kan man inte kombinera alla?


Jo, självklart! Du har säkert lagt märke till att jag inte ens har nämnt det här i inlägget förrän nu. Det är just för att möta argumenten som säger att det är så stor risk att leva på aktier.

Om du är anställd och även har aktier så är du ju inte längre "bara" anställd. Du är ju också bolagsägare. Jag vet inte hur man ska räkna på det här men egentligen skulle man kanske kunna räkna ut hur stor del varje inkomstkälla står för och på så sätt se den totala risken.

Om du har halva din inkomst från aktiefonder och halva från en anställning så har du ju en enorm trygghet trots att du har en anställning. Sen är frågan hur mycket trygghet själva anställningen bidrar med i praktiken?

Ställ dig en hypotetisk fråga: Om du hade 33% av din inkomst från en anställning, 33% från eget företag och 33% från aktier. Vilken inkomstkälla skulle du känna dig tryggast att vara utan utan?

Flera inkomstkällor


Nu kommer vi in på en viktig sak, nämligen att ha flera inkomstkällor. Jag vet att flera av er som läser bloggen redan har fixat det här, ni har inkomster från flera olika håll. Jag tror däremot inte att det ser ut så för genomsnittssvensken.

Att skaffa ytterligare en inkomstkälla ökar din trygghet enormt, och att skaffa två- eller tre ytterligare inkomstkällor gör att situationen blir som natt och dag mot att bara ha inkomst från en anställning.

Tänk dig sen att du har lite fonder eller aktier som bidra med en betydande passiv inkomst, då snackar vi ett rejält lyft av den ekonomiska tryggheten.

Det här låter säkert logiskt i dina öron men jag vet att det är jättemånga som aldrig ens har funderat på det här. Det är otroligt många som bara har en inkomstkälla. Jag har inga siffror på det men jag kan tänka mig att antalet är stort.

Det är skillnad på vilket företag du startar och vilka aktier du äger


Nu när jag gått igenom mina tankar vet jag att det finns flera som inte håller med mig alls. Därför tänkte jag nämna en sak jag tycker är viktig. Det är stor skillnad på vilket sorts företag du har och vilka aktier du äger.

Du blir inte tryggare automatiskt bara för att du köper aktier eller för att du startar ett företag. För att förklara hur jag menar så börjar jag med skillnaden på företag...

Tryggheten i ett företag


Många som startar företag gör det vi d sidan om eller inom något de har som en "dröm" eller tycker är roligt. Enligt mig är det en hobby och inte ett seriöst företag. Enligt mig blir det ett företag när det drar in pengar som man kan leva på.

Därför är det viktigt att ha den planen när man startar företaget. Mao kan man alltså inte bara registrera ett företagsnamn, ett fint domännamn, köpa en arbetsbil och lite arbetskläder och hoppas på att det ska rulla på.

Ett riktigt företag enligt mig har ingenting med varken kontor, bilar, arbetskläder eller telefonsamtal att göra. För mig är det att ha ett flertal kunder som man hjälper på något sätt i utbyte mot pengar. Man gör det så bra att de med glädje betalar dig för att göra det.

Om man har, säg 10-20 stycken personer eller företag som med glädje betalar dig en viss summa varje månad så har du en ganska trygg inkomst. Det krävs att du blir av med alla dina kunder för att du ska förlora din inkomst.

"En vanlig dröm är att starta ett Café men de flesta som försöker misslyckas med det. Egentligen är det inte så konstigt eftersom det inte är något de har erfarenhet av innan samtidigt som det ofta är extremt stor konkurrens och små marginaler".

Tryggheten i aktier


Ok, aktier då. Jag kan inte ens räkna alla gånger jag fått höra att aktier är riskfyllt och att det är kört om det blir en börskrasch eftersom vi då förlorar alla våra pengar. Det stämmer inte!

Visst, en börskrasch kommer att drabba oss hårt om vi lever på våra aktier. Vissa bolag kommer med stor sannolikhet att sänka sina utdelningar och vissa kommer att frysa de helt.

Det är däremot extremt liten risk- eller till och med obefintlig risk att vi kommer att förlora hela vårat aktiekapital så länge vi har spridit våra risker mellan många aktieinnehav, t.ex. genom indexfonder.

Om du kollar bakåt så ser du att en krasch oftast repar sig ganska snabbt och att bolagens utdelningar ofta inte påverkas i samma omfattning som börskurserna. Om vi vill leva på utdelningarna så är vi beroende av hur bolagen går, inte hur börsen går.

En annan sak som är lite rolig är att alla verkar förutsätta och sätta som regler att vi som ska leva på aktier aldrig någonsin för ta ett jobb eller skaffa någon annan inkomst, någonsin. Självklart har vi den möjligheten, det är bara en ytterligare säkerhet som kan utnyttjas om det skulle behövas eller om vi känner för det.

En sista sak är att med aktier har vi stora möjligheter till löneförhöjning år efter år. (8-10% historiskt). Det ger i sig bättre förutsättningar till att öka vår ekonomiska trygghet framöver.


Stämmer det verkligen att aktier är mindre riskfyllt än en anställning?


Nu har jag försökt förklara mina tankar i ett helt inlägg och som jag skrev i början så är det här mina åsikter och erfarenheter. Jag säger inte att det stämmer men jag tycker att det ligger mycket i det. Om du inte håller med mig så ska jag göra ett sista försök att förklara. 

I min värld är det tryggaste alternativet att leva på aktier, då har vi en passiv inkomst och kan alltid välja att starta eget eller ta en anställning. Risken är dessutom i princip obefintlig att vi blir av med vår passiva inkomst helt så länge vi sprider risken på flera aktier.

Det näst tryggaste alternativet är eget företag. Om vi bara startar företaget av rätt anledningar och inte på förhoppningar och drömmar så är det enligt mig tryggare än en anställning. Vi får in våra pengar från flera håll, tjänar oftast mer per timme, kan påverka skatten i större utsträckning och lägga undan mer pengar.

Det minst trygga alternativet är att vara anställd av ett företag. Du får din inkomst från ett ställe och är helt beroende av ett enda företag. Självklart kan en anställd starta eget företag om det skulle behövas men i min värld så har en person med erfarenhet av eget företagande betydligt större möjlighet att göra det eftersom den redan har erfarenheten.




Vilka life-skills ger din inkomst och hur kan de användas?


Det här är det sista stycket i det här inlägget och om det provocerar någon så ber jag om ursäkt, det är inte syftet. Jag vill bara gå igenom hur det har sett ut för mig i mitt liv.

När jag var anställd så kan jag i efterhand konstatera att jag var ganska kreativt handikappad. Som anställd får man det mesta serverat, på både gott och ont. Det gör att det är lätt att fastna i ett liv där man förlitar sig på att pengarna kommer in på kontot bara man spenderar 8 timmar på jobbet varje dag och gör det som förväntas.

Det är många som faktiskt inte vet hur pengarna kommer in i företaget man jobbar på och vad som krävs i alla led. Kanske är du expert inom ett visst område som är helt beroende av flera andra led för att faktiskt bli en färdig produkt som går att sälja.

Kunskapen vi har går alltså inte att sälja som en färdig produkt om vi inte samarbetar med andra eller lär oss nya saker som gör den komplett. Tyvärr kommer många att märka det här först när de förlorar sin "trygga anställning".

Som egen företagare förändras det här helt


När man driver eget företag finns det ingen som säger vad man ska göra eller inte göra. Möjligheterna är enorma och kreativiteten ökar, i alla fall gjorde den det för mig.

Som egen företagare tänker jag på ett helt annat sätt. Även om det kan låta trist så handlar företagande i grunden om att tjäna pengar. Därför kommer du att se fler möjligheter att tjäna pengar ju längre du drivit eget företag.

Som anställd fokuserade jag på att vara duktig, vilket jag tycker är helt rätt. Men i slutändan är det inte det som ger pengar på kontot. I slutändan handlar det om att leverera en produkt som kunden vill betala för. 

Det kan handla om att det ska vara den bästa möjliga med det kan också handla om att leverera en helt ok produkt tillräckligt snabbt. De företag som jag ser misslyckas försöker oftast vara bäst på allt vilket är omöjligt. De företag som lyckas är istället bäst på en sak och hittar kunderna som vill betala för det.

Håller ni med om att det är mer riskfyllt att vara anställd än att leva på aktier eller köra eget? Om inte, säg varför! :)

måndag 9 december 2019

Black Friday - Vad kostade dina fynd egentligen?



Ok, du fyndade på Black Friday, grymt ju! Men vad kostade dina köp.. eller vad kostar dina köp, egentligen?

Det är inget fel att handla på rea eller att fynda på Black Friday men många har nog inte koll på den egentliga kostnaden. Inte kostnaden bara för köpet, utan den kostnad som följer med resten av livet med de köp vi gjorde under Black Friday.

Innehåller affiliatelänkar

Black Friday - Vad kostade köpen du gjorde igår?


Snittsvensken bränner 2980kr under Black Friday (källa), det betyder att sannolikheten är stor att du också gjorde det. Kanske brände du mer, kanske brände du mindre. Oavsett, räkna ihop allt du köpt under rean och se vilken summa du får fram.

Antingen kommer du hamna under 2980kr, då tillhör du med stor sannolikhet en mer sparsam typ av person. Ditt beteende igår speglade med stor sannolikhet ditt beteende resten av dagarna om året.

Om du hamnade över 2980kr på dina köp under gårdagen så är sannolikheten stor att det inte var den första Black Friday där dina köp slutat kring den summan. Det är inte heller osannolikt att tro att dina köp även nästa år kommer sluta där.

Om du inte kände igen dig i de två exemplen ovanför så är du antagligen en medelsvensson. Du bränner varken mer eller mindre än snittpersonen och kommer antagligen inte att göra det nästa år heller. Du är en medelsvensson.

Hur påverkar dina köp ditt beteende under nästa års Black Friday?


Grejen är att vi bygger ju in vanor så med stor sannolikhet kommer vi att bränna ungefär lika mycket nästa år under rean. Om vi inte bryter vanan det vill säga.

Om vi handlat för 3000kr den här gången så har vi inte bara spenderat 3000kr, vi har dessutom startat ett beteende som med största sannolikhet kommer att kosta oss 3000kr varje gång det är Black Friday. 

Om vi gör av med 6000kr betyder det alltså att vi har höjd våra månatliga levnadskostnader med 500 kronor i månaden. Fast det är ännu mer att ta hänsyn till...

Vad kostar dina Black Friday-köp dig i resten av ditt liv?


Det är nu det är intressant, sakerna vi köper kostar inte pengar bara vid själva köptillfället. Vanan vi sätter kommer att göra det till en återkommande kostnad varje år och sen har vi ränta-på-ränta på det.

Många räknar bara vad det kostar här och nu medan kostnaden blir så mycket större om vi räknar in om vi hade investerat pengarna istället. Här nedanför är vad köpen under Black Friday kostar dig på sikt.

Räknat på att vi investerar pengarna till 10% avkastning istället för att handla på Black Friday en gång om året för 3000kr respektive 10.000kr.


Sparat efter: 3000kr/år 10.000kr/år
5 år 19.293kr 64.361kr
10 år 50.364kr 168.016kr
15 år 100.405kr 334.952kr
20 år 180.997kr 603.805kr
25 år 310.790kr 1.036.795kr
30 år 519.823kr 1.734.130kr

"Under Black Friday bytte genomsnittsföräldern bort 21 timmar med sin tvååring mot lite prylar. Utan att veta om det kommer de med stor sannolikhet att ha bytt bort 1274 timmar på sitt barns 18-års dag, mot ännu fler prylar..."

(Ovanstående är beräknat på genomsnittslönen i Sverige)




Hur hänger beteendet på Black Friday ihop med hur ditt liv ser ut?


Ok, nu har vi sett vad vårat köpbeteende egentligen kostar oss. många kommer säga att det är småpengar och att 15-20 år är alldeles för långt fram i tiden för att ens tänka på.

Men, bara kring 30% av befolkningen har ett sparande på 100.000kr eller mer (källa). Det innebär ju att drygt 60% av alla har mindre pengar än så på kontot, samtidigt som genomsnittssvensken har råd att handla för 3000kr på Black Friday.

Om genomsnittssvensken istället skulle investera de 3000 kronorna varje år så skulle ingen i Sverige ha ett kapital under 100.000kr om 15 år. Tänk vad mycket skönare livet är med en pengaklump på kontot och den tryggheten det ger.

Det sjuka är att om du är 25 år och brände 10.000kr på rean i år så är risken stor att du står med mindre än 100.000kr på ditt konto när du är 50 fast du egentligen borde varit miljonär..



Kan jag ändra mitt beteende?


Ja, det är klart! Börja idag och kör igång, det har aldrig varit enklare eller billigare att spara i aktier än vad det är idag. Om du känner dig osäker rekommenderar jag Avanza Akademin som är grym för att lära sig grunderna.

Det viktigaste är att bara få in en ny vana och låta den sätta sig där, sen är det bara att glömma bort den. 3000kr om året är bara 250kr i månaden, det är ingenting. Samtidigt ger det otroligt mycket på sikt om det investeras istället för att försvinna i dåliga vanor.

När ska jag ändra mitt beteende?


Vad sägs om nu, alltså idag, inte imorgon. Om du inte ändrar dig nu så kommer du inte att göra det imorgon heller. Det är själva poängen i hela inlägget.

Känner du ångest över köpen du gjorde? Om inte så behöver du inte bry dig, om du gör det så har du två val för att bli av med den.

  • 1. Lämna tillbaka det du köpt och må bra igen!
  • 2. Investera lika mycket som du köpte för så kommer du att få tillbaka pengarna om 7 år (10% totalavkastning)
  • 3. Bonustips! Lämna tillbaka det du köpte och investera pengar så kommer du att få de sakerna du ville köpa gratis om 7 år! Enkel matematik!
Räkna själv i Avanzas Sparkalkylator och se vad dina saker kostar på riktigt!

Sammanfattning


Black Friday är grymt om vi kan använde det på rätt sätt men det är som med Kreditkort och banklån. Majoriteten blir förlorare för att de använder de på fel sätt medan några få tjänar pengarna på det.

Lura inte dig själv, det är därför jag skrev det här inlägget. Våga se vad dina köp kostar dig på riktigt, våga se vad du offrar för att köpa den där TV:n eller byxorna. Om det fortfarande är värt det så är det rätt.

I många fall är dock inte en ny TV varje år värt ett par år mindre spenderade med din dotter, sambo, familj etc..

Vad köpte ni på Rean? :)

söndag 8 december 2019

Playing with Fire - Recension & se filmen GRATIS!



Ok, du har jag sett dokumentären Playing with Fire och jag tänkte att det var dags för en recension av den. Jag såg den gratis och sparade lite pengar. Över 20 års tid kommer det valet att ge mig 5 kronor extra i månaden så det är inget som gör mig rik direkt.

Så till Playing with Fire, var den bra? Kort sagt kan jag väl säga att den var bra gjord. De får fram poängen, även om det känns som den passar bättre för någon som är tidigare i frihetsresan eller för någon som inte sett möjligheten än.

Längst ner i inlägget finns en länk för att se filmen gratis!


Playing with Fire - En film om valmöjligheter


Det viktiga budskapet i filmen är möjligheten att välja hur man vill leva sitt liv, inte själva pengarna i sig. Filmen handlar om hur man blir rik, på ett djupare plan. Även om jag tänker likadant och tycker att det är rätt tänk så skulle det nog vara lättare att ta till sig filmen för nya om det var lite mer förklaring kring det ekonomiska.

I filmen hörs flera personer prata där det under namnet står "pensionerad vid 25 års ålder", "gick i pension när hon var 30 år" etc. Eftersom jag såg filmen med min sambo som inte kommit lika långt i tänket som jag själv kan jag säga att det uppstod en del frågetecken.

Att gå i pension vid 35 eller 40 är helt rimligt för mig men vid 25 års ålder skulle t.o.m. jag uppskatta en liten genomgång på hur de tog sig dit. Det skulle helt enkelt bli en roligare och intressantare film. Istället får vi följa paret Scott och Taylor som filmen handlar om på deras påbörjade resa...




Vad får vi se?


Det vi får se i filmen är som sagt Scott och Taylor som börjar ifrågasätta sina livsval och hur de lever. De lever egentligen exakt som de vill, exakt där de vill leva men ändå är de inte riktigt lyckliga, varför?

Jag känner igen det här så starkt och jag tror många känner igen sig i det här, det har de fångat bra. Paret kommer fram till att de helt enkelt inte har tillräckligt mycket tid för det som betyder mest, familjen och att spendera tid tillsammans.

De känner även att de inte riktigt kan koppla bort jobbet helt när de väl är lediga. vilket gör att det som borde vara perfekt ändå aldrig blir det. Lösningen de kommer fram till är att skala ner på prylar och leva enklare i utbyte mot tid.

Den som pushar och är den drivande personen i sökandet efter ekonomisk frihet är Scott och det är intressant att se hur olika de två är i början av resan men verkar komma närmre ju mer tiden går.

Lite sektvarning emellanåt


Något som både jag och sambon reagerade på var att det emellanåt kändes lite "sekt" över det hela när de kom in på FIRE-rörelsen och filmade olika möten etc. Det är automatiskt inget fel med det men det är något jag tror kan "skrämma" de som inte är så insatta i ämnet.

Samtidigt förstår jag grejen med det. Jag vet själv hur det är att sträva efter ekonomisk frihet och hur det är att inte ha några att prata om det med. Det blir som "vi" och "dom" och så kommer det nog att fortsätta att vara. 

Inte för att det är så stor skillnad egentligen, utan för att det är svårt att umgås med personer som lever ett väldigt materialistiskt liv om man själv har helt andra mål i livet.

I slutändan handlar det inte om ekonomin


Vad tar jag med mig från filmen, vad var poängen? Här måste jag säga att den var bra, den tar fram samma poäng som jag själv har försökt förklara för personer tusentals gånger, Frihet! 

Ekonomisk frihet eller ekonomiskt oberoende handlar inte om pengar, det handlar om möjligheter. Det handlar om att bestämma över sin tid och hur våra dagar ser ut. Även om filmen säkert kan bli en ögonöppnare för många så vet jag inte om den kommer att få så många att faktiskt ändra sitt liv och göra sig ekonomiskt fria, kanske?

Det är oavsett en riktigt bra film och om inte annat bra underhållning. Jag tror som sagt att de hade tjänat på att ta åtminstone ett konkret exempel. Att de tagit en person, gått igenom exakt hur den gjorde för att gå i pension vid 30 eller 40 och visade alla siffror. 

Kommer de att klara det eller är dom ytterligare några drömmare?


De tankar man lämnas med när filmen tar slut är, kommer de att klara det? Hur lång tid kommer det att ta? Varför fick vi inte veta mer? Kanske var det tanken, att sätta igång våra tankar..

Själv kände jag spontant att Scott har alla förutsättningar att lyckas, han vill åt friheten. Taylor känns mer osäker, mer bunden till materiella saker och platser även om hon förändras.

Här hade jag velat skriva ännu mer men tog bort det eftersom jag inte vill spoila hela filmen. Dokumentären är kring en timme lång så istället för att jag lite luddigt rabblar vidare är det bättre att du ser filmen själv...

Se filmen gratis!


Oavsett, de grymma nyheterna är att det går att se filmen helt gratis! Jag fick reda på det genom Flow-Fi och du hittar länken och lösenord här! Som gratis är det en no-brainer, passa på och se den nu!

Sammanfattning


En helt klart sevärd film både för den som inte är insatt i FIRE och ekonomisk frihet men även för oss som nästan är där. Den är motiverande! Det blir många aha-upplevelser men samtidigt många gånger man vill hoppa in och säga: "Hey, kom igen nu!" ..eller "Kom igen, det är bara en bil".

Det skulle ju självklart vara kul med en uppföljning där vi förhoppningsvis får se att de lyckats med sina mål. Det skulle också vara kul med en film där vi fick se "fallstudier" eller berättelser från mer "anonyma" personer som lyckats. 

Många vi får se i filmen har gjort lite karriär på sin resa vilket säkert är ett naturligt steg men det hade varit kul att få veta mer om det och vägen dit.

Se till att se Playing with Fire nu och kommentera gärna sen va du själv tycker om filmen! :)

lördag 7 december 2019

Sidoinkomster och Extrainkomsten under november


Jag tänkte skriva lite om sidoinkomster idag och hur en ökning av sidoinkomsterna man har kan öka vår ekonomiska frihet. Även om jag ser utdelningarna som min viktigaste inkomstkälla för att kunna sluta jobba så kan en kombination av digitala inkomster snabba på vägen dit.

Bland sidoinkomster för att få in extra pengar finns ju allt från konsultjobb både fysiskt och över nätet, olika tjänster vi kan ta betalt för men även mindre uppenbara saker som att utnyttja cashback eller aktiearbitrage.

Det finns sidoinkomster överallt och det gäller bara att se möjligheterna när de dyker upp, jag ska försöka förklara min syn på det i det här inlägget och samtidigt gå igenom hur det gick med Projekt Extrainkomsten i November.

Tips på sidoinkomster som ger passiva inkomster


Det finns ju flera typer av sidoinkomster men det mest eftertraktade är ju såklart de inkomster som är passiva. Något som jag har lärt mig är att alla typer av passiva sidoinkomster kräver hårt jobb- eller investeringar innan de tar fart.

I min värld är den mest passiva inkomsten att investera i aktier. Genom att köpa aktier blir vi passiva företagsägare och får ta del av företagens vinster utan att behöva göra någonting förutom att köpa aktier eller fonder.

Haken med att köpa aktier är att det krävs kapital, vi måste därför jobba ihop och investera ett större kapital innan vi ser större passiva inkomster trilla in. Det tar alltså ganska lång tid, även om det lätt är värt det!

Förslag på saker där det krävs mindre kapital för att få passiva sidoinkomster


Om vi istället försöker hitta saker som kan ge lite sidoinkomster hyfsat passivt utan investeringar så blir det faktiskt svårare. Jag har i alla fall svårt att hitta dom. Det jag första kommer att tänka på är att utveckla en produkt eller starta någon form av hemsida som erbjuder något riktigt bra.

Om du kan skapa en produkt som säljer sig själv så kan du om du lyckas när allt rullar på håva in hyffsat passiva inkomster. Det kommer dock att krävas ganska hårt arbete innan du är där. 

Detsamma skulle du kunna göra med en hemsida eller tjänst på nätet. Om du kommer på något som löser problemen för dina besökare eller kunder som är så bra att den säljer sig själv. Det här kan vara allt från en sida som prisjakt till en enklare hemsida.

Tjäna extra pengar vid sidan av jobbet


Något gemensamt för just sidoinkomster är att det är något vi gör vid sidan om vårat vanliga jobb. fast grejen är att just en liten sidoinkomst kan ju växa och bli vår huvudsakliga inkomst med tiden.

Sen tror i alla fall jag att vi inte ska fastna vid att det just måste vara en enskild grej som gör oss ekonomiskt fria. Jag tror att en kombination av flera inkomster och smarta "hacks" kan vara lösningen för att komma dit i många fall.

Jag tänker på mitt eget fall. Jag började inte spara från början med tanken att jag skulle sluta jobba inom några år. Inte heller har något av alla de små projekt jag startat varit med en tanke att det skulle göra mig ekonomiskt fri, men med tiden har det ändrat mitt mindset.

Kombinationen av flera sidoinkomster gör stor effekt


När sparandet växte insåg jag att investeringarna faktiskt levererade ganska bra passiva inkomster. Jag började leka med tanken att aldrig behöva jobba igen och började kapa mina kostnader. Helt plötsligt var 2000kr i passiva inkomster väldigt mycket pengar.

Under en lång period fokuserade jag endast på att öka mina utdelningar på aktierna och att sänka mina kostnader. Även om det fortfarande är prio ett så tittar jag på ännu fler saker nu. Kanske har det att göra med att jag fått mer tid.

Grejen jag vill komma fram till är att ju lägre kostnader vi har ju mer betydelse får varje lite sidoinkomst. En extra inkomst på 500kr täcker mycket större del av våra månadskostnader om vi bara behöver 5000kr i månaden än om vi behöver 20.000kr i månaden. Det gör att de blir mer värdefulla.

Exempel: Mina levnadskostnader i dagsläget utan nöjen och resor är 6.250kr i månaden. I snitt har Jag fått in 800kr i månaden från Cashback, det täcker alltså 12% av mina levnadskostnader.




Pengar som kommit in från Extrainkomsten i november


Ok, dags att gå igenom Extrainkomstens resultat för november. Extrainkomsten är ett projekt jag startade i början av året just för att pusha min kreativitet lite att skapa små inkomster vid sidan om.

Även om många skulle säga att det är struntsummor så är jag själv nöjd med resultatet och under november drog Extrainkomsten in 960kr. Som sagt, för många är det här småpengar men för mig täcker det nästan 65% av matkostnaden för en månad.

Här nedanför är de pengar som kommit in under månaden:

  • Cashback 837kr
  • Paneler 97kr
  • 5% från fonderna 38kr
  • Hemsida -12kr 
Totalt 960kr

Värde på Extrainkomstens portfölj


Värdet har ju ökat ganska bra och i dagsläget är Extrainkomstens portfölj värd 9402kr. Det är alltså efter 11 månader vilket innebär att projektet har dragit in 855kr i månaden i snitt.

Jag är nöjd med det här och i början satte jag målet till nyår skulle vara värd kring 7000kr men höjde det till 10.000kr för någon månad sen. Portföljen måste alltså öka med 600kr innan nyår vilket känns ganska rimligt att den skulle kunna klara av.

Vad har jag för olika inkomster i Projektet?


Jag är rätt ny inom att skapa inkomster från just nätet så jag har inte kommit så långt här än mer ser stora möjligheter att öka det här. I dagsläget har jag inkomster från Cashback, paneler och casinobonusar.

Tidigare har jag utnyttjat aktiearbitrage en del men tyvärr är det färre möjligheter till det nu än tidigare i de aktier jag äger.

Jag har även startat en hemsida ganska nyligen som jag ser som ett långsiktigt projekt. I dagsläget ger den en förlust på 12kr per månad för webbhotellet men självklart hoppas jag att den kan ge en liten inkomst i framtiden.

Jag ser hela den här grejen som ett roligt sätt att lära sig nya saker på samtidigt som det faktiskt ger lite extra pengar. Jag är övertygad om att nästa år kommer att bli ännu bättre även om jag inte riktigt vet hur än. jag tror att så länge man försöker lära sig och jobbar mot ett mål så kommer det positiva resultat ur det.




Skatt på sidoinkomster


En fråga jag ofta får är hur jag skattar på de sidoinkomster jag gör i Projekt Extrainkomsten så jag tänkte gå igenom det. Svaret på frågan för min egen del blir ganska kort och tråkigt. 

Jag har en enskild firma sedan tidigare och gör det därför väldigt enkelt för mig och tar helt enkelt in de inkomsterna i firman som inkomst av tjänst och skattar där. Det finns dock ett väldigt enkelt sätt att lösa det här på även om du inte har eget företag.

Inkomst av hobbyverksamhet


Om du inte har företag tar du helt enkelt upp inkomsten i Blankett T2   (SKV 2051, Inkomst av hobby, internetinkomster m.m.)

Där skriver du helt enkelt in vad du har tjänat efter kostnader och kommer då att beskattas på din vanliga deklaration för de inkomster du haft.

"Till hobby är även andra inkomster om verksamheten saknar vinstsyfte eller är av mindre omfattning och därför inte är näringsverksamhet. Det kan till exempel vara internetinkomster som du får som influencer, bloggare eller från e-sport eller liknande." - Skatteverket

Som du kan läsa så är en hobbyverksamhet en hobbyverksamhet så länge den inte har ett vinstsyfte. Så fort du har som mål- eller löpande kommer att få inkomster från din verksamhet är det inte längre en hobby. 

För att lösa det är det enklaste sättet att starta en enskild firma eller skaffa  FA- skatt om du är anställd. Det går att läsa om allt det här på skatteverkets hemsida.

Sammanfattning av månaden och sidoinkomsterna


Ok, som avslutning tänkte jag sammanfatta månaden och framtiden för mina extrainkomster. Jag är riktigt nöjd med både månaden och året och det känns som att förutsättningarna ser bra ut att få ännu bättre resultat nästa år.

Det jag har lärt mig så här långt är att inte vara rädd för att testa saker eftersom det mesta ändå är gratis och att hela tiden fortsätta lära mig så länge jag tycker det är roligt.

En annan sak jag har lärt mig är att det inte är enkelt att göra snabba (stora) pengar på nätet, det krävs hårt jobb, tålamod och målmedvetenhet. Om man är ute efter pengar i första hand så är det enklare att ta ett vanligt jobb.

För mig är det här lugnt, mitt mål är inte pengarna i sig utan friheten. ett vanligt jobb är låst på ett helt annat sätt och eftersom jag egentligen inte är beroende av pengarna så blir det mer som en rolig grej. Sidoinkomster passar därför bra som just en sidoinkomst till ett vanligt arbete eller om man har inkomster från annat håll.

Har ni några inkomster vid sidan av er vanliga anställning?


Läs mer om Projekt Extrainkomsten här!

lördag 30 november 2019

Utdelningar i november - En riktigt bra månad!



Nu var det dags att sammanställa alla utdelningar i november. Normalt sett har hösten inte var så stark utdelningsmässigt men i år blev det riktigt bra utdelningar i november.

Totalt slutade det på 7.062kr från aktieutdelningar. Om jag ska räkna in 4% från mina fonder vilket jag borde så blev totalen på 8.023kr och med Projekt Extrainkomsten landade det på nästan 9k! Jag går igenom det här mer i inlägget..

Läs mitt inlägg om när utdelningen är om du vill veta vilka bolag som delar ut i november och när de har utdelning.

Utdelningar i november


Jag kommer att specificera upp alla utdelningar jag har fått under november hör i inlägget och jag kommer att börja med aktieutdelningarna. Utöver utdelningarna från mina aktier har jag ju en del som ska plockas från fonderna och sen har Projekt Extrainkomsten bidragit lite.

Utdelningar från aktier


Ok, vi börjar med aktierna. Den här månaden var som sagt riktigt bra för en höstmånad och totalen slutade på 7.062kr i utdelningar. Självklart bidrar några aktier med hög utdelning till totalen, men trots det känns det bra. Bolagen som delade ut till mig i november kan ni se här nedanför.
  • Svolder - 1980kr
  • Realty Income - 218kr
  • Omega Healthcare 967kr
  • Kinnevik - 48kr
  • Investor - 1700kr
  • H&M - 92kr
  • Epiroc - 6kr
  • Diös - 1309kr
  • AT&T - 332kr
  • Akelius Pref - 410kr
Totalt: 7.062kr




Jag tycker ändå att jag fick en ganska bra spridning på utdelningarna. Jag är även nöjd med totalsumman som passerade 7.000 kronor trots att jag sålt av en stor del av Diös innehavet för ett tag sem.

Utdelning från fonder


Nu kommer vi till den nya delen om vi kan kalla det så. Jag har tidigare inte räknat med fonderna på månadsrapporterna men tänkte att jag skulle börja med det nu.

Jag vet inte om det här sättet jag gör på nu är det bästa men jag testar den här månaden och ändrar det kanske lite längre fram.

Tanken är alltså att stämma av värdet på fonderna i slutet av månaden och räkna på 4% av värdet som utdelningar från fonderna. Räknat på det här sättet blir utdelningarna från fonderna i november 961kr.

  • Fondernas värde = 288.327kr
  • 0,04x288.327/12=961kr
Totalt: 961kr

Pengar från Projekt Extrainkomsten


Nu kommer vi till den tredje delen i min ekonomiska frihet, eller egentligen är det bara e bonusdel. Tanken och planen är ju helt klart att utdelningarna ska försörja mig till 100% inom 2 år.

Däremot är det skönt med pengar från flera inkomstkällor och Extrainkomsten bidrar med rätt sköna pengar där. Den här månaden rullade det in 972kr i Projektet, vilket jag tycker är grymt bra!

Totalen börjar närma sig 10k vilket var målet för året och jag kommer med en uppdatering kring projektet i nästa inlägg.




De totala utdelningarna i november


Om vi slår ihop aktieutdelningarna men det "utdelningsuttag" jag kommer att göra på fonderna, samt det jag har fått in från Projekt Extrainkomsten landar totalen för november på 8995kr. Det är grymt bra!

Faktum är att det med god marginal täcker alla mina levnadskostnader och nästan räcker till nöjen och resor också. Det saknas bara 255kr för att jag ska vara helt fri från mitt vanliga jobb i firman den här månaden, det känns magiskt!

Totala utdelningar för i år


Eftersom jag har sålt av en del utdelningsaktier och investerat i fonder känns det naturligt att jag borde ha ett nytt upplägg för hur jag ska leva på kapitalet framöver.

Det logiska är som jag redan nämnt att "plocka" 4% årligen och leva på det. För att enkelt räkna ut hur jag ligger till varje månad kommer jag därför att räkna 4% av totalen av mitt fondkapital i slutet av varje månad och dela med 12 månader.

Totalt kapital x 0,04 / 12 = Fondernas utdelningar per månad

Aktieutdelningar + uttag från fonder, hur ligger jag till?


Just nu har jag fått 68.678kr i utdelningar under året. I december lär jag få någon tusenlapp till och med 4% på fonderna borde totalen landa på drygt 80.000kr i utdelningar. Det är riktigt bra och prognosen för nästa år ser ännu bättre ut!

Här nedanför är de utdelningar som jag redan har fått från mina aktier i år.




Vad har jag återinvesterat novembers utdelningar i?


Så, det blev ju lite utdelningar och självklart har jag återinvesterat de i nya härliga passiva inkomster a.k.a. aktier. Den här månaden har det gjorts i en annan form, nämligen fonder.

Anledningen är för att göra det enkelt för mig och jag kommer antagligen att fortsätta att köpa mer fonder framöver. De fonderna jag köpte den här månaden var:
Det här är fyra fonder jag gillar och faktiskt de enda innehaven i Projekt Extrainkomsten. Det gör det grymt enkelt att investera. 


Planen framöver


Nu går vi in i december vilket är en utdelningsfattig månad för mig i alla fall. Sen kommer bolagen med sina rapporter och förhoppningsvis utdelningshöjningar i januari vilket ska bli grymt kul att följa.

Min plan är att fortsätta att köra på i samma spår och sakta men säkert se utdelningarna och det passiva kassaflödet öka, månad för månad. Det känns som den andra miljonen på något sätt säkrade friheten till skillnad mot den första miljonen.

Det känns inte längre som att jag någonsin kommer att gå tillbaka till ett "vanligt" arbete" igen. Jag har inte bara svårt att tänka mig det för att jag inte skulle trivas. Det känns faktiskt som att jag är rätt säker med det kapitalet jag har idag att jag faktiskt aldrig kommer att behöva göra det.

Hoppas att det går bra med era investeringar och att året ser ut att sluta bra. Vilka utdelningar fick ni i november?

torsdag 28 november 2019

Avanza Zero - Innehav och utdelning (2020)



I det här blogginlägget tänkte jag gå igenom den gratis indexfonden Avanza Zero. Jag har fått lite frågor den senaste tiden angående fonder och tänkte att jag börjar gå igenom Avanzas gratisfond.

Avanza Zero är följer indexet SIX30RX och det innebär enkelt förklarat att det innehåller Stockholmsbörsens 30 mest värderingsmässigt omsatta bolag. Fonden delar inte ut några pengar utan allt "återinvesteras" inom fonden.

Innehåller affiliatelänkar

Vad är Avanza Zero?


Avanza Zero är den populäraste fonden hos Avanza
med över 300.000 personer som har den. Mycket varför den är så populär är just för att den är gratis, den har alltså inga avgifter.

Det är en indexfond - En indexfond följer ett index och i Zeros fall följer den indexet SIX30RX. Ett index är ett genomsnitt av aktierna som ingår i sitt index skulle man kunna säga. Så om du köper Avanza Zero får du aktierna som ingår SIX30RX.

Jag gillar den här fonden och har den i portföljen av två anledningar. Den första är för att den är billig och den andra anledningen är för att det är ett enkelt sätt att spara på. Historiskt har det varit ett bra val att investera i indexfonder.

För att förklara vad en fond är kan du kolla videon nedanför där Niklas Andersson gör liknelsen med en påse godis, vilket jag tycker är en bra jämförelse :).




Avanza Zero Innehav


Fonden Avanza Zeros innehav består som sagt av en mix av Stockholmsbörsens 30 mest omsatta bolag. Här kan du se senaste uppdateringen av innehaven hos Avanza.

Här nedanför ser du Avanza Zeros 10 största innehav 2019-10-31.




Hur ser branschfördelningen ut?


Om vi kollar fördelningen i fonden så ser vi att Industri och finans står för över hälften av fondens värde. Bland bolagen som ingår hittar vi framförallt banker som utgör en stor del av indexet SIX30RX.

Jag tycker dock inte att det automatiskt är fel att fonden har en stor viktning åt ett håll när det gäller branscher. Däremot kan det vara en bra idé att komplettera med ytterligare fonder eller aktier för att få en bättre riskspridning.




Har Avanza Zero någon utdelning?


Nej, Avanza Zero har ingen utdelning. Istället återinvesteras utdelningarna som fonden får i sig själv. Du kommer därför inte att få några utdelningar "i handen" men det kommer ändå in utdelningar till fonden.

Det här kanske känns lite tråkigt men en klar fördel är att du sparar tid, slipper fundera över vad du ska köpa för utdelningen och du slipper courtageavgifter för att köpa nya aktier.

Om man vill leva på utdelningarna från fonden


Om man som mig har planer på ekonomisk frihet och att leva på utdelningarna kanske det känns trist att köpa en sån här fond.

Grejen är att det inte spelar inte så stor roll. Eftersom det ändå kommer in utdelningar i fonden kan man använda sig av 4%-regeln och helt enkelt sälja av 4% av värdet i fonden varje år, vilket ersätter de utdelningar du annars hade fått direkt från aktierna.

Med tanke på börsens historiska avkastning på 8-10% per år kommer kapitalet att fortsätta växa trots att man säljer av 4% årligen.

Hur ser Avanza Zeros historik ut?


Nu kommer vi till det kanske viktigaste, själva totalavkastningen och hur historiken ser ut. Egentligen ska vi inte stirra för hårt på de här siffrorna eftersom Avanza Zero bara följer ett index men det kan ändå vara bra att kolla på.

Fondens avkastning


Här nedanför har vi utvecklingen för Avanza Zero de senaste 10 åren. Om jag kör de siffrorna i en sparkalkylator så får jag fram att CAGR (Genomsnittlig avkastning för varje enskilt år) har varit 10,32% för fonden.

Den gula linjen du ser är indexet SIX30RX. Det vill säga exakt samma innehav som fonden innehåller.




En passivt förvaltad indexfond


Avanza Zero är en passivt förvaltad indexfond. Som du kanske har förstått på det jag gått igenom innan så innebär det att den helt enkelt bara följer sitt index. 

Om ett bolag åker ur index och ett annat åker in så sker det samma sak i Avanza Zero. Det här kan ju både ses som positivt och negativt. Det negativa är bland annat att vissa bolag kan få en väldigt hög viktning av index. Det hände bland annat när H&M var högt värderat.

En annan både fördel- och nackdel var när Fingerprint värderades upp kraftigt och kom in i index. Fördelen var ju att det plockades ur index när det senare föll så man som indexinvesterare inte föll med hela vägen ner.

Fördelar och Nackdelar med fonden


Att investera i fonder har sina för- och nackdelar och speciellt en fond som Avanza Zero. Jag listar de uppenbara fördelarna och nackdelarna här nedanför.

Fördelar

  • Billig, ingen avgift
  • Gratis att köpa och sälja, inget courtage
  • Stora och stabila bolag

Nackdelar

  • Smalt index med endast svenska bolag
  • Går max att investera 25.000kr per dag

Begränsningar med att köpa fonden?

  • Du måste vara kund hos Avanza för att kunna köpa den
  • Du får max handla för 25.000kr om dagen

Räcker fonden som enda innehav?


Nej, jag tycker inte det. Fondens nio största innehav står för 50% av fondens värde. Dessutom är viktningen av bransch och område inte så spritt.

Själv vill jag ha bättre spridning av mitt kapital och äger därför flera fonder, investmentbolag och aktier. Egentligen tycker jag att det skulle räcka med att sprida ut det på lite fler fonder. T.e.x. Avanza Global och Spiltan Aktiefond Investmentbolag.

Risker med Avanza Zero


Den stora risken som jag ser med fonden är att den är väldigt koncentrerad till Sverige. Det här kan i vissa fall betyda en högre risk även om många bolag även har en internationell marknad.

Det är anledningen till att jag själv tycker man kan fundera på att komplettera fonden framförallt globalt men även med mer spridning bland ytterligare bolag.

Har jag Avanza Zero i portföljen?


Absolut! Avanza Zero har funnits länge i min portfölj och jag gillar den verkligen. Den har bara legat där i bakgrunden och glidit med, en enkel placering helt enkelt.

I dagsläget har jag runt 3,3% av mitt kapital i Avanza Zero men skulle lätt kunna ha lite mer. Jag fortsätter att köpa lite då och då och kommer nog fortsätta att köpa i många år till.

Varför Indexfonder passar nybörjare


Att säga att indexfonder passar nybörjare blir egentligen lite fel eftersom det passar lika bra om man hållit på med aktier i 20 år. Grejen med att säga så är väl främst att man som nybörjare har lättare för att lockas av att göra misstag.

I början jagar man ofta snabba pengar och köper kanske bolag man inte har koll på och gör en och annan courtage-miss vilket kostar pengar.

Genom att begränsa sitt sparande till indexfonder med en bra spridning har man därför säkrat sig själv från att förlora pengar i onödan. Här passar Avanza Zero in bra tycker jag, i kombination med ett par till fonder eller investmentbolag.

Månadsspara i Avanza Zero


Något som jag verkligen rekommenderar med indexfonder är att starta ett automatiskt månadssparande hos Avanza. Det var det som gjorde att jag lyckades spara ihop mina första 100-, 200- och 300.000kr på börsen. Jag startade ett automatiskt månadssparande och lät det sköta sig själv medan jag gjorde annat.

Har ni Avanza Zero i portföljen?