söndag 23 februari 2020

Pengamaskinen växer och är värd 2,5 miljoner!

Boom! Jag började min resa med att bygga en pengamaskin för flera år sedan och nu är värdet på den 2,5 miljoner. Det är en viktig milstolpe för mig och jag ska förklara mer om det längre ner i inlägget.

En pengamaskin är en maskin som producerar pengar när du sover, när du åker skidor, när du är med familjen eller på semester utomlands. Det enklaste sättet att skapa en pengamaskin är enligt mig att köpa fonder eller aktier. Hittills har det fungerat väldigt bra och nu är jag ruskigt nära den ekonomiska friheten...



Innehåller affiliatelänkar


Pengamaskinen producerar pengar


När jag började min resa hade jag egentligen inga konkreta mål för vad pengarna skulle användas till men efter en utbrändhet för 8 år sen bestämde jag mig för att bli fri. Sedan dess har jag hållit mig stenhårt till min plan och pengamaskinen har vuxit oavbrutet, dag för dag.

Det roliga är att när jag kollade på mitt nedskrivna mål som jag satte för 3,5 år sedan så inser jag att jag ligger riktigt bra till. Kapitalet har vuxit mer än planerat, trots att jag bara sparat 1500kr i månaden. Kolla själv på bilden jag skapade den 5:e september 2016 här nedanför.



Hur mycket pengamaskinen ger mig idag


Planen för min pengamaskin var enkel när jag satte upp målen, jag skulle investera i aktier och fonder och bygga upp passiva inkomster. Beräknat på om jag skulle hålla planen jag satte då så skulle mig kapital vara värt 1,8 miljoner nu och maskinen skulle dela ut kring 7.200kr i månaden.

Boom! Jag kan säga att jag hittills har krossat de målen. I dagsläget är min portfölj värd 2,5 miljoner kronor och den delar ut 7.915kr i månaden! Det är grymt bra och det är grymt mycket bättre än målen jag satte upp hösten 2016.


Hur långt är det kvar tills jag är helt ekonomiskt fri?


Ok, om vi kollar på min målbild i bilden ovanför så säger den att jag skulle bli helt ekonomiskt fri den 4: september 2023, det är om 3,5 år. Om jag räknar på det lite snabbt så inser jag att det kommer att gå snabbare än så.

Räknat på en total tillväxt på 10% (utdelning och utdelningstillväxt) så kommer jag att bli ekonomiskt fri inom 2 år. Det innebär alltså att jag aldrig behöver jobba mer om max 2 år, någonsin! Det känns helt magiskt!

Det är många gånger man fått höra att det inte går att bli fri från ekorrhjulet men nu börjar det bli verklighet och det kan ingen ta ifrån mig...

Hur bygger man en pengamaskin?


Det finns många svar på hur man bygger en pengamaskin och det enda som krävs är ju egentligen att den producerar pengar åt dig av sig själv. Jag har valt att investera i utdelningsaktier men har även en del i fonder. Både ger dig pengar när du sover så vad du väljer är mindre viktigt, det viktiga är...

..att du investerar! Eller rättare sagt, att du agerar. Vill du ha en pengamaskin så måste du skapa den, du måste bygga en maskin som ger dig pengar varje dag. Du måste låta maskinen växa så att du får mer pengar varje dag. Om du lyckas med det så kommer du att bli rik med tiden, det är enkel matematik.





Hur min pengamaskin har vuxit de senaste åren


Det är alltid kul att se tillbaka på utvecklingen och det jag insett är att det viktiga har varit att hålla sig till planen och inte ge upp. Jag har gjort det väldigt enkelt för mig även om det har tagit tid att verkligen låta det gå på rutin.

Det som gjort det enkelt är att jag har valt en enkel strategi: Investera i stora stabila bolag med utdelningar, investmentbolag och breda indexfonder. Investera månad efter månad och håll planen oavsett vad.

Här nedanför kan du se utvecklingen för min pengamaskin sedan jag började dokumentera utvecklingen här på bloggen:

  • 1.100.000kr (2016-10-24) - Miljonen säkras lite..
  • 1.200.000kr (2016-11-25) - ..en månad senare +100.000kr
  • 1.300.000kr (2017-02-22) - Här skriver jag att jag har 7 år kvar innan jag är ekonomiskt fri och att jag kommer att kunna leva på portföljen vid 2,5-2,6 miljoner. Rätt kul att se så här i efterhand ändå :).
  • 1.400.000kr (2017-05-14) - Här skriver jag att pengamaskinen har uppnått 70% av att täcka alla fasta kostnader och att jag behöver kring 2 miljoner för att täcka dom. Ganska bra gissat och sedan jag nådde 2 miljoner har kapitalet täckt mina fasta kostnader.
  • 1.500.000kr (2017-09-26) - Det här var ett stort delmål för mig och jag nämner att jag känner av en enorm kraft från ränta-på-räntan och uppskattar mina små krigare i form av Castellumaktier.
  • 1.600.000kr (2017-12-11) Här inser jag värdet av att jag legat 100% fullinvesterad och är övertygas om att det är rätt beslut i längden.
  • 1.700.000kr (2018-07-16) Den här milstolpen kommer jag ihåg med lite extra glädje. Jag skrev en uppdatering på bloggen från min mobiltelefon i en solstol uppe på ett svenska fjäll :).
  • 1.800.000kr (2019-08-21) Här konstaterar jag att portföljvärdet ökat snabbt då det gått upp 100.000kr på en månad men att det bara är att fokusera på bolagens tillväxt och vinster och fortsätta köpa aktier för att komma närmre målet om ekonomisk frihet.
  • 1.900.000kr (2019-03-14) Efter att börsen haft en mindre svacka så når portföljen återigen ett nytt all time high och det visar sig återigen att vi belönas för att ligga fullinvesterade. Jag kan samtidigt konstatera att pengamaskinen är löjligt nära att täcka alla mina fasta kostnader.
  • 2.000.000kr (2019-05-17) Boom! Det här var det viktigaste målet för mig hittills av en viktig anledning, här täcktes alla mina fasta kostnader utan att jag skulle behöva jobba. En till rolig grej var att jag här skrev: "..i längden borde portföljen fortsätta att nå både 2,1-, 2,2- och 2,5 miljoner utan insättningar.." och nu har den gjort det! :)
  • 2.100.000kr (2019-08-31) Här skriver jag bland annat: "..Det viktiga är att se det långsiktigt annars blir man galen. Jag har en plan och den fungerar bara om jag ser det långsiktigt, kortsiktigt är min plan värdelös...". Jag skriver också ner mina tankar om börsens värdering som många anser vara övervärderad: "..Om jag räknar på 17.500kr i månaden så borde portföljen nå 2,2 miljoner om 6 månader...".
  • 2.200.000kr (2019-11-18) 2,5 månader senare kan jag konstatera att portföljen tagit ännu ett delmål och att värdet ökat en halv miljon under året. Jag går samtidigt in på varför jag ser ett värde i att månadsspara en summa som är mindre än 0,1% av pengamaskinens värde.
  • 2.300.000kr (2019-12-19) Här ökar maskinen med 100.000kr på en månad och jag skriver bland annat om det psykologiska bakom aktieinvesteringar. Det svåraste är helt enkelt att hålla sig till en enkel plan och att vara så passiv som möjligt. De som lyckas med det lyckas med aktier.
  • 2.4000.000kr (2020-01-25) Maskinen spottar ut pengar i allt snabbare takt och jag går igenom de olika faserna av ekonomisk trygghet som jag gått igenom.
  • 2.500.000kr (2020-02-23) Här är vi idag, det är tredje månaden i rad som pengamaskinen vuxit med 100.000kr. Här säger jag att jag står fast vid min plan och vi blir vinnare i längden, är det nu jag kommer att få äta upp de här orden? :)




Varför du ska skapa en pengamaskin idag


Nu när jag har gjort en sammanställning av min resa med pengamaskinen de senaste tre åren så tänkte jag berätta varför jag tycker att alla borde skapa en pengamaskin. Det finns trots allt bara fördelar med en maskin som ger dig pengar och faktum är att den ger så mycket mer än pengar...

Få tid av din pengamaskin


Fördelarna du får är främst tid men även trygghet. Oavsett vad du använder dina pengar till så ger de dig tid. Antingen använder du de till att betala dina räkningar och kan på så sätt jobba mindre och få mer tid med familjen, att resa eller att göra saker du brinner för utanför jobbet.

Även om du skulle använda pengarna för att köpa prylar så får du tid. Du hade annars behövt jobba mer för att betala sakerna och det hade kostat dig tid. Oavsett hur du gör kommer alltså du att få gratis tid av din pengamaskin

Få trygghet av din pengamaskin


Den andra fördelen med pengamaskinen är den trygghet som den ger. I samma sekund som du skapar en passiv hundralapp som trillar in varje månad så har du säkrat en arbetad timme oavsett om du skadas, blir uppsagt, tröttnar på jobbet etc.

När du fixat en tusenlapp i maskinen varje månad har du säkrat en arbetsdag och några veckors semester på samma gång. Det är bara fantasin och motivationen som sätter gränserna, alla möjligheter finns att göra exakt vad du vill bara du vill det tillräckligt mycket!



Vad betyder din pengamaskin för dig?

söndag 16 februari 2020

Jobb utan utbildning - 10 jobb som inte kräver någon utbildning

Går det att få jobb utan utbildning? Självklart kan man få jobb som inte kräver någon utbildning, det gäller bara att hitta dom. Det skadar ju inte att ha en bra utbildning, men om vi inte har det finns det flera alternativ.

Jag har själv ingen utbildning men har trots det alltid haft jobb. Visst, inte alltid de bästa jobben men jag har haft så att jag har klarat mig och kunnat spara mig till att snart vara ekonomiskt fri. Utbildningen är alltså inte det avgörande.

Läs vidare så ger jag tips om 10 jobb som inte kräver att du har gått en speciell utbildning eller högskola i listan nedanför...




10 jobb utan utbildning


1. Investera i aktier


Självklart måste jag ju börja med det absolut bästa jobbet enligt mig, att investera i aktier. Det här är ju en långsiktig process som inte ger stora resultat på en gång. Men när du väl fått snurr på det så kommer det att ramla in passiva inkomster och portföljen jobbar även när du sover.

Jag ser det här som något alla borde starta igång som en sidoinkomst som med tiden kan täcka större och större del av kostnaderna. Om du är ute efter passiva inkomster är aktier det jag rekommenderar högst. En stor fördel är att du absolut inte behöver någon utbildning utan det fungerar även om du är nybörjare på aktier.

2. IT-konsult


Jobb inom it är väldigt varierande. Vissa kan kräva en viss form av utbildning men det finns många olika IT-jobb du kan ha som du inte behöver ha gått en utbildning för. Om du jobbar som egen företagare öppnas det ännu fler dörrar.
Jag har ingen personlig erfarenhet av att jobba med it men känner flera kompisar som startat eget inom det och tjänat bra med pengar, helt utan utbildning. De har haft ett driv, hittat sin nisch och lärt sig själva, det verkar fungera bra för dom. Ett jobb som kan ge en bra lön helt enkelt!

3. Byggarbetare


Inom bygg finns det ofta en stor efterfrågan på arbetskraft och ofta behöver du inte ha en utbildningen för att få ett jobb. Självklart måste du vara beredd på att hugga i och slita hårt men med tiden finns det stora möjligheter att jobba upp dig och få en bra lön och position.

Jag vet att det finns stora möjligheter inom bygg och jag vet också att det är väldigt hårt jobb. Har du ingen utbildning är det alltså en stor möjlighet att ändå få en helt ok lön. Du kommer även att lära dig mycket och knyta kontakter som öppnar ytterligare möjligheter. Med tiden kan du även starta eget om du vill det.

4. Lagerarbetare


Lagerarbetare jobbar ofta obekväma arbetstider och det är ett fysiskt jobb vilket kan ge dig en helt ok lön utan utbildning. Vissa moment kräver kortare utbildningar som du ofta kan få gratis, t.ex. truckförare.
Om du vill ha ett jobb med en lön som ofta kan bli ganska bra kanske lagerarbete kan vara ett alternativ? Jag skulle lätt kunna tänka mig att det passar yngre personer med bra driv under ett par år för att bygga upp ekonomin. Fördelen är att det även finns bra möjligheter att jobba upp sig och få en riktigt bra lön på sikt.

4. Budbilsschafför


Jag känner några kompisar som jobbat som budbilsschafförer och de har inte behövt någon utbildning för de jobben eller så har de fått en kortare utbildning i samband med att de fått jobbet.

Lönerna har varit delvis provisionsbaserade vilket både skapat möjligheter och stress. I längden verkar det som de här jobben kan bli riktigt stressiga och främst på grund av att lönen kopplas till hur du presterar och vilka jobb du får.

En fördel med yrket är att det finns möjligheter att starta eget om man vill det och med några års erfarenhet behöver det inte vara ett överdrivet stort steg då du ofta jobbar i "franchise-form".

5. Säljare


Ok, säljare är ett väldigt speciellt jobb. Jag har själv jobbat som det under en kort period när jag var yngre och skulle ha svårt att jobba med det igen, jag är helt enkelt inte rätt person för det.

Om du gillar jobbet däremot så finns det enorma möjligheter att tjäna bra eftersom det ofta är prestationsbaserad lön med en grundlön. Du får oftast en gratis utbildning när du börjar och jobbet är dessutom ofta väldigt fritt.

Mycket tid kan spenderas med att jobba hemifrån eller på resande fot. Det ger ju en stor frihet men också ett stort ansvar och krav på självdisciplin.

6. Brevbärare


Jag vet att bland många budbildförare så är brevbäraryrket eftertraktat. Det beror egentligen på två saker av vad jag hört, det är stressfritt och du slutar ofta tidigt om dagarna.

Det är inget du blir rik på men det kompenseras ju av att du slipper stressen och att det är väldigt enkelt och förutsägbart. Ofta har du samma område och bra rutiner på dina arbetsdagar.

7. Jobba inom restaurang


Restaurangyrket är något jag själv har ganska bra erfarenhet från efter min yngre dagar. Det är förhållandevis lätt att få jobb utan någon speciell utbildning men du får också oftast en låg lön. Till och med utbildade kockar tjänar i många fall sämre än vad de borde göra.

Något att vara medveten om är att du ofta börjar tidigt på morgonen eller jobbar senare kvällar. Fördelen är att du ofta får stora delar av matkostnaderna lösta och det är ofta bra och stabila rutiner om du jobbar dagtid.

8. Contentwriter


Jag har under senare tid sett flera nämna yrket contentwriter. Det innebär enkelt förklarat att du skriver texter åt andra, vad för texter beror på vad kunden efterfrågar.

Det kan vara produkttexter, artiklar på hemsidor, företagspresentationer etc. Den stora fördelen med det har arbetet är ju såklart friheten. Ofta jobbar du som egen på projektbasis eller enstaka uppdrag, du kan med andra ord jobba från vart du vill bara du har en dator och fungerande internet.

9. Transkribering


Transkribering är ytterligare ett yrke jag sett den senaste tiden. Där jobbar du med att överföra ljud- /bildinspelningar till text. Du sitter alltså och lyssnar på inspelningar och skriver ner allt åt kunden.

Här är det stora krav på kvalitén i det du skriver och du måste ha lätt för det för att komma upp i en ok lön. Om det är din grej så ger det ju såklart en hel del frihet.

10. Digital nomad


Som avslutning nämner jag en yrkesgrupp som växer allt mer ju mer digitala vi blir och det är digital nomad. De två jobben jag nämnde ovanför skulle kunna läggas in här och det finns massor av fler jobb du kan göra som digital nomad.

Enligt mig så kräver en väldigt stor del av de här jobben ingen utbildning och det handlar mer om personligt driv, målmedvetenhet och disciplin för att få det att fungera. Samtidigt kanske det är en fördel om du prioriterar frihet före pengar.

Läs mer i mitt inlägg hur man blir digital nomad.




Måste man gå på en skola eller högskola för att utbilda sig?


Nej, men en stor fördel med att utbilda dig på en statliga skola eller högskola är att det är gratis och att du för en bra utbildning. Att skaffa en hög utbildning är alltså inte dåligt men det är ingen förutsättning för att du ska få ett jobb överhuvudtaget.

Vissa jobb kan du bara få genom en gedigen utbildning men det finns massor av jobb som du kan skaffa utbildningen som krävs på annat håll.

Google och Youtube öppnar dörrarna


Tack vare all gratis information som finns på nätet är det fullt möjligt att sadla om och lära sig nya saker ganska enkelt. All information finns genom lite sökningar på Google eller Youtube men självklart krävs det ansträngning.

På samma sätt som du får lägga ner tid och mycket pluggande i skolan så kommer du att få spendera lika mycket tid på nätet för att lära dig något nytt. När du väl lär dig att använda resurserna som finns gratis på nätet däremot, då öppnas massa nya dörrar.

Bara som en inflik så startade jag mitt egna företag inom något jag inte jobbat med innan. Hur jag gjorde? Jag läste allt jag hittade på nätet och det har gått strålande!

Kan man starta eget företag utan utbildning


Om du läste stycket innan så vet du svaret på den här frågan, ja det går utmärkt att starta eget utan utbildning. Det viktigaste är att du har ett driv och är målmedveten. Jag tror personligen att vi kan lyckas med det mesta så länge vi inte ger upp. Om du är intresserad av att starta eget kan du läsa mer på Verksamt.se.

Vad är ett jobb?


Något vi kanske borde fundera på är, vad är egentligen ett jobb? De flesta kopplar ett jobb till en anställning medan det enligt mig är något vi gör för att få en inkomst så länge vi är beroende av inkomsten.

Den dagen vi inte längre gör det för att klara oss anser inte jag att det är ett jobb längre. Samtidigt ser jag inte att vi måste låsa oss vid en anställning utan kan lika gärna ha flera inkomstkällor som tillsammans ger oss en bra inkomst.

Passiva och aktiva inkomster


En till sak att fundera på är hur vi värdesätter aktiva- och passiva inkomster. Genom att skapa större passiva inkomster genom t.ex. aktier så kan vi på sikt gå ner i arbetstid och frigöra tid för andra saker.

Att inte ha en utbildning kan på ett sätt vara en fördel här, så om du ser det som en svaghet försök att vända på det. Utan utbildning har du inte investerar massa tid, det blir lättare att testa nya saker och ta nya steg. Du har mindre att förlora.

Har du några bra förslag på jobb utan utbildning?

söndag 9 februari 2020

Nybörjare på aktier - Mina tips om du börjar med aktier idag

Jag får ofta frågan från de som är nya inom aktier om vilken bank som är bäst för aktier, hur man tjänar pengar snabbt och vilka aktier man ska köpa. Problemet är att svaret på frågan är jätteenkel men att förklara varför svaret är så enkelt tar lite längre tid.

Som nybörjare på aktier skulle jag själv göra allt för att undvika misstag i första hand och söka stabil avkastning i andra hand. Jag ger inga råd i det här inlägget utan kommer bara att resonera kring hur jag hade gjort om jag var ny i dagsläget...


Innehåller reklam genom annonslänkar till Avanza

Nybörjare på aktier - Hur jag hade gjort för att komma igång!


Jag hade funderat över om jag vill lära mig om aktier eller inte, har jag tiden och motivationen till det? Om du inte har tid så är det lugnt, det positiva med sparande är att vi inte måste vara experter för att få en helt ok avkastning på sikt.

Ett alternativ är att läsa på litegrann på bloggar eller t.ex. Avanzas Sparskola och få sig en tillräcklig kunskap för att kunna välja ut några bra indexfonder att spara i. Jag hade sett till att sprida riskerna över några olika branscher och länder och sparat en fast summa varje månad.

Det var faktiskt så här jag själv gjorde när jag började, även om jag också gjorde några misstag på vägen som jag ska berätta om längre ner.

Börja med aktier utan kunskap och motivation


Om jag hade vetat med mig att jag inte alls har tiden, orken eller motivationen att lära mig något om aktier eller fonder så hade jag troligen helt automatiserat de besluten och valt t.ex. Avanza Auto. Avanza auto gör det enkelt att börja med aktier och fonder även om man är nybörjare.

Den största fördelen med auto är att du slipper göra misstagen som vi många gjorde när vi var nybörjare i vår sparkarriär. Bland annat courtagemissar, köpa förhoppningsaktier och att sprida våra risker för dåligt.

Startat ett månadssparande


När jag väl hade kommit fram till vilket sätt jag ville investera på så skulle jag starta ett månadssparande. Jag hade valt en fast summa att månadsspara varje månad. En summa som inte är för hög men ändå så pass hög att det blir en utmaning och ger resultat i sparandet.

Det är jättesvårt att säga vad den summan är då det varierar från person till person men jag hade nog satsat på 20-40% av månadsinkomsten, då händer det stora grejer med ens egna kapital. Visst, 5% sparande är bättre än ingenting och om det är enda alternativet så kör på det!

Det viktigaste är faktiskt att börja så att starta ett sparande är viktigare än både att göra en plan och att bestämma hur mycket man ska spara...

Gjort en investerings- och sparplan


När sparandet och investeringarna är igång skulle jag gett mig på arbetet att sätta upp min plan. Planen ska ha både kortsiktiga och långsiktiga mål, gärna höga mål, våg drömma!

Vad vill du uppnå den närmsta månaden? Vad vill du vara om ett år? Hur ska ditt liv se ut om 10 år? Det här kommer troligtvis att ändras på vägen men tveka inte att sätta långsiktiga mål för det, utan mål kommer du aldrig att lyckas.

Satt upp konkreta mål och delmål som går att påverka


Målen du sätter upp måste vara konkreta. Du måste ha både svåra och lätta mål, det är viktigt för motivationen. Sätt upp olika delmål som du vet att du kommer att klara av bara du bestämmer dig för det, våga även sätta mål som du tror blir riktigt svåra att nå. 

Det viktiga är att du alltid når några av dina mål, men om du alltid når alla mål kanske de är lite för lätta? Jag tycker inte att det är dåligt att alltid nå sina mål, men av egen erfarenhet vet jag att man kan tröttna om utmaningen försvinner.

Hållit mig till planen


När du väl gjort planen och skrivit ner dina mål finns det bara en sak att göra. Håll dig till din plan! Som nybörjare på aktier är det grymt lätt att bli ofokuserad och vilja testa allt från daytrading till swingtrading, Bitcoin och förhoppningsaktier.

Utan fokus kommer du garanterat att misslyckas just eftersom du kommer hoppa från strategi till strategi och aldrig låta tiden jobba för dig. Det finns så många exempel på när det här händer. Välj istället en långsiktigt hållbar strategi och håll dig till den.

Om du bara gör det och håller fokus så ska det mycket till att du misslyckas, men räkna med att det tar något år eller två innan du ser resultatet...




Ta risk, men inte mer än vad du klarar av


För att lyckas med investeringar på börsen så måste vi ta risker. Det här är en vanlig orsak till att nya är rädda för aktier, för att vi kan förlora pengar. Men vi måste se det på ett annat sätt, börsen går upp och ner, det är värdet på aktierna som fluktuerar, inte våra pengar som försvinner.

Om du vågar ta risk så blir du belönad, men ta inte mer risk än vad du klarar av för då kommer du istället att bli straffad. De flesta klarar av riskerna som en obelånad investering i indexfonder innebär så det kan vara en bra start.

Våga drömma stort


Det sista jag vill gå in på när man är nybörjare på aktier är att våga drömma stort. Aktier ger enorma möjligheter att bygga upp ett stort kapital på om du bara har tålamodet som krävs. Det kan t.o.m. göra dig ekonomiskt fri om du är beredd att göra jobbet för att komma dit.

När jag var i början av min resa och nämnde ekonomisk frihet så skrattade folk åt det, det ska bli kul och se om någon gör dt om 2 år när jag är fri, om jag nu kommer nämna det. Grejen är att om jag inte hade vågat drömma om ekonomisk frihet så hade Kah aldrig varit där jag är idag.

Utan en dröm kan vi omöjligtvis sätta målen för att ta oss dit. Vill du bli ekonomiskt fri? Grattis, du kan bli det om du bara vågar drömma och planera hur du ska göra för att komma dit, det är fullt möjligt.

Lär dig mer och prata med likasinnade


Oavsett vilket område du är nybörjare inom så kommer man aldrig ifrån känslan av att känna sig ny inom det man göra. Det kan vara svårt att hitta motivationen speciellt om ens familj och kompisar inte är intresserade av sparande.

Det bästa du kan göra då är att få kontakt med nya människor med samma intressen. För min egen del har bloggen hjälpt mycket här, jag har fått kontakt med många människor med samma intresse som jag kan prata och bolla tankar med.

Undvik människor som drar ner din motivation


På samma sätt som det är viktigt att hitta nya kontakter som delar ditt aktieintresse är det lika viktigt att du undviker de eventuella personer som inte bidrar till din motivation och som kanske ifrågasätter av fel anledningar och får dig att tappa motivationen.

Som nybörjare på aktier är det lätt att hamna i en känslomässig berg och dalbana när börsen går upp och ner och man inte är van vid det. Det kan skifta flera procent varje dag och med 100.000kr investerat kan du backa mer än vad du tjänar på jobbet bara på en dag.

Det sista du vill då är att ha massa ifrågasättande kommentarer och "vad var det jag sa" från personer som inte alls är insatt i aktieinvesteringar och som gör det av fel anledningar.

En person som investerat några år skulle aldrig ifrågasätta din investering bara för att börsen backar en dag...




Uppdatera dina mål längs vägen från nybörjare till miljonär


Med tiden kommer du märka att ditt kapital växer, så länge du följer planen dvs. Det gör att du kommer att bli tvungen att uppdatera dina mål och prioriteringar i livet.

Mitt mål att bli ekonomiskt fri var något som byggdes upp under lång tid. Visst har jag alltid drömt om det men det tog ett tag innan jag på riktigt insåg att det var möjligt och faktiskt kommer att hända. När miljonen kom började jag drömma större...

När du är ny kanske målet är att ha en månadslön på kontot, för att sen bli 100.000kr. Vem vet, om 10 år kanske du vill bli ekonomiskt fri och har det inom räckhåll och ett pars års sparande? Kanske vill du något annat?

Hur du än gör, låt inte motivationen dö ut, så länge motivationen finns så finns möjligheterna till det du vill göra.. oavsett vad andra säger.

Vad har du för mål?

lördag 1 februari 2020

Vad är en bra lön? Varför statistiken inte stämmer!



Jag satt och funderade lite igår över vad som egentligen är en bra lön. Visst, det finns ju snabba svar på det om vi ska gå på statistik och jämföra oss med andra, men vad säger det förutom lite siffror?

Om vi kollar statistiken, vad är en bra lön då? Den genomsnittliga lönen (medellönen) i Sverige var enligt Statistiska Centralbyrån34.600kr i månaden (2018). Om vi tittar på de med högst lön så var det chefer inom finans, bank och försäkring med medellöner kring 130.000kr i månaden.

Så en bra lön borde ju börja över medellönen och bli bättre ju högre upp vi kommer, så kanske kring 35-40.000kr i månaden? Samtidigt beror det ju på var vi bor eftersom lönerna skiljer sig åt i landet. Sen kan man ju räkna in andra saker och då blir allting ganska luddigt...

Innehåller affiliatelänkar

Vad avgör vad som är en bra lön?


Ok, om vi tittar på statistiken så är det ju ganska tydligt vilka som tjänar mest och vad en bra lön på pappret är. Enkelt kan vi ju säga att ju mer ansvar och ju högre utbildning du har ju högre lön kommer du troligtvis att få.

Sen beror det också på vart i landet du bor, generellt sett är lönerna för samma yrke högre ju mer tätbefolkat det är, som i storstäderna. 

Som jag sa tidigare så känns det nog rimligt att säga att en bra lön i Sverige ligger någonstans vid 35.000kr i månaden och uppåt, om vi ska söka ett generellt svar och se på statistiken hos SCB. Dessutom ser vi att lönerna har ökat enligt Avanza så kanske vi ska räkna lite högre än så.

Vad offrar du för en bra lön?


Problemet som jag ser är att vi bara tittar på siffror när vi bedömer vad en bra lön är. Om vi dessutom ser på vad vi offrar för vår lön så blir allting ganska luddigt. Är din ekonomi- eller din ekonomiska frihet viktigast?

Ta de mest välbetalda som t.ex. chefer inom bank och finans. Jag antar att de får jobba väldigt hårt och under stor press, det är dessutom en bransch som omsätter stora pengar. Jag kan tänka mig att det kan bli väldigt stor press på de cheferna. Är lönen då bra eller bara hög?

Samtidigt tjänar en trafikvakt betydligt mindre, men där är ansvaret och den personliga pressen inte alls lika stor. Inte heller följer arbetet med hem på samma sätt. Borde vi inte räkna in vad vi offrar för vår lön, en hög lön är inte lika med bra lön...

Sen har vi yrken inom t.ex. vården med både låg lön och högt ansvar och personligt engagemang...

Genomsnittslönen i Sverige


Bara för att få en uppfattning om hur det ligger till visar jag lite screenshots från SCB:s hemsida här nedanför, medellönen ligger som sagt strax under 35.000kr i månaden. Här är medellönerna för de bäst betalda- och de sämst betalda yrkena i Sverige 2018.

Bland de med högst lön hittar vi som sagt mestadels olika chefer och bland de med lägst lön är bland annat café- och restaurangbiträden, servicepersonal etc.




Är månadslönen eller timlönen viktigast?


Det jag tycker att man ska fundera över är om det är månadslönen eller timlönen som är viktigast. I stort sätt är det inget konstigt med den här listan, men samtidigt skulle jag själv aldrig vilja ha ett jobb som chef på en bank eller VD som anställd på ett företag, om det inte var mitt eget företag.

Jag vet att många inte tänker som jag men jag vill bara ventilera mina tankar. Självklart hade jag inte haft något emot att tjäna mer under mina år som anställd, men inte till vilket pris som helst. Samtidigt gick jag in i väggen trots att jag inte var finanschef, så frågan är vad jag vill komma fram till egentligen...

Hur värdesätter vi stressen vi utsätts för?


Vad jag har lärt mig är att med högre lön kommer mer ansvar. Med mer ansvar finns det risk för ökad stress. Jag säger att det finns risk för det eftersom det absolut inte betyder att det måste vara så. 

Sen vet jag att många kommer att säga emot mig om jag skulle säga att risken för stress ökar med mer ansvar. Tyvärr kommer många av de som säger så att förstå mig först när de går in i väggen.

Vi är många som redan gjort det och en gemensam faktor för många av oss är att det var kopplat till jobbet. Däremot vet jag faktiskt inte om lönen hade så mycket att göra med det...

Utbildning ger högre lön


Hur som helst så går det inte att förneka att en hög utbildning ofta leder till en hög lön. Sen finns det undantag, om man kör eget verkar inte utbildningen ha samma betydelse.

Jag har själv ingen utbildning och har genom livet haft en låg lön så det stämmer in ganska bra på mig själv. Samtidigt har jag kompenserat min låga lön genom att jobba övertid så att jag kommit lite närmre genomsnittslönen.

Kanske var det anledningen till att jag gick in i väggen, men jag vet inte om det hade blivit bättre för att jag haft en högre lön. Kanske om jag hade utnyttjat det på rätt sätt, men troligtvis hade jag inte gjort det.

Vad är en bra lönehöjning / löneökning?


Nu kommer vi in på något ganska intressant, nämligen lönehöjningar. Jag vet att jag själv gjorde vad jag kunde när jag var yngre för att öka lönen. Tillslut kom jag till en punkt där jag inte ville öka lönen eftersom det tog mer än det gav.

Varje gång jag fick en liten symbolisk höjning förväntades det mer av mig, jag fick mer ansvar och mer stress. Jag fick lite högre lön och därmed "lite mer att förlora". Skatten ökade också och det kändes helt enkelt inte värt det.

Jag gick in lite på det här när jag var med i podden "Verkligheten i P3" på Sveriges Radio, jag tar upp det vid 13 min och 33 sekunder in.



Vi säljer oss själva varje gång vi prioriterar jobbet framför något annat vi vill göra


Problemet som jag ser med löneökningar är att varje gång vi ställs inför valet att ta emot en löneförhöjning, så ställs vi inför valet att prioritera livet eller pengar. Nu pratar jag om alla oss som inte ser vårat jobb som det viktigaste i livet.

Jag har känt så i alla fall. Det är grymt jobbigt att behöva prioritera bort delar av sitt liv mot pengar, det känns som att man säljer sig själv... för pengar. Jag vet inte hur det kan undvikas så länge man är anställd faktiskt, så länge man klättrar mot en högre lön. Förr eller senare måste man välja, livet eller pengarna.. vad är egentligen viktigast?

Vid vilken lön ska vi vara nöjda?


Det svåra med höga löner är ju att redan när vi har passerat medellönen så jobbar vi för att förbättra våra siffror, inte för att få mat på bordet eller för att ha råd att resa på semester. Om vi sen ska bli höginkomsttagare så förstår jag inte vart vi ska sätta gränsen, livet pågår utanför sifferbubblan och karriärskuvösen...

Att gå från låginkomsttagare till medelinkomsttagare gör oss av förklarliga skäl lyckligare eftersom livet blir enklare. Att sen gå från medelinkomsttagare till höginkomsttagare gör oss lite lyckligare, men till en viss gräns. Det verkar som att man är som lyckligaste när man har "lite mer" än de man umgås med.

Problemet med att titta på de här siffrorna är att det inte tar hänsyn till allt annat. Om du har en hyffsat hög lön men vantrivs på jobbet så kommer du antagligen att vara lyckligare med en lägre lön på ett annat jobb eller som egen företagare.

Mår vi bättre av att kunna köpa mycket prylar?


Det finns två olika sorters materialism och vad den betyder för oss. Det finns ju kopplingar till att viss materialism gör oss lyckliga men på olika sätt. På ett sätt gör det oss lyckliga, men på ett annat sätt kan materialismen göra oss olyckliga (Källa).

Jag tror att det här kan kopplas till vilket umgänge vi har. Om vi umgås med folk som har mycket prylar och spenderar mycket pengar så kan nog en låg lön göra oss olyckliga medan samma lön kommer att vara fullt tillräcklig i ett annat umgänge.

Vissa personer har ju en väldigt hög konsumtion och efter en viss gräns köper man mer för att ersätta något annat, kanske förlorad tid?




Är 40.000kr i månaden en bra lön?


Nej! 40.000kr i månaden är en kass lön, om du själv känner att du klarar dig bra på hälften men jobbar med något du inte trivs med... men accepterar det på grund av lönen. Om du däremot trivs och känner att det är vad du vill ha så är det helt rätt!

Jag trivdes själv väldigt bra med mitt jobb när jag tjänade lite och jobbade 270 timmar i månaden. Men sen gick jag in i väggen och kunde inte fortsätta, trots att jag gått ner till att jobba 170-180 timmar i månaden och hade högre timlön.

Problemet är att när man själv märker att något är fel är det försent.

Vilka tjänar mest?


De som tjänar mest är de som har flest siffror på lönekuvertet, det är ganska enkelt. Det handlar enbart om siffror och inget annat. En person med 100.000kr i lön tjänar bättre än någon med 10.000kr helt enkelt.

Vilka har bäst lön?


De som har bäst lön är de som trivs på sina jobb och har tid för det de vill i livet samtidigt som de har råd att betala allt de behöver. Det här har ingenting med siffror att göra så länge de kan leva exakt så som de vill.

En person med 10.000kr i lön kan utan problem ha en bättre lön än någon som tjänar 100.000kr. Allt beror på hur de själva känner. Personen med 10.000kr i lön kanske känner att den lever sitt drömliv och vaknar lyckliga varje morgon medan personen med 100.000kr i lön vaknar med ångest och känner att den säljer sin själ varje vaken timme.

Är inte en passiv lön värd mer per krona?


För oss som investerar i aktier finns det ju en till typ av lön, den passiva lönen. Alltså den som vi får när vi sover. Om vi blandar in den här i ekvationen så blir allting ännu mer luddigt. Ofta siktar vi ju på att få en viss summa i månaden, jag har t.ex. som mål att få 9.250kr varje månad i passiv inkomst.

Men att jämföra den här lönen med en vanlig lön känns helt fel eftersom den är passiv och inte kräver något arbete. I min värld skulle jag utan tvekan byta en lön på 30.000kr i månaden mot 10.000kr i passiv lön. Betyder det att den är värd 3 gånger så mycket?

I mitt fall skulle jag säga att min passiva lön är ovärderlig eftersom jag inte ens skulle byta bort den mot en lön på 200.000kr i månaden. Hur skulle du göra?

Läs mer! Hur du bygger en pengamaskin och passiva inkomster!

Vad spelar lönen egentligen för roll?


Ok, egentligen vet jag inte vad jag ville ha sagt med det här inlägget. Jag tror att jag ville säga att lönen får alldeles för stor del i våra liv, jag vet själv hur det var. Lönehöjningar kan bli beroendeframkallande och det är farligt. 

Att vara anställd kan vara en enorm inlåsningseffekt i livet och att bli för fixerad vid sin lön förstärker den. Kanske är det jag som är konstig, jag vet inte. Kanske är jag mer av en frihetsperson än en trygghetsperson...

Hur känner ni, vad är en bra lön?

lördag 25 januari 2020

Ekonomisk trygghet i 5 steg - Portföljen över 2,4 miljoner!

En riktig rolig sak hände precis, det var att portföljen passerade 2,4 miljoner kronor! Boom! Det här är grymt av flera anledningar, men i det här inlägget tänkte jag fokusera på den ekonomiska trygghet det ger.

Om vi kollar på vad ekonomisk trygghet betyder så kan vi ofta läsa att det har med olika bidrag och sociala trygghetsförmåner att göra. Det kan vara a-kassa, pensioner, socialbidrag eller andra former av bidrag vi får från staten.

Grejen är att jag gillar inte att vara beroende av staten, i min värld låser det in människor och tar oss bort från friheten. Det jag ska prata om i det här inlägget är att skapa en egen ekonomisk trygghet där vi är oberoende av andra...


Innehåller affiliatelänkar

Ekonomisk trygghet i 5 olika stadier


Idag eller igår hoppade portföljvärdet i min aktieportfölj upp över 2,4 miljonerstrecket, det känns magiskt! Kanske inte just för den siffran utan för att jag gång på gång får det bekräftat att portföljen klarar sig själv, portföljen växer utan min inblandning.

När jag började spara och investera i aktier så var det mer konkreta mål där varje milstolpe hade en extrem betydelse för min ekonomiska trygghet. Det tog inte lång tid innan jag insåg att den statliga pensionen och a-kassa är något vi inte ens borde titta på.

Eftersom vi har alla möjligheter att skapa oss en frihet utanför statens armar, varför ska vi då leva i den mentala fångenskap som den alltid kommer att innebära? Jag ska förklara de stadier som har varit viktiga i min resa och varför...

1. En årskostnad på kontot - 100.000kr


Mitt första stadie där jag för första gången i livet kände mig trygg i min ekonomi var när jag hade en hel årsförbrukning på bankkontot. I mitt fall betydde det 100.000kr eftersom jag gjorde av med ungefär 100.000kr i mitt vardagliga liv.

Vad den här summan är för dig beror helt på vad du bränner varje månad, den vara både två- och tre-hundratusen kronor också. Det viktiga i mitt fall var den psykologiska styrka det gav att inte längre vara "fattig". Vid 1000.000kr kände jag att makten över mitt liv ökade markant.

Vad innebär det i praktiken att nå det här stadiet?


Förutom den psykologiska effekten så finns det självklart uppenbara fördelar med att ha den här pengaklumpen på kontot. Bland dessa hittar vi bland annat:

  • Du kan bli av med jobbet utan att behöva a-kassa
  • Du kan byta jobb utan att oroa dig
  • Du har råd med oförutsedda utgifter
  • Du har alltid råd att betala saker kontant
  • Du tillhör den halvan av befolkningen med mer än 100.000kr på kontot (Källa från Avanza).

2. En årslön på kontot - 300.000kr


När du väl nått det första stadiet så är det faktiskt inte så svårt att komma till stadie två där du har en hel årslön i kapital. Anledningen till det är ganska enkel, eftersom du lyckats spara ihop 1000.000kr så vet du att det går att spara ihop 300.000kr.

En årslön på kontot är en riktigt viktig milstolpe och det var här någonstans tankarna om ekonomisk frihet började snurra i bakhuvudet. Jag började på riktigt smida mina planer på ekonomisk frihet och fick faktiskt fram en bra plan på hur jag skulle bli ekonomiskt fri.

Den stora ekonomiska tryggheten i en årslön på kontot


Alla som lyckats spara ihop den här summan vet nog vad det är för känsla man har i kroppen. Det känns inte bara tryggt utan även som att en ny värld med möjligheter öppnar sig. Kan vi spara ihop 300.000kr så är vi ju trots allt inte så långt från miljonen, och...

  • Att bli av med jobbet är ingen du behöver stressa över längre
  • Du kan börja fundera på att byta jobb eller starta eget företag
  • Oförutsedda utgifter finns inte längre och du kan t.om. utnyttja din ekonomi på ett bra sätt som både sparar och tjänar pengar.
  • Du börjar kunna förhandla med banken vilket ger lägre räntor etc.
  • Du tillhör de 14% av svenskarna med ett sparande på över 200.000kr (Källa).

3. Den magiska gränsen - En miljon kronor


Ok, nu kommer vi till miljonen. Alla vill bli miljonärer, men hur blir man en miljonär? Grejen är att många undrar det fram till att de når stadie ett eller två, efter det är svaret ganska självklart. Att nå miljonen är alltså bara en bieffekt av ditt tidigare kapital.

Helt ärligt, det är svårare att nå både 300.000kr än att nå miljonen. Det beror helt enkelt på att det krävs en speciell mentalitet för att komma dit, när du väl är där har du redan mentaliteten för att spara ihop en miljon.

När jag nådde min miljon allt jag någonsin trott på och drömmar började bli konkreta planer. Den ekonomiska tryggheten kändes total och nu började det på riktigt handla mer om ekonomisk frihet. När jag nådde miljonen började jag sätta konkreta datum för när jag skulle bli ekonomiskt fri.

Med en miljon är privatekonomin säkrad


Jag tror att de flesta som uppnått en miljon i sparande håller med om att den dagen förändrade deras liv. Inte bokstavligt och konkret men ekonomiskt, mentalt.

Att ha en miljon på kontot är faktiskt speciellt oavsett om många inte tycker att det är lika mycket pengar som det en gång var. En miljon på kontot innebär:


4. Bekräftelsen genom den andra miljonen - Två miljoner kronor


Efter den första miljonen kände jag att min ekonomi var ganska fixad faktiskt. Visst har jag kämpat efter det men det har rullat på extremt mycket mer av sig själv efter det. Om vi räknar på en avkastning på 10% per år på 2 miljoner i kapital betyder det att vi får 16.600kr i månaden, gratis!


Det blir ganska uppenbart att när vi väl nått den här nivån så kommer vi att bli rikare år för år, utan att ens behövs spara något. Den genomsnittliga avkastningen kommer med stor sannolikhet att motsvara ett sparande som de flesta inte ens är i närheten av.

Med 2 miljoner är du rik och trygg!


Det är ingen underdrift att säga att vid 2 miljoner i kapital är men säker. Når du hit så kommer du med stor sannolikhet att bli rikare år för år utan ansträngning. Men, det är trots allt bara 2% som har ett kapital på 2 miljoner kronor (Källa).

Så, vilka fördelar får vi med 2 miljoner kronor?

  • Stora passiva inkomster, pengar när vi sover
  • Din portfölj täcker troligtvis dina fasta kostnader
  • Stora möjligheter att förhandla ner vardagliga kostnader
  • Stort ekonomisk spelrum
  • Stora möjligheter och trygghet
  • Ekonomisk frihet inom några år om vi vill
  • Du jobbar helt på dina egna villkor

5. Ekonomisk frihet - 3 miljoner kronor


Boom! Här pratar vi trygghet deluxe och ekonomisk frihet på riktigt! När vi når hit så behöver vi aldrig mer jobba om vi inte vill. Jag befinner mig just nu mellan det tidigare stadiet och det här med mina 2,4 miljoner i kapital.

Jag vet att jag kommer att nå hit eftersom min portfölj producerar 20.000kr i månaden när jag sover. Frågan är inte om, utan när. Den ursprungliga planen sa år 2023, men nu ser det snarare ut att inträffa 2022 eller kanske tidigare.

Du behöver aldrig jobba igen!


Nå du hit? Jag kommer snart att nå hit och då behöver jag aldrig jobba igen. Jag kan göra vad jag vill och ingen kan någonsin bestämma över min tid igen.

Att ta sig hit är inte lät och det tar lång tid. faktum är att bara 1-2% klarar av att spara ihop ett så stort kapital. Det förklarar också varför vinsten är så stor. Att äga sin tid, finns det många andra saker som är så värdefullt?

Når du ekonomisk frihet så...

  • Behöver du aldrig jobba för pengar igen
  • Få pengar när du sover
  • Få pengar när du ligger på stranden
  • Aldrig prioritera bort det du vill göra
  • Aldrig ta skit från någon
  • Aldrig vara beroende av någon
  • Vara oberoende av staten
  • Du är fri!

Min ekonomiska trygghet just nu - 2,4 miljoner i kapital


Som sagt, just nu befinner jag mig i ett mellanläge med 1-3 år kvar innan friheten. I dagsläget spara jag max 1500kr i månaden och den största tillväxten skapar portföljen själv, när jag gör annat.

Förra året var avkastning brutal på över 600.000kr men det är inget jag räknar med framöver. Jag räknar som sagt på 10%, men det räcker, det blir 20.000kr i månaden. Det kommer att göra mig fri snabbt ändå.

Grejen är att den senaste året har varit brutalt bra. Det senaste året har portföljen vuxit med 6-700.000 kronor och då har jag bara sparat drygt 1500kr i månaden i snitt.

Vad behöver du för att känna dig ekonomiskt trygg?


Det här var min resa och mina tankar om de olika milstolparna. Jag kan inte säga att du kommer att känna samma sak men jag tror chansen är stor. Kanske har du gått igenom samma resa, kommentera gärna och berätta om dina tankar.

I grunden handlar tryggheten i vår ekonomi om att kunna upprätthålla den livsstil vi lever just nu och den livsstil vi vill leva. Därför blir det ganska enkelt att räkna på. Det handlar helt enkelt om vilka kostnader vi har och vilka långsiktiga passiva inkomster vi skapar. 

Vart befinner du dig i din ekonomisk trygghet och frihet?

torsdag 16 januari 2020

Avanza förmånsnivå - Private Banking och Pro

Jag tänkte i det här inlägget gå igenom vad som gäller för varje förmånsnivå på Avanza, Private Banking, Pro och hushåll. Jag har fått lite frågor om det den senaste tiden och tänkte att det var lättare att ta det i ett inlägg här på bloggen.

Avanza har fyra stycken förmånsnivåer, samt Private Banking och Pro-kund. Jag kom själv ihåg hur taggad jag var på att flyttas upp ett steg i förmånsnivån när jag började spara i aktier. Det var som en sporre att spara mer bara för att nå nästa nivå.

Tyvärr kan det vara lite svårt att hitta den här informationen på hemsidan, så därför samlade jag allt i det här blogginlägget.


Inlägget innehåller affiliatelänkar


Avanza har 4 förmånsnivåer - Vilken tillhör du?


Om du sparar och investerar i aktier hos Avanza placeras du i en förmånsnivå direkt. Vilken du hamnar i beror på hur mycket totalt kapital du har. Ju större kapital ju högre upp hamnar du. 

I nivåerna brons, silver, guld och platina är skillnaden främst räntan (superränta) på värdepapperslånet. Förutom dessa nivåer finns det Private Banking och Pro-kund, där börjar man få fler fördelar. 


1. Brons


Den första nivån som du hamnar i när du börjar spara hos Avanza är förmånsnivån Brons. För att uppnå den här nivån finns det inget minsta krav på ditt sparande utan här hamnar alla med ett totalt kapital under 100.000kr. Du har tillgång till värdepapperslånen.

Krav: 0kr i kapital, 0 kr i courtage


2. Silver


Silver är den andra nivån du hamnar på. För att komma hit måste du ha ett totalt sparande på 100.000kr eller ha betalat ett courtage på 100kr i månaden. Skillnaden mot Bronsnivån är att du här får 0,10 procentenheter lägre ränta på värdepapperslånen Superlånet.

Krav: 100.000kr i kapital eller 100kr courtage per månad


3. Guld


Efter nivå Silver kommer förmånsnivå Guld. När du når den här nivån så får du ytterligare rabatt på värdepapperslånen. På nivå Guld har du 0,20 procentenheter lägre ränta än på Guld nivån och 0,10 procentenheter lägre ränta än på Silvernivån.

Krav: 250.000kr i kapital eller 250kr courtage per månad


4. Platina


Den sista och högsta nivån är Förmånsnivå Platina. Det här är den högsta nivån du kan komma till och här krävs ett totalt sparande på 1 miljon kronor eller 1000kr i courtage per månad. 

När du når Platina så får du ytterligare 0,25-0,32 procentenheter lägre ränta mot nivå guld. Utöver det får du morgonrapport och affärsförlag samt 50% rabatt på Börsveckan.

En till fördel om det skulle vara så att man använder sig av ett vanligt aktiekonto är att det i Platina ingår autogenererade K4-blanketter för deklarationen. Om du använder Kapitalförsäkring (KF) eller Investeringssparkonto (ISK) behövs det här ändå inte.

Krav: 1 miljon kronor i kapital eller 1000kr courtage per månad





Förmånsnivåerna Private Banking och Pro kund


Utöver de fyra nivåerna jag nämnde ovanför kan du bli Private Banking kund och Pro-kund. De här nivåerna är för dig som antingen har ett stort kapital eller som gör många aktieaffärer varje månad.

De flesta kommer aldrig att hamna i de här förmånsnivåerna men det är ändå intressant att kolla på Private Banking med tanke på bolån etc.

Avanza private Banking


För att uppnå kraven för Private Banking kund hos Avanza så måste du, ditt hushåll eller ditt företag ha 3 miljoner i kapital. Du kan alltså samla hushållets kapital hos Avanza för att få bättre villkor.

Bolån - När du tar ett bolån som Private Banking kund får du låna mellan 1-10 miljoner och belåna bostaden max 50%.

Övriga fördelar med Private Banking:
  • Bolån: 0,99% ränta (För tillfället stängt, men Nordnet har öppet bolån från 0,79% ränta)
  • Lägre courtage, 0,15% eller 1kr på PB Mini

Läs mer om Private Banking på Avanza




Avanza Pro-kund


Att vara Pro kund passar bra om du gör många aktieaffärer varje månad och vill få ner courtagekostnaden. Som Pro kund har du från 0,034% i courtage men du måste betala courtage för minst 2000kr per månad.

Du måste alltså omsätta riktigt stora belopp varje månad för att det ska vara lönsamt att vara Pro kund så det lär inte passa de flesta.

De mest uppenbara fördelarna jag såg med Avanza Pro kund:
  • VIP-nummer till supporten
  • Lägre valutaspread
I övrigt får man tillgång till traderprogram Infront, notiser etc. Här nedanför är en prislista på Avanza Pro.







Avanza hushåll, ett sätt att uppnå högre förmånsnivå


ett smart sätt att flyttas upp i förmånsnivå är genom att räkna ihop hela hushållets kapital. Genom att göra det kan ni utnyttja fler fördelar utan att egentligen ha ett större kapital.

Exempel: Du och din fru har 1.500.000kr var, om ni slår ihop erat kapital i hushåll så hamnar ni på 3.000.000 kronor och uppfyller då kraven för Private Banking.

Det som räknas som samma hushåll är:
  • Make/Maka
  • Registrerad partner
  • Sambo
  • Barn under 18 år
  • Juridisk person (Efter speciell bedömning)
I hushåll behöver man inte bo på samma adress, det gäller bara sambo. 





Hur skiljer courtaget mellan förmånsnivåerna?


När det gäller courtaget på Brons, Silver, Guld och Platina så skiljer courtaget inte alls förutom att det bara är på nivå Brons du kan ha Courtagenivå Start (som är gratis).

När du blir Private Banking- eller Pro kund så blir courtaget billigare. Du kommer alltså att betala en lägre procent i courtage på de nivåerna.




Uppgradering och nedgradering av förmånsnivå


Uppgradering och nedgradering av förmånsnivåer sker automatiskt. Förmånsnivån utvärderas var tredje månad. Om ditt kapital skulle minska i värde eller om du tar ut pengar så du kommer under en gräns så kommer du att omplaceras när 3 månaders gränsen gått.

Det här kan vara bra att tänka på om det innebär några tydliga effekter för dig. Kanske utnyttjar du några förmåner som förvinner om du blir omplacerad?

Vilken förmånsnivå var mest betydelsefull för mig?


Ok, egentligen är de här förmånsnivåerna ganska löjliga, i alla fall de första. Men samtidigt tycker jag att det är kul att de finns. Jag vet att jag blev väldigt motiverad av dom i alla fall.

Den viktigaste milstolpen för mig var när jag nådde Platina, det var magiskt. En miljon kronor är en magisk gräns och det är svårt att inte känna sig extra glad när man når den. Att då uppnå Platina och samtidigt få en bekräftelse från Avanza kändes lite roligt på något sätt.

Nästa steg för mig är självklart att lyckas bli Private Banking kund hos Avanza, vilket kräver 3 miljoner i kapital. Jag får hoppas bara att de öppnat upp för bolån då, i dagsläget har jag drygt 2,3 miljoner.

Vilken nivå är mest värdefull?


Enligt mig så är det solklart att Private Banking ger mest "Bang For The Buck". Man får väldigt mycket gratis där och det jag ser som det solklara är en bra bolåneränta (vid möjlighet) utan att behöva hålla på och förhandla samt ett bra courtage.

Det blir ganska tydligt när man ser alla förmåner etc. att det är billigt att vara rik och att det är lätt att bli rikare när man redan är rik. Men det gäller faktiskt för det mesta. Därför brukar jag tjata om att börja spara så tidigt som möjligt, man får så mycket gratis då. 

Allt blir billigare på alla sätt. samtidigt som kapitalet växer. Med pengar på kontot kan man alltid förhandla ner priser och med pengar på kontot är det alltid någon som jobbar när man sover..

Nivå frihet?


Något som jag kanske saknar är en till nivån frihet, kanske vid 3 miljoner? Problemet är väl att många skulle säga att 3 miljoner är för lite och vilja ha den vid 5- eller 10 miljoner. Då kanske det skulle spåra ur.

Samtidigt skulle lite av den symboliska magin i Platina försvinna. Så jag tycker nog att det är bra att ha den som högsta nivå, sen finns ju Private Banking också. Miljonen är ändå mäktig, när man nått den så har man en riktigt bra ekonomi och bra förutsättningar ekonomiskt i livet.

Vilken nivå ligger du på och vilken är målet?

måndag 13 januari 2020

Xact Högutdelande - Utdelning och innehav

Xact Högutdelande är en börshandlad fond (EFT) som består av 45 stycken nordiska bolag med en hög utdelning. Det är alltså aktierna som ingår i fonden som avspeglar sig i namnet. Den består av aktier med en hög direktavkastning.

Jag har själv Xact Högutdelande som ett av mina större innehav i aktieportföljen och tänkte i det här inlägget göra en liten sammanställning av den. Vad utdelningen är, vilka aktier som ingår och vad jag tycker om den...


Innehåller affiliatelänkar

Xact Högutdelande utdelning och utdelningsdatum


Förra året delade fonden ut 5,6kr och vad Xact Högutdelande har för utdelning i år kommer vi att meddelas om i början på maj. På Avanzas sida här kan du se utdelningen för Xact Högutdelande 2020, så fort de har meddelat detta.

Xact Högutdelande gav sin första utdelning i maj 2018 och sin andra förrå året. Så här har utdelningen sett ut sedan man startade den börshandlade fonden:
  • Utdelning 2018: 5kr per aktie
  • Utdelning 2019: 5,6kr per aktie
  • Utdelning 2020: Meddelas i maj

Efter en snabb titt kan vi se att den korta utdelningshistoriken som sinns det bra ut. De hade en utdelningshöjning på 12% efter första utdelningen, vilket är bra. Självklart kan vi inte basera framtiden på detta utan bör kolla på..

Vad som avgör vad utdelningen blir


För att få en uppfattning om hur det framtida utdelningen kan förväntas bli måste vi titta på vilka aktier som ingår i fonden. Det är ju trots allt de som avgör hur mycket pengar du kan få genom att äga Xact Högutdelande, även om utdelningen baseras på fondens värde.

Om vi tittar på vad fonden själva skriver om utdelningen så låter det så här: " - XACT Högutdelande lämnar normalt utdelning i maj varje år med målsättningen att dela ut omkring 4 procent av andelens värde. - Xact.

Samtidigt säger man att:

" - Fonden lämnar kontant utdelning med målsättning att spegla utdelningarna i underliggande bolag."

Jag tolkar det som att vi kan räkna med omkring 4% i utdelning av fondens värde och att innehaven har en direktavkastning och stabilitet som gör det möjligt.

När meddelar man om utdelningen?


Normalt brukar man meddela om vad utdelningen blir i början på maj. Så här såg det ut när man meddelade och delade ut förra året:
  • 2/5 Meddelar man om fastställd utdelning, direktavkastningen blev 4,51%
  • 22/5 Sista dag att handla fondandelar inklusive rätt till utdelning
  • 23/5 2019 Ex. dag - fonden handlas exklusive rätt till utdelning
  • 24/5 2019 Avstämningsdag
  • 29/5 2019 Likviddag

Utdelning varje halvår och varje kvartal


Under 2020 kommer fonden att börja ge utdelningen varje halvår är det sagt. 2021 så ska man börja med utdelning varje kvartal, precis som många amerikanska aktier och som preferensaktierna har.

Personligen gillar jag att bolagen ger utdelning ofta även om det inte har någon betydelse för avkastningen. Det är alltid kul med utdelningar och den dagen det är dags att leva på dom blir det ett skönt kassaflöde.


Sammanfattning av utdelningen i Xact Högutdelande


De delar alltså ut kring 45 av fondens värde i slutet på maj. Det avgörande är hur fonden har presterat eftersom de delar ut kring 4% av värdet. De i sin tur betyder att det avgörande är hur fondens aktieinnehav har presterat och är värderade.

Så trots att Xact Högutdelande är en ETF fokuserad på höga utdelningar, baseras alltså inte deras egna utdelning på vad de ingående aktierna delar ut. Den baseras på hur de värderas.




Vad är Xact Högudelande?


Xact Högutdelande är en börshandlad fond eller en så kallad ETF (Exchange Traded Fund). Enkelt förklarat kan man säga att det är en fond, men att den går att handla som en aktie.

Istället för att behöva vänta dagar på att din order går igenom så går den igenom direkt. Tänk dock på att du betalar courtage för dina köp om du inte har gratis courtage hos din bank.

Fonden följer Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index. Det är ett index som består av 45 stycken stabila högutdelare. Fonden är en Smart-Beta fond vilket innebär att man satsar på en högre avkastning till en lägre volatilitet än vad generella indexfonder ger.




Vilka aktier ingår i Xact Högutdelande


Nu är det dags att gå in på det kanske mest intressanta, vilka aktier ingår i fonden? Vi vet redan att fonden satsar på hög utdelning och stabilitet, så vilka bolag ingår? Här nedanför får du svaret:

De 10 största innehaven i Xact Högutdelande

  • Sampo A
  • Tele2 A
  • Gjensidige Forsikring ASA
  • Resurs Holding
  • Telia
  • Telenor
  • Topdanmark
  • Tryg
  • Kone B
  • Kesko B

Samtliga 45 innehav i Xact högutdeande


Här nedanför har du den kompletta listan på alla innehav i fonden. Som du ser är det nordiska bolag och en perfekt mix om du vill exponera dig nordiskt och stabila utdelningar.


Vad är avgiften i Xact Högutdelande?


Avgiften för förvalningen av fonden är 0,30%. I den avgiften ingår löpande kostnader, marknadsföring etc. men inte courtagekostnader för handel.

Eftersom ETF:er handlas som aktier på börsen så är det inte bara avgiften i fonden du bör räkna in utan även courtagekostnaden för dina egna köp och sälj av fonden.




Månadsspara i Xact Högutdelande


Normalt sett förknippar vi fonder med månadssparande och när det gäller ETF:r blir det lite svårare. Det som är bra är att det går att månadsspara i Xact Högutdelande

Det fungerar inte att göra på Avanza men du kan göra det hos Nordnet. Om du inte har ett konto är det bara att öppna ett helt gratis och börja månadsspara. Det sköna är att du även kan välja att återinvestera utdelningen automatiskt.

Har du Xact Högutdelande i portföljen?

lördag 11 januari 2020

Kan man betala av CSN snabbare? Jag betalade av studielånet!

Kan man betala av CSN-lånet snabbare? Ja, jag gjorde det nu precis innan jul så det enda jag lånet jag har har kvar nu är mitt bolån. Inget mer studielån för min del alltså, det gör att mina månatliga utgifter blir lite lägre.

Men, ska man betala tillbaka CSN i förtid? Nej, jag tycker inte det. Räntan på CSN-lånet är extremt låg och med brutalt bra lånevillkor, det finns helt enkelt inget bättre lån att få idag. Om du har ett studielån skulle jag alltså säga: håll hårt i det och betala av alla andra eventuella skulder först.

Så varför betalade jag tillbaka mitt lån? Jag ska berätta det och hur mycket pengar jag har tjänat på CSN lånet i det här inlägget, men först svaret på frågan...


Innehåller affiliatelänkar

Kan man betala av CSN snabbare?


Ja du kan betala av ditt studielån snabbare än den förutbestämda avbetalningsplanen. Du bestämmer själv i vilken takt du betalar av ditt CSN-lån så länge du betalar minimumbeloppet varje år.

Det enda du behöver göra för att betala av mer på ditt lån är att göra en extrabetalning. Det gör du genom att föra över pengar till samma konto hos CSN som du vanligtvis betalar till och använder samma OCR-nummer, eller ditt personnummer.

Betala av CSN lånet helt


Om du vill betala av lånet helt loggar du bara in på CSNs hemsida och ser hur mycket du har kvar att betala. Sedan gör du en överföring på hela återstående beloppet.

Tänk på att räkna med de räntor och avi-avgifter som du har kvar. Se också till att göra betalningen innan årsskiftet så du slipper nästa års avi-avgift på 150kr.

Det är alltså väldigt enkelt att göra sig av med CSN lånet och du kan välja att betala av delar av- eller hela lånet när du vill.

Hur mycket har jag tjänat på CSN-lånet?


Nu kommer vi till det som jag tycker är det roligaste i det här, hur mycket har jag tjänat på mitt lån? Jag använde pengarna helt till att investera i aktier så jag kommer helt enkelt räkna på min genomsnittliga avkastning delat på tiden pengarna varit investerade.

Eftersom jag fick lånet- och betalade av det månadsvis så kommer jag att räkna med att pengarna investerades i samma takt. Jag kommer även att dra av ränta och avi-avgifter. 

För att inte behöva räkna halva dagen tar jag det totala lånebeloppet och delar med två. Sen multiplicerar jag det med portföljens totalavkastning under perioden.

Genom att räkna så här kommer jag få en ganska exakt siffra på hur mycket jag tjänat på studielånet.

Så här mycket har jag tjänat på lånet


Totalt: 19.935kr

Det här är extremt bra! Det är viktigt att veta att jag bara tog lån under en termin (6 månader) och inte investerade en enda egen krona. Min totalavkastning har legat på drygt 100% under den här perioden. Det totala lånet var kring 44.000kr.

Att ta CSN och investera är alltså ett grymt bra sätt bli rikare på, det är som att få gratis pengar. Jag skulle ha gjort om det igen om jag kunde utan tvekan.




Varför betalade jag av CSN lånet?


Nu kanske ni undrar varför jag är så dum att betala av studielånet och inte fortsättare att tjäna pengar på det? Den enkla förklaringen är att lånet hade blivit så litet i år att avi-kostnaden gjorde det dyrt.

När jag gjorde min sista betalning i december så hade jag knappt 3000kr kvar på lånet. Om jag hade behållit lånet det här året så hade jag alltså fått betala 150kr i aviavgift. 

Eftersom jag ändå hade blivit tvungen att betala av det på 3-4 månader så hade räntan under perioden blivit 15-20%. Det var alltså ett enkelt beslut och något jag planerat under lång tid.

Betala av studielånet långsammare?


Ok, när vi har sett de här siffrorna lär ju några undra om det inte går att betala av CSN lånet långsammare? Svaret på den frågan är att det faktiskt gör det. 

Eftersom CSN kommer att sätta en avbetalningsplan baserat på din lön du hade innan du började studera är chansen stor att du betalar av för mycket. Om du har en lägre inkomst eller inte jobbar så mycket så ska du betala tillbaka mindre varje år på ditt lån.

Hur får man lägre avbetalning på lånet?


Det enda du behöver göra för att få ett lägre avbetalningsbelopp är att gå in på CSNs hemsida och logga in. Därefter gör du bara en ansökan om att betala mindre, det är väldigt enkelt faktiskt. 

Jag gjorde det här första året och då räknades det även retroaktivt för det inbetalningar jag redan hade gjort. Du kan läsa mer om det på deras hemsida här.

Självklart kommer inte det här att göra att du betalar av mindre totalt på lånet. Däremot kan du ha lånet under en längre tid och på så sätt utnyttja ränta på ränta effekten längre eftersom du har pengarna längre tid på börsen.

Låt studielånet bli en kontantinsats


Om jag hade varit ung och skulle studera länge idag hade jag utan tvekan använt lånet för att bygga upp en kontantinsats till en lägenhet eller framtida ekonomisk frihet. Ett sätt är att låta studielånet betala levnadskostnaderna och låta lånet gå till investeringar.

Eftersom räntan är så extremt låg så ger det enorma möjligheter för att bygga upp ett stort kapital som ung. I ett inlägg jag skrivit berättar jag hur du kan få en bättre ekonomi genom hela livet bara genom att utnyttja det på rätt sätt. Du kan gå ut högskolan som miljonär och gå i pension innan 40 med pengarna från studielånet!

Det är alltså ett lån som öppnar upp möjligheter för rätt person, men kan leda till ett livslångt lån för fel person. Du väljer själv vad du gör med det.




Vilka lån ska man betala av först?


Nu vill jag bara gå in på en viktig grej som jag vet att många gör i en annan ordning. Det är nämligen om du har flera lån, hur du ska tänka och vilket lån du ska betala av först.

Om det är så att du har konsumtionsland, billån, bolån och studielån så finns det en ganska logisk och självklar ordning du bör betala av dom i. Jag punktar upp de i ordning här nedanför:

  1. Konsumtionslån - De här lånen som är snabbkrediter och lån för köp av prylar ska vi ju helst undvika helt. Om det nu är så att du har ett sånt här lån så ska du prioritera det över allt annat. Jag skulle t.o.m. prioritera det högre än sparande och investeringar, betala av det snabbt och bli av med det!
  2. Billån - Billån är ett annat lån vi ska hålla oss borta ifrån. Ofta är det betydligt högre ränta på ett billån än t.ex. bolån och studielån så det är helt enkelt en dålig deal. I vissa fall kan du få bra villkor men de flesta betalar ganska dyrt för sina billån. Se därför till att betala av det eller baka in det i ditt bolån om du kan sänka räntan.
  3. Bolån - Ett bolån har oftast bra villkor och det ger stora möjligheter om du bara utnyttjar det på rätt sätt. Jag själv skulle bara fokusera på att betala av bolånet om du har en hög belåningsgrad, hög ränta, eller för stort lånebelopp i förhållande till din ekonomi. Har du en lägre belåningsgrad kring 50-60% skulle jag inte prioritera det här lånet så högt.
  4. CSN lån - Det här lånet är det bästa lånet med de bästa villkoren vi kan få. Det är billigt och lätt att anpassa efter vad som händer i livet. Det här lånet är riktigt värdefullt och om du har chansen att ta det så kan du tjäna lätta gratispengar om du är smart. Jag skulle ta studielån om jag fick chansen igen!
Kort sammanfattat kan jag alltså säga att undvik snabblån och ta till vara på studielån. Anledningen är för att sms-lån och snabblån är dyra och har riktigt dåliga lånevillkor. 

När det gäller studielånet så är det tvärtom, det har en extremt låg ränta och grymt bra villkor. Bostadslånet ligger lite mitt emellan kan man säga men beror mer på dina egna villkor du förhandlat fram.

Boom, det är en skön känlsa!

Ok som avslutning vill jag bara säga, ja! Ja det är riktigt skönt att bli av med det här lånet. Riktigt skönt! :)


Har ni betalat av erat CSN lån?