torsdag 2 juli 2020

Aktier med utdelning varje månad - 5 populära månadsutdelare + Bonus!

Alla har vi nog lockats av aktier med utdelning varje månad och jag måste erkänna att jag också varit svag för månadsutdelare. Det är något kul med att få utdelning ofta och plinget i mobilen är riktigt nice faktiskt!

Jag får själv utdelning varje månad, men har i dagsläget bara kvar en månadsutdelare, Realty Income (O). Det som gör att jag får utdelning så ofta är på grund av att jag äger rätt många olika aktier i min portfölj, därför plingar det i Avanza-appen ganska ofta ;).

Vilka aktier delar ut varje månad? Några populära aktier med månatliga utdelningar bland oss svenskar är bland annat Realty Income (O), Boston Pizza och EPR properties. Många av de här bolagen är REIT:s med stabila inkomster i form av hyresintäkter eller bolag som får pengar från royalties.



Innehåller affiliatelänkar


Aktier med utdelning varje månad - 5 populära månadsutdelare!


Det finns en hel del bolag som delar ut varje månad och aktier med utdelning 2 eller flera gånger per år, men jag tycker det kan vara bra att också fokusera på stabilitet och tillväxt. Här i listan nedanför har jag samlat ihop ett gäng populära aktier i listan kan kolla in...

...vissa är populära och har varit det länge, men är de det fortfarande?



1. Realty Income (O)






Realty Income är en REIT inom fastigheter och kallar sig själva för "The monthly dividend Company". De hyr ut fastighetslokaler inom gym, bio-anläggningar etc. och har ett riktigt bra upplägg där de slipper ansvaret för stora delar av underhållskostnaderna.

Realty Income tillhör en av de mest populära månadsutdelarna bland oss svenskar, hos Avanza är det den 8:e mest populära amerikanska aktien (Över 6000 aktieägare). De har höjt utdelningen i mer än 25 år i rad, tack vare det kan de numera titulera sig själva som en utdelningsaristokrat. En utdelningsaristokrat är en aktie som höjt utdelningen oavbrutet i minst 25 år.

Realty Income direktavkastning och utdelning


Direktavkastningen för Realty Income brukar ligga kring 4%. I takt med att utdelningen höjts har också aktiekursen ökat vilket gör att direktavkastningen brukar ligga hyffsat stabilt. Kolla den aktuella utdelningen genom länken nedanför.

En stabil utdelare som höjer utdelningen


Jag har själv haft Realty Income i min portfölj i snart 5 år och den har troget gett mig stabila utdelningar månad efter månad. dessutom har de höjt utdelningen varje år i över 25 år.





2. EPR Properties





EPR Properties är en annan populär månadsutdelare med 3327 aktieägare hos Avanza. De kvalar därmed nästan in på topp 20-listan över mest ägda amerikanska aktien. 

Fokus ligger på fastigheter för gym, biografer, casinos, skidanläggningar, teater, nöjesparker etc. Man har även en liten del skolfastigheter. En stabil marknad som fick ändrade spelregler i samband med Corona vilket påverkat aktien hårt.

Eftersom stora delar av hyresintäkterna fladdrat till under Coronapandemin har de valt att pausa utdelningen under juni månad. Det här visar att det kan vara väldigt svårt att förutse framtiden, det som såg väldigt stabilt ut ändrades under kort tid.

EPR Properties direktavkastning och utdelning


Direktavkastningen brukar vara ganska hög i aktien men beroende på hur utdelningen blir framöver är det svårt att veta hur den kommer att se ut nu. Om utdelningen återkommer på tidigare nivåer så kan man få riktigt bra direktavkastning, men det är något av en chansning.

EPR Properties utdelningshistorik


Fram till den pausade utdelningen 2020 såg utdelningshistoriken för EPR Properties bra ut med höjda utdelningar de senaste 9 åren. Hur det blir framöver får vi se helt enkelt.




3. NortWest Healthcare Properties




Northwest Heathcare Properties är en REIT med inriktning med hälso- och sjukvård. Man har kontorsbyggnader inom bland annat medicin, kliniker- och sjukhusbyggnader. Länderna man är verksam i är Kanada, Tyskland, Brazilen, Australien och Holland.

Aktien är ganska populär bland oss svenskar och har i dagsläget 2828 aktieägare hos Avanza. Därmed är det den 5:e mest populära kanadensiska aktien.

NorthWest Healthcare Properties direktavkastning och utdelning


Direktavkastningen brukar vara hög i den här aktien och just nu ligger den kring 7,3%. Aktien dippade en del i samband med Corona och var ner runt 50%, men har börjat återhämta sig.

NorthWest Healthcare utdelningshistorik


Vad jag kan hitta så ser jag bara utdelningshistorik 5-6 år tillbaka i tiden och då utan sänkta utdelningar men också utan någon tillväxt. De har heller inte sänkt utdelningen nu i samband med krisen utan delar ut samma belopp än så länge.

4. Boston Pizza Royalties Income Fund




Boston Pizza är en väl omtalad aktie i sparkretsar och det kändes som den var väldigt populär förra året. Jag ägde aktien själv en gång i tiden och då var det kring 500 ägare hos Avanza, nu är det 3635 aktieägare och det 4:e vanligaste Kanadensiska innehavet. Jag sålde dock det lilla innehavet för några år sedan och skulle inte plocka in den igen.

Boston Pizza är en franchise kedja och man tjänar sina pengar genom att andra använder varumärket och konceptet som de byggt upp och administrerar.

Boston Pizza direktavkastning och utdelning


Utdelningen har legat högt historiskt och i samband med Corona har man fryst utdelningen helt framöver. Den senaste utdelningen som betalades ut var den i slutet på mars 2020.

Boston Pizza utdelningshistorik


Boston Pizza hade en stabil utdelningshistorik åren innan krisen och har som sagt slopat utdelningen nu.

Klicka här för att läsa mer om Boston Pizza!


5. TransAlta Renewables




TransAlta Renewables är ett bolag inom förnybar energi med 94% av verksamheten inom vindkraft och naturgas. Aktien är hyffsat populär bland Avanzas kunder där den har 1458 aktieägare och är därmed den 6:e mest populära aktien på Kanadensiska marknaden.

TransAlta Renewables direktavkastning och utdelning


Dagens direktavkastning (när inlägget skrivs) ligger kring 6,4% och har ökat lite i samband med nedgången i år.

TransAlta Renewables utdelningshistorik


Bolaget har haft en stabil och ökande utdelning sedan 2013 och därmed en ok utdelningshistorik.



6. Main Street Capital (Bonus)




Ok, nu är det dags för bonusaktien på den här listan över månatliga utdelare, med 683 aktieägare hos Avanza. Jag är inte själv så insatt i den här aktien men har hört en del snack om den. Main Street Capital är en BDC (Business Development Company). Enkelt förklarat hjälper man mindre till medelstora företag med finansiering av olika slag. Storleken på bolagen är upp till 250 miljoner dollar.

Det man tjänar pengar på är genom obligationer som ger kring 10% i ränta, ibland upp till 12-13%. det är ganska högt för branschen och ger möjlighet till bra avkastning. man tar även en aktiv roll i bolagen man hjälper.

Main Street Capital direktavkastning och utdelning


I dagsläget handlas aktien strax under 8% direktavkastning och det speglar ju lite hur marknaden ser på risken i den.

Main Street Capital utdelningshistorik


Det jag hittar om utdelningen ser stabilt ut 10-12 år tillbaka i tiden i alla fall och har en bibehållen/stigande trend. 

Aktier med utdelning varje kvartal


Om vi nöjer oss med att få utdelningar var 3:e månad istället så blir utbudet på aktier att välja på ännu större. Då kan då köpa i princip valfri amerikansk eller kanadensiskt utdelningsaktie och uppfylla kraven.

När det gäller svenska kvartalsutdelare så är utbudet betydligt sämre och främst hittar vi de bland preferensaktierna som brukar dela ut 4 gånger om året.

Svenska aktier med utdelning varje månad


I dagsläget finns det inte vad jag vet några svenska aktier med utdelning varje månad. Däremot börjar allt fler gå mot att dela ut flera gånger om året. Sen har vi preferensaktier med utdelning 4 gånger om året.

Om vi tittar på trenden så skulle det inte förvåna mig om vi får se ännu fler bolag dela ut mer än en gång om året som de flesta gjorde tidigare. Två gånger kan säkert bli standard på sikt även om jag egentligen inte ser fördelen med det. Visst blir det ett mer jämt flöde om man ska leva på aktier etc.

Månadsutdelare med stabil utdelning


Det finns självklart både bra och dåliga aktier att välja på när det gäller stabiliteten kring utdelningen, men även utdelningstillväxten. Jag har som sagt bara Realty Income i min portfölj och den har haft en helt ok utdelningstillväxt och dessutom höjt utdelningen oavbrutet varje år i över 25 år. En så kallad utdelningsaristokrat.

Populära månadsutdelare som bibehållit- eller höjt utdelningen oavbrutet


  • Realty Income
  • Digital Realty Trust
  • NorthWest Healthcare Properties



Populära månadsutdelare som sänkt-, pausat- eller kapat utdelningen

  • Boston Pizza
  • EPR Properties

Undvik utdelningsfällan!


Att få utdelningar ofta är kul, inget snack om saken men gå inte i utdelningsfällan. Bara för att en aktie delar ut ofta- eller mycket så betyder det absolut inte att det är en bra investering. Läs därför på innan du köper en månadsutdelare från flera källor. Investera inte heller för stor del av ditt kapital i en och samma aktie.




Risker och saker att tänka när du köper utländska aktier


Att investera i Svenska aktier är faktiskt ganska mycket enklare än att köpa utländska aktier. Tyvärr har vi ju inga svenska månadsutdelare så då tvingas vi över på de utländska börserna. Det som gör det krångligare är bland annat att det inte är lika lätt att få fram information om aktierna, risken finns att valutan sjunker, vi åker på växlingsavgift och källskatt.

Valutanrisken


När du handlar utländska aktier så kan du inte bara förlora pengar om aktiekursen sjunker. Du kan även förlora pengar om valutan du handlat i sjunker. Det kan vara bra att tänka på och därför inte ha för mycket investerat i samma valuta. Långsiktigt brukar det jämna ut sig ganska bra men kortsiktigt kan det påverka avkastningen både upp- och ner.

Växlingsavgift (Valutaväxlingsavgift)


Något du kanske inte tänkt på är att du får betala en växlingsavgift varje gång du köper och säljer t.ex. amerikanska aktier. Hos de flesta bankerna ligger valutaväxlingsavgiften på 0,25% vid varje köp eller sälj. det innebär totalt 0,50% om du köper och sen säljer en aktie.

Källskatt


Till skillnad mot Svenska aktier så får du för utländska aktier ofta betala en källskatt. För t.ex. amerikanska aktier är den på 15%. Om du handlar i en kapitalförsäkring så fixar t.ex. Avanza och Nordnet tillbaka större delen av den här skatten åt dig utan att du behöver göra något, men det brukar ta ganska lång tid, 2-3 år.

Högre minsta-courtage

 

Vid köp av t.ex. amerikanska aktier har du ett minsta-courtage på 1 dollar istället för en krona hos Avanza och Nordnet. Det betyder att du vill handla för 3-4oookr per köp för att minimera courtagekostanden.

Håll koll på datumen


När du köper aktier för utdelningens skull är det en del datum att hålla koll på, bland annat x-dag, avstämningsdag och utdelningsdag. Jag har skrivit mer om det här i mitt inlägg köpa aktier innan utdelning.




Vad är en REIT? (Real Estate Investment Fund)


REIT står för Real Estate Investment Fund. Det är ett fastighetsbolag som delar ut större delen av sin vinst, anledningen är för att det är skattemässigt fördelaktigt. minst 90% behöver delas ut till ägarna vilket gör att REIT:s "ofta" har en hög utdelning och låg utdelningstillväxt.

Har du några aktier med utdelning varje månad i portföljen?


onsdag 1 juli 2020

Köpa aktier innan utdelning & sälja efter - Bra taktik?

Jag har fått frågan om jag brukar köpa aktier innan utdelning och sälja efter. Grejen är att den här frågan har jag fått flera gånger så jag tänkte att jag skriver ett inlägg om hur jag tänker kring det, hur jag gör och när man måste äga aktien för att få rätt till utdelningen.

Jag brukar inte medvetet köpa aktier innan utdelningen bara för att få ta del av utdelningen och sen sälja. I regel så sjunker värderingen på aktien lika mycket som utdelningen i samband med att utdelningen avskiljs (x-dagen). Däremot är det inget jag undviker heller. Jag köper helt enkelt en aktie om jag vill det, oavsett när utdelningen är.



Innehåller affiliatelänkar

Köpa aktier innan utdelning och sälja efter, bra eller dåligt?


Det är nog många som funderat på att handla aktier sista dagen när man får rätt till utdelning och sen snabbt sälja i hopp om att aktiekursen skulle vara densamma. Så är det oftast inte, I samband med att utdelningen avskiljs så går ofta aktiekursen ner motsvarande belopp. Ibland mer, ibland mindre.

En annan sak som jag har sett är vanlig är att många missar vilka datum som gäller för att få ta del av utdelningen. Det är lätt att blanda ihop datumen och bara för att du äger aktien innan utdelningsdagen så betyder det inte att du kommer att få någon utdelning.

Här kan du se när du måste äga alla aktier för att få utdelning!


När måste man äga en aktie för att få utdelning?


För att lättare vara säker på att du kommer att få utdelningen du vill ha så är det bra att ha koll på vissa ord och termer och även kolla listan jag länkat ovanför. Det är tre dagar kring utdelningen du bör ha koll på, Sink-dag, X-dag och avstämningsdagen. Sen kommer självklart utdelningsdagen.

Vad är Sink-dag?


Sink-dagen är den sista dagen med rätt att ta del av utdelningen. Det betyder att du måste äga aktien innan-/under stängning den här dagen om du vill ha utdelning. Om du säljer i slutet av dagen så kommer du inte att få någon utdelning.

Vad Är Ex-dag? (X-dag)


X-dagen är den dag då du inte längre får del av utdelningen om du köper aktien. Om du köper en aktie på X-dagen så kommer du inte att få någon utdelning utbetald. Om du däremot säljer en aktie på X-dagen så kommer du fortfarande att ha rätt till utdelning. Det beror på att 2 likviddagar gäller vid aktieförsäljningar, säljaren står alltså som ägare i 2 dagar efter den har sålt.

Vad är avstämningsdag?


Avstämningsdagen är den dag man kollar av vilka som är aktieägare och som därför ska få utdelningen utbetalt till sig. Om du har sålt på X-dagen kommer du fortfarande att stå som ägare, det gäller Europeiska, amerikanska och kanadensiska aktier.

Vad är utdelningsdag?


Utdelningsdagen är helt enkelt den dag du får in dina utdelningar på kontot. Det här är egentligen inget du behöver ha kolla på eftersom du inte kan göra något "misstag" gällande det. Pengar kommer in på ditt konto så länge du ägt dina aktier vid börsens stängning på


Aktier med utdelning varje månad


Jag förstår grejen men att försöka boosta utdelningarna genom att köpa och sälja kring utdelningen, jag hade samma tankar själv när jag började. Tyvärr kommer det inte ge så mycket förutom ett ökat courtage.

Istället kanske du ska satsa på att sprida ut dina utdelningar om det är viktigt för motivationen att få utdelningar månadsvis, eller kanske veckovis. Det finns flera amerikanska- och kanadensiska månadsutdelare som du kan komplettera portföljen med, även om jag själv inte skulle köpa de bara för månadsutdelningen.

Lyssna på Investerarens podd som tar upp 21 amerikanska månadsutdelare!

Hur ofta brukar aktier dela ut?


Hur ofta aktierna ger utdelning brukar ju skilja sig en hel del, amerikanska och kanadensiska aktier ger i regel utdelning 4 gånger om året medan svenska brukar dela ut en eller två gånger per år. Undantaget är svenska preferensaktier som brukar dela ut 4 gånger om året.

Istället för att fokusera på hur ofta bolagen delar ut kan du lika gärna äga flera olika aktier. Du kommer då naturliga att sprida dina utdelningar över året och få en liknande effekt som att äga aktier som delar ut ofta.




Återinvestera utdelningen snabbare med fler utdelningar?


Ett annat argument jag har hört för att det skulle vara bättre med fler utdelningar är att man då snabbare kan återinvestera utdelningen. På ett sätt stämmer det ju men samtidigt inte.

Bara för att vi får utdelningen utspridd på fler datum betyder det ju inte att vi får mer pengar i handen här och nu. Det kan t.o.m. bli tvärtom beroende på när pengarna betalas ut. Detsamma gäller ju om vi köper innan utdelning och säljer efter. 

Eftersom aktiekursen troligtvis sjunker lika mycket som utdelningen så skulle vi lika gärna ha kunnat vänta till efter utdelningen avskilts och köpt då. Det går att fundera hur mycket man vill på det här men i slutändan känns det som ett nollsummespel men lite courtage inblandat.

Vad tycker du? Brukar du köpa innan utdelningen och sälja direkt efter?

lördag 27 juni 2020

Avanza Superlånet - Villkor, återbetalning och förmåner

Jag skrev om att belåna aktieportföljen igår så jag tänkte att jag kompletterar med ett inlägg om Avanza superlånet idag. Avanzas Superlån är riktigt förmånligt om man utnyttjar det på rätt sätt och du kan låna pengar helt gratis upp till 50.000kr.

Det är dock viktigt att känna till villkoren för det här lånet och därför tänkte jag gå igenom vad som gäller. Vilken ränta är det? Måste man amortera på lånet? Är det andra avgifter kopplade till det? Jag ska försöka gå igenom det mesta kopplat till den här krediten och se vilka för- och nackdelar det har.

Innehåller affiliatelänkar

Vad är Avanza Superlånet? Hur fungerar det?


Superlånet hos Avanza är helt enkelt ett lån eller värdepapperskredit som du som kund hos Avanza kan få för att låna pengar till att köpa aktier. Du använder dina befintliga aktieinnehav som säkerhet för lånet och får en hävstång på dina investeringar. Det här ökar både möjligheterna- och riskerna så det är viktigt att vara insatt i vad du gör. Läs mer om hur aktiekrediter fungerar här.





Vilken ränta har Avanza Superlånet?


Räntan du får på din värdepapperskredit beror på flera saker och den börjar på 0%. Det som avgör vilken ränta du får är bland annat vilken förmånsnivå du har, dina innehav och hur mycket du lånar. Det är viktigt att ha koll på gränserna eftersom belåningsgraden ökar om dina innehav tappar i värde t.ex.

Om du vill låna pengar gratis så gäller max 10% belåningsgrad av din portfölj. Det betyder att du t.ex. kan låna 10.000kr till köp av aktier eller fonder. Dock måste dina befintliga innehav och de du köper vara godkända för superlånet.

Det är viktigt att ha marginal här eftersom om du ligger på precis 10% belåning och börsen faller så innebär det att du kommer att bli överbelånad. Jag skulle själv vilja ha en marginal för ett börsfall på kanske 50% för att vara säker så i det här fallet hade jag inte lånat mer än 5% av portföljens värde.




Vilka aktier är godkända för Avanza Superlånet-/superränta?


En hake med det här lånet är att inte alla aktier, ETF:r och fonder är godkända som säkerhet för själva lånet. Det kan vara bra att tänka på när du avgör hur mycket lån du tar. Här kan du se alla aktier och fonder som är godkända som säkerhet för lånet.

Om du har tänkt att använda belåning i dina investeringar kan det vara bra att ha koll på vilka aktier som är godkända för lånet och vilket belåningsvärde de har. Då kan du både öka marginalerna och den totala belåningen, samt risken att bli överbelånad.

Varför ska man använda kredit och belåna portföljen?


Att låna pengar till aktier kan ge dig en grym hävstång när värdet på dina innehav går upp. Det innebär att du får en större avkastning eftersom du har ett större kapital investerat genom även lånade pengar. Det här ger dig möjlighet att få en bättre totalavkastning och i goda tider kan den procentuella avkastningen bli riktigt bra.

Exempel: (Utan hänsyn till räntor och skatt)

  • Om du t.ex. investerar 100.000kr och din portfölj går upp med 10% så har du fått en avkastning på 10.000kr eller 10% av ditt kapital.
  • Om du dessutom hade belånat din portfölj med 20.000kr och investerat så hade du fått ytterligare 2000kr i avkastning (totalt 12.000kr) eller 12% avkastning på ditt kapital.

Att använda belåning kan alltså skapa en högre avkastning och ge dig snabbare resultat. Under en lång tid kan det här bli väldigt stora pengar, det är en stor anledning att många rika personer har använt (och använder) belåning i sina investeringar.

Vad är riskerna med att belåna sin portfölj?


Risken med att använda belåning via Avanzas Superlån är samma som möjligheterna men tvärtom. Eftersom du använder en hävstång när du köper aktier och fonder så kommer du att förlora mer pengar om du gör en förlust på dina investeringar.

Om du köper aktier för lånade pengar så ska du fortfarande betala tillbaka det du lånat trots att du har mindre pengar kvar av det du lånade. Om du säljer med 10% förlust och du har lånat 20.000kr så kommer du alltså att ha förlorat 2000kr på att du lånade till köpet utöver de övriga pengar du investerat.

Undvik överbelåning


Ena annan risk är som jag nämnt tidigare att du kan bli överbelånad. Om dina innehav minskar i värde så riskerar du att få en högre ränta eller i värsta fall att dina aktier tvångsförsäljs för att täcka lånet. Det gör att det blir dyrt, inte bara genom att du förlorar pengar på investeringen utan även genom dyra räntor.

Återbetalning & amortering?


Så länge du inte blir överbelånad så behöver du inte betala av på lånet i dagsläget. Det är alltid bra att ha en liten buffert utanför börsen då skulle du kunna betala av i ett läge om du riskerar blir överbelånad för att undvika högre ränta eller tvångsförsäljning av aktier.

Vad ska man tänka på när det gäller Superlånet?


Det viktiga när du använder lån för att investera är att du förstår vad du gör och vilka risker du tar. Jag skulle aldrig använda belåning om jag inte hade en stabil inkomst och jag skulle aldrig låna utan marginaler. D.v.s. ha marginal för att börsen kan gå ner kraftigt och var långsiktig.

  • Läs på innan
  • Ha koll på brytpunkter och regler
  • Ha marginal för börsras
  • Ha stabil inkomst
  • Var långsiktig

Hoppas att jag fick med lite av de saker som kan vara bra att tänka på när det gäller Superlånet och vad som kan vara bra att tänka på. Jag använder inte själv lån i min portfölj eftersom jag inte har så hög inkomst nu när lever livet som ekonomisk oberoende.

Om jag hade varit yngre, haft stabil och hög inkomst och varit mer i början av min sparkarriär hade jag troligtvis haft det, men med god marginal. Om du funderat på det här lånet men känner dig osäker så rekommenderar jag dig att först läsa på kring aktier i bland annat Avanzas Sparskola, sen kan du gå vidare därifrån.

Har du Avanzas Superlån eller något annat gratis lån?

torsdag 25 juni 2020

Låna pengar till aktier och investeringar, ska man det?

Jag vet att många lånar pengar till aktier och investeringar och i grunden tycker jag idén är bra. Just nu är räntorna låga och på en historisk beräkning borde det vara ett grymt sätt att tjäna pengar på pengar som inte är ens egna. Man kan alltså investera pengar som man inte behövt jobba ihop.

Lånar jag själv pengar till aktier? Nej. Jag har aldrig lånat pengar för att köpa aktier eller fonder och har inga planer på att göra det heller. Det kanske kan låta lite motsägelsefullt att jag säger att jag tycker att det är en bra idé samtidigt som jag inte gör det själv. Läs vidare så ska jag förklara varför...




Innehåller affiliatelänkar


Varför jag tycker det är bra att låna till att köpa aktier


Ok, först tänkte jag förklara varför jag tycker det kan vara vettigt att ta lån till investeringar. I grunden tycker jag att det är genialt eftersom vi enligt teorin kommer att tjäna pengar på pengar vi inte har.

Vi kan ofta låna extremt billigt samtidigt som vi kan förvänta oss en ok avkastning genom att t.ex. köpa aktier eller fonder. Säg att du kan låna pengar till 2% ränta och investera de till en förväntad avkastning om 8%, då har du kvar 6% avkastning. På ett kapital som inte ens är ditt eget.

En annan marknad där man gynnats av lån är bostadsmarknaden även om den fungerar helt annorlunda och inte alls har samma förutbestämda förväntade avkastning som börsen. Börsen används generellt av många för att generera passiva inkomster på ett enkelt sätt genom aktieinnehaven.

Superlånet hos Avanza eller öka bolånet


För mig finns det egentligen två klockrena alternativ om jag skulle vilja låna lite pengar för att investera. Antingen via Superlånet hos Avanza där man kan låna 50.000kr helt gratis eller att öka upp mitt bolån via min bank.

Jag ser båda alternativen som väldigt förmånliga men det finns några anledningar till att jag inte utnyttjar möjligheten. Jag kommer att förklara det här nedanför i grunden har det lite med att jag har slutat jobba och inte har någon inkomst längre.




Varför jag inte lånar till aktier och fonder


Den främsta anledningen till att jag inte har någon belåning i min portfölj är för att jag inte har någon inkomst. Jag har slutat jobba och det gör helt enkelt att jag inte har samma kassaflöde som tidigare. Jag har också jobbat deltid innan det sedan 8 år tillbaka och aldrig riktigt haft kassaflödet för att våga ta risken med belåning.

Om jag hade jobbat fulltid, tjänat bra med pengar och haft en säker inkomst så hade jag troligtvis kört med lite lån på mina investeringar. Inte mycket men lite grann. Det viktiga är att man snabbt kan betala av det om det skulle behövas och att man sover gott om natten.

Jag har ett bolån


En annan stor anledning till att jag inte vill belåna min portfölj är för att jag har ett bolån. Bolånet är inte jättestort egentligen men jag har som sagt ingen inkomst från arbete just nu så då känns det mer än tillräckligt.

Eftersom jag väljer att investera mina pengar istället för att betala av på lånet så kan man ju säga att jag raden använder lånade pengar för att köpa aktier i dagsläget. Bolånet känns dock tryggare än ren aktiebelåning eftersom jag aldrig kommer att bli tvungen att betala av på det så länge jag betalar räntan.

Om börsen kraschar kan du tvingas sälja aktier


En sak jag inte gillar med aktiebelåning är att den ofta är knuten till aktiernas värdering. Ofta är räntorna på lånen styrda till en viss procent av värdet på din portfölj. Det gör att du i värsta fall kan tvingas sälja av aktier i en börskrasch eller dipp för att lösa dina lån.

För att undvika det är det bra att ha god marginal så att det inte spelar någon större roll vad som händer med marknaden. Läs villkoren för Avanzas Superlån här för att se vad som gäller om dina atier minskar i värde etc.





Låna pengar för att spara?


Det låter säkert helkonstigt att låna pengar för att spara i mångas ögon men om du kollar runt lite så ser du snabbt att många har gjort så för att bli rika. Eller de har lånat pengar för att investera egentligen. Nästan alla större företag gör så. Nästan alla rika personer gör så.

Jag har tidigare skrivit om att tjäna pengar på CSN i mitt inlägg få bättre ekonomi. Längs ner i inlägget kan du läsa om hur grymt stora summor man faktiskt kan tjäna genom helt lånade pengar. CSN-lånet är förresten det absolut förmånligaste lånet vi kan ta eftersom den tar så mycket hänsyn till vår livssituation i övrigt vilket andra lån inte gör.

Ditt kassaflöde är avgörande för din belåning


Som jag tog upp innan så tycker jag att kassaflödet i vår ekonomi är väldigt avgörande för hur mycket lån vi ska våga ta. Det kan vara inkomster från anställning, eget företag, extrainkomster eller från annat håll.

Det känns viktigt att avgöra hur säker inkomsten är och hur stor den är i förhållande till lånet. Kan du förlora hela din inkomst genom att bli av med jobbet bör du vara mer försiktig. Kan du genom flera inkomstkällor betala av hela skulden på en månad eller två bör du rimligtvis våga ta lite mer risk.

Du avgör risken du är villig att ta


I slutändan är det bara du själv som kan avgöra hur mycket risk du är beredd att ta i dina investeringar. Jag själv skulle aldrig ta för hög risk eftersom det verkligen kan ruinera ekonomin om det går fel. Det finns trots allt vissa risker med aktier.

Så, var smart. Investera klokt och chansa inte med dina pengar. Var långsiktig så kommer du att bli en vinnare. Belåning är inte till för de som vill göra snabba vinster, belåning är ett verktyg för att skapa mer avkastning på lång sikt.

Har du belånat din aktieportfölj?


Läs mer på bloggen:
Avanza Superlånet - Villkor, återbetalning och förmåner

tisdag 23 juni 2020

Jobba livet ut och njuta sen, eller börja redan idag?

Många kommer att jobba livet ut för att sen vid 65 eller är det 70 (?) gå i pension för att "njuta av det goda livet". Det kan låta raljant men sanningen är att det faktiskt ser ut så här. Det är så extremt lätt att skjuta upp livet att de flestas liv faktiskt kommer att se ut så här, även om det är lite förenklat förklarat såklart.

Varför ska man jobba hela livet för att njuta sen? Får man ett bättre liv genom att spara onödigt mycket pengar på hög? Kommer man att leva ett bättre liv genom den extra trygghet ett större kapital ger eller varför jagar vi alltid vidare efter lite till, lite mer?




Innehåller affiliatelänkar

Jobba inte livet ut, lev livet fullt ut!


Nu var det ett tag sen jag skrev på bloggen och förklaringen är att jag för tillfället njuter fullt ut av livet. Jag är snart inne på min fjärde månad som i livet som ekonomiskt oberoende och det är faktiskt underbart. Jag vet, bara att jag säger att jag är ekonomiskt oberoende kommer att få vissa att ifrågasätta det jag säger men jag kommer tillbaka till det längre ner.

Jag har nämligen inget stort kapital, kanske drygt 2 miljoner men det räcker för mig. Jag har faktiskt inte ens kollat portföljen på över en månad, vissa skulle kalla mig dum, jag ser det som frihet. Att tänka på pengar är inget jag förknippar med frihet och storleken på kapitalet har faktiskt inte så mycket med det att göra.

Räkna ut vad du behöver för att täcka dina fasta kostnader varje månad: Bostad, räkningar, mat och telefon. Räkna sen hur stort kapital du behöver för att täcka det. Det gör du genom att ta dina årliga kostnader delat på 0,04. När du har gjort det kan du räkna ut i den här sparkalkylatorn på hur länge- och hur mycket du måste spara varje månad för att bli ekonomiskt oberoende.

Många kommer att jobba livet ut alldeles i onödan


Jag vet att många inte håller med mig i mitt tänk och det är ok. Däremot så tycker jag att alldeles för många jobbar alldeles för länge. Det räcker med att prata med äldre personer för att inse att de flesta inte tänker på det här förrän det är försent.

Alla pensionärer jag pratat med älskar sitt liv efter pensionen, de har tid för saker de aldrig hann med innan. samma personer var rädda för pensionen och att de inte skulle kunna fylla dagarna med saker att göra. Sanningen är att i många fall vill vi inte se vad vi går miste om genom att sitta på ett kontor hela dagarna.

Jag köper att många har jobb de trivs med men samtidigt köper jag inte att de inte skulle byta ut en del av den tiden mot andra saker om de kunde, eller ville, eller insåg värdet i det...




Om du fick välja helt själv, skulle du spendera 8h varje dag på jobbet då?


Ärligt? Jag skulle aldrig svara ja på den frågan, visst skulle jag kunna jobba, men inte varje dag och 8 timmar plus restid, för någon annan och göra vad någon annan sa åt mig. Det är i alla fall mitt ärliga svar.

Att jobba för sig själv, i projekt man brinner för, på sina vilkkor är en helt annan sak. Sen är det inte lätt att bryta mot normen och gå sin egen väg. Det är grymt svårt men det går och vi har trots allt bara ett liv, vi har inte mer tid än så, vi får bara en chans. Jag väljer att leva mitt liv som ekonomiskt fri.

Jag kanske kommer att misslyckas, men jag kan lika gärna lyckas. Då kan jag glädja mig över att jag tog chansen utan att vänta 10 år till. När jag hade hälsan, när mina kära hade hälsan, när allt var som bäst...

Vi måste våga nöja oss, vi kan inte sträva vidare hela tiden


Ett vanligt synsätt bland samhället och ekorrhjulandet är att vi alltid, ständigt och varje dag ska sträva vidare, bli bättre och aldrig nöja oss med det vi har. Ekorrhjulet. Det känns så fel, vi måste våga nöja oss med att inte imponera på folk vi inte bryr oss om. Vi kan aldrig bli lyckliga om vi inte är nöjda där vi är.

Det här är också grymt svårt att både inse- och ta tag i, men grymt skönt när man lyckas med. Att känna sig nöjd med det man har är en mäktig känsla men samtidigt kommer det finnas folk som ser dig som lat eller utan ambitioner. Men kanske är det du som kommit längre i livet?

Det känns som vi ofta gör livet svårare än vad det är och att vi själva skapar svårigheterna i våra liv. Om vi istället skalar ner och förenklar som blir allt i livet lättare. På alla plan. Om vi tar till höger när alla går vänster som slipper vi många motgångar som vi annars fått uppleva. Om vi lär oss uppskatta små saker så behöver vi inte de onödiga och tidskrävande sakerna som göra att vi inte får det vi egentligen vill ha.




Jag älskar mitt liv i friheten


Som sagt, många skulle säga att mitt kapital är för litet för att leva på. Att jag måste ha minst 5 miljoner på kontot för att kalla mig ekonomiskt fri. Samtidigt gör jag vad jag vill om dagarna, jag mår bättre än någonsin och känner inga krav eller någon stress över något i livet.

Vi får helt enkelt se om några år hur det gick. Hur det än går är jag glad att jag tog chansen medan jag hade den. Livet förändras varje dag. Det du vill idag kan ändras imorgon. De du umgås med kanske inte är här om 10 år. Ekonomisk frihet handlar om pengar, det är matematik. Men det handlar lika mycket om mindset och mental förändring, den tar längre tid än att spara ihop pengarna som behövs.

Därför tror jag att det kan vara bra att ta steget tidigare än planerat och absolut inte skjuta upp det, risken för "one more year syndrome" ökar för varje dag du väntar lite till...

Tänker jag fel? Jag tar gärna synpunkter på mitt tänk och input om hur ni tänker :).


Släng ekorrhjulet på hyllan och bygg en pengamaskin! Läs mer om hur du kommer igång med- och väljer aktier på Avanza här!

lördag 6 juni 2020

Spara sig rik - Anledningen till att det inte fungerar!

Att spara sig rik är en omöjlighet enligt många och det enda sättet som fungerar är genom att bli tennisproffs, känd artist eller företagare. Jag har hört det här gång på gång och visst, det kanske stämmer utifrån den personens preferenser men i övrigt håller jag inte med alls.

Går det att spara sig rik? Ja, det går utan problem att spara sig rik. Det som avgör är helt och hållet vilka krav du har och vad det innebär att vara rik för dig. Det är ju trots allt du som ska bli rik och ingen annan så om du känner dig rik med 2 miljoner på kontot så spelar det ingen roll om någon annan säger att du behöver 10 miljoner.



Innehåller affiliatelänkar

Hur lång tid tar det att bli rik?


Ok, först måste vi ju komma fram till vad rik innebär för dig, i mångas ögon är man rik när man är ekonomiskt oberoende. När du är ekonomiskt oberoende beror på dina utgifter och din avkastning. I det här blogginlägget hos Avanza kan du läsa om- och räkna ut hur mycket DU behöver för att bli ekonomiskt oberoende.

Jag kan av egen erfarenhet säga att vägen till ekonomisk frihet är allt annat än spikrak och vissa år kommer du att hålla ditt planerade sparande bättre än andra år. Däremot bör du hyffsat enkelt kunna räkna ut hur lång tid det kommer att ta.

Om du är beredd verkligen gå in för det så borde du med en vanlig lön kunna bli rik genom sparande på 10-20 år. För de flesta kommer det att ta längre tid men en del kommer att klara det på kortare tid än så.

Anledningen till att det inte går att spara sig rik!


Så, varför är det så många som säger att man inte kan bli rik genom att spara pengar? Jag vet inte det exakta svaret men jag kan tänka mig att det beror på att de flesta förknippar rikedom med materiell status och dyra inköp, resor etc. Alltså att man har ständigt ökade kostnader.

Problemet med det tänket är att man aldrig kommer att bli rik. Om man lever i en ständig livsstilsinflation så kommer pengarna aldrig att räcka till, oavsett hur mycket man har. Jag tror att vi måste hitta en ekonomisk balans i våra liv för att kunna uppnå rikedom, sen om det handlar om att leva på 10.000kr eller 100.000kr i månaden är upp till var och en.

Om vi kan undvika skenande kostnader så blir det ganska enkelt att räkna på när vi blir rika eller ekonomiskt oberoende. Genom att räkna på vår sparkvot så kan vi se hur lång tid det kommer att ta, vi kan även se att det är fullt möjligt att spara oss rika.





Ingen kan bestämma vad rikedom är för dig!


Något som är grymt viktigt tycker jag är själva grejen att vi får aldrig låta någon annan bestämma eller påverka vad som är rikedom för oss själva. Tänk efter en sekund så kommer du säkert på både en- och två gånger i livet när du påverkats till köp som egentligen inte höjer din livskvalitet, bara för att andra köper de sakerna.

Om du istället bara köper sånt du själv behöver för att vara lycklig, oberoende av vad andra gör så kommer du säkert att klara dig på mindre pengar. Då behöver du alltså inte så mycket pengar för att vara rik eftersom du inte ens behöver alla andra saker som många andra spenderar pengar på.

Det här gör ju att du inte ens behöver jämföra dig med- eller jämföra din ekonomi med andra eftersom deras liv- och konsumtionsvanor ser helt annorlunda ut. Om någon säger att du måste ha ett tråkigt liv bara för att du inte spenderar tillräckligt mycket pengar, ligger nog problemet hos personen som säger det och är inget du ens bör funderar över.


Bygg ett liv där varje sak har ett värde


Ok, jag är inte perfekt på något sätt men jobbar på att göra mitt liv enklare för varje dag. Något jag kommit fram till är att mer- eller dyrare saker sällan ger mer värde till mitt liv. Däremot finns det saker som ger värde till livet.

Det viktiga är att de saker jag skaffar, eller de resor jag åker på tillför något positivt till livet och ger mig något, inte tar. Att lägga pengar på saker jag vill göra och gör känns självklart, men det kommer en gräns där fler prylar eller fler resor kommer att ta tid och energi från det jag helst vill göra.

Vi har helt enkelt bara 24 timmar om dygnet och passerar vi gränsen där vi inte hinner med att använda våra saker eller där vi tvingas strunta i saker vi vill göra för att åka på andra resor så kommer det bara ta vår energi och glädje.




Vad är det rimligt att en sak kostar per användning?


Själv har jag börjat använda ett räknesätt för att hålla nere mina inköp, jag räknar på vad en sak kostar på gång jag använder det. Självklart får jag anpassa kostnaden till typ av sak och vad liknande skulle kosta att hyra etc. men i min värld kan en utrustning för en heldag vara värt 100kr per gång jag använder det.

Om jag t.ex. köper en mtb för 20.000kr så siktar jag på att åka med den minst 200 dagar för att känna mig nöjd som ett riktmärke.Om jag köper ett säsongskort för skidåkning så vill jag åka så många dagar att det med marginal blir billigare än att köpa dagskort.

Genom att räkna så här så blir det tydligt när saker inte är värda vad de kostar. Så blir5 det typiskt när jag inser att jag helt enkelt inte har tillräckligt med tid att använda sakerna tillräckligt mycket, då är det bättre att hyra.


De flesta har inte tid att använda sina saker


Trots att jag inte ens jobbar alls i dagsläget så kan jag känna att jag inte har tid att göra allt jag vill, jag skulle lätt kunna tänka mig 40 timmar per dygn. Då kan jag bara tänka mig hur det är med heltidsjobb, familj och villa.

Poängen jag vill komma fram till är att rikedom med mycket prylar ser fint ut i teorin men fungerar inte riktigt i verkligheten. Ingen har obegränsat med tid, hur rika vi än är. Det gör också möjligheten mycket större att bli rik genom att spara pengar från sitt vanliga jobb och t.ex. investera i aktier.

Eftersom vi alla har samma antal timmar per dygn så är vi jämlika där. Om du kan undvika att köpa saker du inte hinner använda så kommer du lättare att bli rik. Hittar du en optimal balans så kan du nå dit betydligt enklare än om du känner ett behov att alltid köpa nytt, dyrt eller mycket.

Håller du med? Är jag ute och cyklar? :)

torsdag 4 juni 2020

Hur klarar man sig utan jobb? - 3 månader som arbetslös

Många undrar säkert hur man klarar sig utan jobb även om vi i kretsarna kring ekonomisk frihet förstår det lite lättare. Det är ändå lite kul att jag har varit utan jobb i 3 månader nu och kan på så sätt svara på frågorna med "egen erfarenhet" och ju längre tiden går, ju mer bevis får jag på att livet i friheten fungerar.

Att klara sig utan jobb kräver ju att jag har passiva inkomster eftersom det är endast de som kan försörja mig. Mina passiva inkomster kommer från utdelningarna jag får eller avkastningen från mina aktier. Det är en enkel matematik men det svåra är inte att få det att gå ihop, det svåra är att våga ta steget och lita på att det fungerar.




Hur klarar man sig utan jobb & pengar?


Många skulle aldrig förstå hur jag klarar mig om jag sa att jag inte jobbade alls. Många förstår inte hur passiva inkomster fungerar och i deras värld är ett liv utan jobb lika med ett liv utan pengar. Ett tråkigt liv, utan saker att göra, utan att köpa saker.

Grejen är ju att även om jag är ekonomisk och kanske inte köper lika mycket saker som alla andra så gör jag ändå saker, köper saker, reser etc. Jag kanske tänker på hur jag spenderar mina pengar lite mer men framförallt så har jag sett till att mitt liv betalas av mina investeringar, genom att jag började med aktier.

Jag valde att gå ut i friheten mitt i Coronakrisen och jag har faktiskt spenderat mer pengar än normalt sedan dess. Jag kommer framöver gå igenom hur mycket jag har tagit ut hittills från aktiekontot men jag känner mig trygg trots allt som händer.

Vad ska man göra när man är arbetslös?


Många vill säkert knäppa mig på fingrarna och se att jag inte har råd att göra saker men tyvärr så har det inte blivit så än och kommer högst sannolikt inte att bli så framöver heller. Timingen för att inte jobba är perfekt, vädret börjar bli varmare och snart drar jag iväg på en månads semester.

Jag lever mitt liv precis som jag brukar göra helt enkelt. Eftersom jag för ganska längesen valt att gå ner i arbetstid och tidigare bara jobbat deltid så har jag haft stor frihet och möjlighet att göra vad jag vill om dagarna, men självklart är det ännu bättre när man inte är låst alls i sin tid.

Den här sommaren blir ju lite speciell på grund av Corona men det passar perfekt då det ändå fanns planer på vandring och cykling i de Svenska fjällen, samt lite andra äventyr i Sverige.




Låga fasta kostnader är min nyckel till friheten


Återigen så måste jag komma tillbaka till hur stor betydelse de fasta kostnaderna har om man vill uppnå ekonomisk frihet. Att trimma sina kostnader och ha låga fasta kostnader skapar förutsättningarna och avgör hur stort kapital du behöver för att bli ekonomiskt oberoende.

Med låga fasta kostnader kan du hålla en högre sparkvot och du kommer att kunna bli ekonomisk oberoende snabbare och resan blir enklare. Jag vet att jag ofta tjatar om det här och att många tycker att man "inte ska snåla" etc. men det handlar inte om det.

Om du vill bli ekonomiskt fri så måste du kompromissa. Det enklaste sättet för mig har varit genom att dra ner mina fasta kostnader så gott det går och sen genom att hålla mig till "en hobby" åt gången. D.v.s. jag gör inte allt jag vill göra på samma gång eftersom jag ändå inte kommer ha tid till det. Då blir det bara massa dyra inköp som inte utnyttjas. Genom att göra en sak i taget och utnyttja sakerna man köper kan man köpa dyra saker men leva ett billigt liv.

Tryck ner dina fasta kostnader i botten


Det är väldigt enkelt att sänka dina fasta kostnader om du bara vill, jag har tre enkla knep för det:

  • Ha få räkningar - Ta bort alla onödiga abonnemang och räkningar, ju färre ju lägre kostnader.
  • Ha billiga räkningar - De räkningar du har bör du se till att de är så billiga som möjligt. De återkommer månad efter månad så förhandla, jämför och sänk dom.
  • Bo inte större än nödvändigt - Utnyttja hela din boyta, all onödig yta kommer du att betala för månad efter månad.




Anledningen till att jag klarar mig utan jobb


Själva anledningen till att jag klarar mig utan att jobba är alltså ganska simpel. Jag har skapat passiva inkomster från ett ganska litet kapital genom att investera i aktier. Eftersom jag har så låga fasta kostnader så behöver jag inte hög avkastning eller ett stort kapital för att klara mig på min aktieportfölj.

Mina fasta kostnader ligger i dagsläget kring 6500kr i månaden. Det inkluderar boende, mat, räkningar, el, försäkring och bil. Utöver det behöver jag pengar till resor, nöjen, prylar etc. men det är inga livsnödvändiga kostnader och de kan justeras när som helst. Dessutom, ju lägre fasta kostnader du har ju mer kan du bränna på roliga saker!

Eftersom jag vet att jag klarar mig på den här summan så känner jag mig trygg med att hoppa av ekorrhjulet så här tidigt och matematiskt och statistisk så borde min portfölj öka i värde ju längre tiden går.

Vi får se fram över om det blir möjligheter att knäppa mig på fingrarna. I dagsläget prioriterar jag friheten högt och tar den risken ;). Vad tycker ni, rätt eller fel? 

tisdag 26 maj 2020

Livsstilsinflation & risken att hamna i ett evigt ekorrhjul

Ni har säkert sett det, ni har säkert drabbats av det själva... den fruktade livsstilsinflationen. Det drabbar oss oftast när allt går som bäst ekonomiskt, ofta i samband med löneförhöjningar eller bra månader för det egna företaget.

Vad är livsstilsinflation? Livsstilsinflation är när vi anpassar våra utgifter i takt med att våra inkomster ökar. Så fort vi får högre inkomster vi arbete eller eget företagande så kompenserar vi det genom att köpa nya saker, teckna nya abonnemang eller flytta till ett dyrare boende. Vår ekonomi som egentligen borde bli bättre av en ökad inkomst blir därför oförändrad eller i många fall sämre tack vare vår livsstilsinflation.



Innehåller affiliatelänkar


Varför drabbas vi av livsstilsinflation?


Det komiska när vi pratar om livsstilsinflation är att alla i grunden vet om att det inte är bra för oss men samtidigt drabbas nästan alla av det en eller flera gånger under olika perioder i livet.

Vi människor har nog en undermedveten dragningskraft av att tävla och hävda oss själva. Ett enkelt sätt att göra det på i dagens samhälle är att ha den finaste villan, den nyaste bilen eller den senaste telefonen. Om vi ständigt strävar efter något nytt, något bättre, så är vi duktiga.

Visst, många gånger är nya saker bättre men om vi bara skulle tänka efter lite så vet vi nog alla att vi skulle må lika bra utan många av de saker vi äger. Jag tror att vi köper vi saker för att vi tror att de gör oss lyckliga och med vetskapen om att vi har råd med det så hittar vi inga anledningar att inte köpa de här sakerna, jag har gjort det själv, flera gånger.

Hur mycket ska man spara? Läs mer i Avanzabloggen!


Varför är det dåligt med livssilsinflation?


Ok, om vi lever lyckliga i ett liv av ständigt ökade inkomster och utgifter så är det ju faktiskt inte dåligt. Så länge vi fortsätter vara lyckliga och så länge vår inkomst är på samma nivå eller ökar.

Problemet är att så länge den här spiralen ökar så kommer det krävas ständigt ökade inkomster oavsett var i livet du är. Risken är väldigt stor att du hamnar i ett evigt ekorrhjul som till slut smäller in i väggen.

Om du köper en ny bil så är det inte bara inköpskostnaden du drar på dig, bilen kostar mycket mer än vad många tror. Om du köper den senaste Iphonen så kanske du ser det som en engångskostnad men när den går sönder om 2 år lär du vilja köpa den senaste igen.

Det är exakt det här som är livsstilsinflation, utan att ens tänka på det så kommer dina utgifter att öka i samma takt som dina ökade inkomster och den ekonomiska stressen i samma takt. Det farligaste är när nya fasta kostnader byggs på hög och du till slut är beroende av höga inkomster för att ens få ditt liv att gå runt.


Vad kan vi göra för att undvika ekorrhjulet & livsstilsinflationen?


Som sagt, jag tror inte på att sluta köpa saker eller att sluta göra det man tycker är roligt. Däremot vet jag att livet blir mycket enklare och roligare om man prioriterar rätt. I mitt eget fall snålar jag aldrig på saker kring det jag tycker är kul men jag håller mig till en sak åt gången (i perioder i livet).

Säg att jag gillar att åka skidor och att vandra som exempel. Då satsar jag fullt ut på de sakerna, köper den utrustning jag vill ha och behöver och åker skidor och vandrar så mycket jag kan. Jag använder allt jag köper till max och har fokus på det.

Då kan jag köpa dyra saker men ändå ha tid att använda sakerna och får pengar över. Problemet är om man håller på med 10 olika saker som man köper utrustning för. Till slut har man inte ens tid att använda det man köpt och i slutändan har man bränt pengar på saker som inte används och inte fått några upplevelser eftersom man måste jobba hela tiden för att ha råd att köpa saker.






Gör så här för att inte hamna i det eviga ekorrhjulet


Att undvika livsstilsinflation och ett evigt ekorrhjul är lika enkelt som att hamna i det. Det finns ett väldigt enkelt sätt att undvika att hamna där och det är genom att ha en rimlig sparkvot i sitt sparande.

Genom att börja spara och investera en fast procentuell del av din inkomst varje månad, månad efter månad säkrar du dig själv och din ekonomi från att drabbas av en hög inflation. 

Säg att du sparar 20% av din inkomst idag och tjänar 20.000kr efter skatt, det är 4000kr i månaden. om din lön höjs till 25.000kr så innebär det att du sparar 5000kr i månaden (20% av din inkomst). Genom att tänka så här så kommer ditt sparande alltid att öka i takt med din inkomst.

Den enkla vägen till en bra ekonomi


I grunden handlar det alltså om att undvika en ond spiral och att bygga upp en god spiral i sin ekonomi. Ständigt ökade kostnader kräver ständigt ökade inkomster för att inte kollapsa.

Om du ökar ditt sparande i samma takt som dina inkomster ökar så kommer du inte bara att minska risken för att dina kostnader ökar utan du kommer samtidigt att bygga upp en ekonomisk buffert och passiva inkomster om du investerar pengarna.


Att undvika ökade kostnader kommer definitivt inte att ge dig ett tråkigt liv utan ett tryggare och mindre stressfyllt liv. Jag kan säga till 100% att det här har fungerat för min egen del. I dagsläget är mitt liv väldigt lugnt och inte minst så har jag en stor ekonomisk frihet.


Hur gör ni för att undvika livsstilsinflation?

tisdag 19 maj 2020

Vilken sparkvot för att bli ekonomiskt oberoende?

Vilken sparkvot ska man ha för att bli ekonomiskt oberoende? Ibland kan det ju kännas lite förvirrande att räkna på när man kan sluta jobba men egentligen är det väldigt enkelt.

Det som avgör vilken sparkvot du behöver för att bli ekonomiskt oberoende är helt enkelt hur stora utgifter du har, vilken avkastning du får på ditt investerade kapital och hur lång tid du vill att det ska ta innan du når ditt mål. När du räknat ut allt det här så vet du också vilken sparkvot du behöver hålla för att bli ekonomiskt oberoende.



Innehåller affiliatelänkar



Så här stor sparkvot behöver du för att bli ekonomiskt oberoende


Ok, för att göra allting väldigt enkelt så tänkte jag visa en tabell nedanför där du kan se hur lång tid det kommer att ta för dig att bli ekonomiskt fri beroende på hur mycket du sparar av din inkomst eller lön varje månad.

Jag väljer att räkna på en avkastning på 9% på mina investerade pengar men om du vill räkna på mer eller mindre kan du göra det i den här sparkalkylatorn. (Avrundat nedåt till närmsta heltal)

4% regeln


När man räknar på hur mycket som behövs för att leva på avkastningen så brukar man räkna på 4% av sitt kapital. För att se hur mycket just du behöver i kapital så tar du dina årliga totala kostnader delat på 0,04 så får du svaret på vad ditt kapitalbehov är.

Sparkvot & hur lång tid det tar att nå ekonomisk frihet

  • 0% - Aldrig
  • 10% - 38 år
  • 20% - 28 år
  • 30% - 22 år
  • 40% - 18 år
  • 50% - 13 år
  • 60% - 10 år
  • 70% - 8 år
  • 80% - 5 år
  • 90% - 2,5 år
  • 100% - 0 år

Som du ser så kommer du aldrig att kunna nå ekonomiskt oberoende om du inte sparar något. På samma sätt så är du redan ekonomiskt fri om du i dagsläget kan spara 100% av din inkomst.

Där emellan avgör sparkvoten helt hur lång tid det kommer att ta att nå ditt mål. Ju mer du sparar och investerar, ju snabbare går det. Det är enkel matematik och ingenting som går att komma runt. 

Du kan påverka din sparkvot genom att spara mer eller höja din inkomst. Båda ger effekten av att du använder mindre av din total inkomst och höjer därmed sparkvoten. Det enklaste, snabbast och effektivaste sättet för de flesta att höja sin sparkvot är genom att sänka sina kostnader.





Vad är en rimlig sparkvot?


Vad som är en rimlig sparkvot behöver inte vara det för dig, så självklart skiljer det från person till person. Vissa har familj och höga kostnader medan vissa är studenter. Du bör helt enkelt utgå från dina egna förutsättningar och strunta helt i att jämföra dig med andra.

För att ge dig själv en kickstart så kan du se över dina kostnader och se om du kan förvandla utgående pengar till sparpengar istället. har du en lön på 20.000kr i månaden och kapar dina kostnader med 2000kr så har du direkt ökat din sparkvot med 10%!

Utnyttja snöbollseffekten till din fördel


Om du är riktigt sugen på att bli ekonomiskt oberoende och vill göra det på enklaste möjliga sätt så kan du utnyttja snöbollseffekten till max om du har möjlighet. För att göra det så ska du se till att spara så mycket du kan, så tidigt du kan.

Genom att göra det här så får du större avkastning på dina pengar eftersom de investeras tidigt, du får även avkastning på avkastningen. det här kallas snöbollseffekten eller ränta-på-ränta. Ju tidigare du får igång den ju mer "gratispengar" får du.

Tänk dig att du rullar igång en snöboll i en oändlig backe, den snöboll som startar först kommer alltid att vara störst om de rullar under samma förutsättningar. Att börja tidigt är alltså det bästa du kan göra för dig själv.

Bli ekonomisk oberoende snabbare


Som du förstår nu när vi pratat om snöbollseffekten så kommer du att bli ekonomiskt oberoende snabbare om du börjar idag än om du väntar 3 år med att börja spara och investera.

Den andra saken du kan göra för att snabba på processen är att skicka iväg en så stor snöboll som möjligt i början av backen (din sparkarriär). Genom att gå in hårt i sparandet tidigt så kommer du att få mycket större resultat än att spara mycket senare i livet.

Vill du ha mycket gratis så kör alltså hellre hårt nu och lugnare sen än tvärt om. Med ett sparkapital på 500.000kr och en avkastning på 9% så får du 45.000kr om året (nästan 4000kr i månaden) i avkastning. Räkna själv här.





Mina erfarenheter & tips kring sparkvoten


Jag har ju själv efter många års sparande kommit till läget där min avkastning täcker mina fasta kostnader. Jag är alltså på ett sätt ekonomiskt fri nu och behöver inte jobba för att överleva. Det är en kombination av sparande, investeringar och låga kostnader som tagit mig hit.

1. Börja tidigt & få mycket gratis


Jag har aldrig haft någon bra lön- eller utbildning utan det som boostat min frihet mest är helt enkelt att jag kom igång med sparandet hyffsat tidigt och hade en hög sparkvot, som mest kring 60%. Så om du har möjligheten så kan jag verkligen ge rådet att inte vänta, börja nu.

De flesta skjuter upp saker och de flesta ångrar saker de inte gjort men aldrig saker de gjort, det gäller även sparande. Mitt viktigaste tips är alltså att börja idag, oavsett vart i livet du är just nu. Alla har olika förutsättningar men det här gäller ändå.

2. Våga investera & få avkastning på ditt sparande


Det här tipset är något jag själv hade önskat att någon gav mig när jag var yngre. Jag var bra på att spara men investerade inte så mycket i början. Det gjorde att jag missade en del avkastning.

Om jag hade börjat om idag hade jag självklart sett till att ha en stabil ekonomi och en buffert i övrigt men inte vara så rädd för att investera mina pengar. 

3. Ha tålamod & utnyttja tiden till din fördel


Det tredje- och sista tipset är att du måste ha tålamod. De flesta kommer aldrig ens i närheten av ekonomiskt oberoende så du måste inse att du ger dig in på något som är tufft. Det tuffa är inte fysist eller tungt jobb, utan det kräver ett enormt tålamod.

För de flesta tar en resa till ekonomisk frihet någonstans mellan 10-20 år beroende på vart du är idag. Se därför till att ha kul på vägen och fokusera inte för mycket på målet förrän du börjar närma dig. Lev livet, ha kul, unna dig, men ha ett sparade som växer där i bakgrunden. En vacker dag står du där, rik på erfarenheter men fri att välja hur du spenderar din tid i resten av ditt liv!

Hur ser din sparkvot ut? Är du nöjd med den? Är den för hög eller för låg?

tisdag 12 maj 2020

Verkligheten i P3 - Vad hände sen? Sanningen.

Jag har helt missat att det nu är nästan 1 år och 2 månader sedan jag var med i Verkligheten i P3. Jag har haft en tanke på att följa upp med ett inlägg ett år senare och berätta hur det ligger till och vad som gått- och inte gått som jag tänkt mig.

Jag var med i programmet just på grund av mitt mål att sluta att jobba helt innan 40 och då programmet spelades in, inom 4 år. Jag kom ihåg att Shang som producerade programmet fick tjata på mig för att vara med och jag är glad över det idag. Det är kul att höra hur jag tänkte då.





Hur ser livet ut just nu?


När jag sätter på podden och lyssnar nu så känner jag att allt jag säger skulle jag ha sagt likadant idag. Däremot så känner jag samtidigt att det har hänt mycket under det år som har gått, i mitt huvud alltså.

Idag känner jag mig ännu närmre den ekonomiska friheten. Då pratade jag om att jag inte skulle behöva jobba alls inom 4 år och jobbade för stunden halvtid. Trots att jag var säker på mina mål så kändes det som att jag tonade ner min övertygelse litegrann.



Jag har slutat att jobba


Just nu har jag ju valt att sluta jobba helt och har levt livet som ekonomiskt oberoende i 2 månader ungefär. Det är ju betydligt tidigare än planen men samtidigt är jag inte där jag planerade att vara ekonomiskt än.

jag täcker mina fasta kostnader med mitt kapital men jag täcker inte alla mina utgifter som resor etc. Det här är något som inte ingick i planen vid tidpunkten jag var med i podden men samtidigt känns det som att jag har klivit ett stort steg i rätt riktning för mental frihet.

Coronakraschen kom nästan exakt ett år efter programmet


Något som nästan kom komiskt tajmat var coronakrashen. Nästan på dagen ett år efter jag var med så hände något som i mångas ögon säkert skulle kunna ses som en riktig käpp i hjulet för planerna.

På ett sätt kändes det lite typiskt men samtidigt var det skönt. Att efter en så lång uppgång vi haft få en nedgång känns bara naturligt. Det känns skönt att få den innan jag tog beslutet att jobba tillfälligt eller att sluta jobba helt.

Att sluta jobba för att dagen efter gå in i en krasch hade nog varit tufft. Jag har ju gjort tvärtom, gått in i en krasch och dagen efter pausat mitt jobb. Det var ett frivilligt val och jag såg det som det ultimata testet.

Har intresset för ekonomisk frihet minskat?


När jag var med så var det väldigt mycket prat om ekonomisk frihet, börsen gick bra och det var hett. Min spontana känsla är att det har svalnat tillfälligt men samtidigt har nog många fått känna på friheten med tanke på permitteringar etc.

Jag tror att det här på sikt kan göra att fler kommer att söka någon form av semi-frihet. Jag vet att många har fått mer tid till intressen, familj etc. under den här tiden och det öppnar ögonen. Jag har svårt att tro att alla kommer att gå tillbaka till sitt ekorrhjul när det här är över. Många kommer att göra det, men inte alla.

Då frågar man sig själv, vilka alternativ har jag? Av de som hittar lösningar tror jag en del kommer se möjligheten i ekonomisk frihet, bland annat genom att investera i aktier eller andra sätt.

Att leva i nuet


En sak jag hörde mig säga som kändes på riktigt var att jag inte ville blanda in min flickvän för mycket i mina planer eftersom hon är bättre på att leva i nuet. Hon balanserar mig och funderar inte lika mycket på saker.

Jag gillar det hos henne och vill inte att det ska förändras eller att hon ska tappa det. Det är något jag fortfarande uppskattar och om jag jämför mig själv idag med för ett år sedan så tror jag att jag har blivit lite bättre på att leva i nuet.




Har jag pratat med min flickvän om planerna?


Något som många reagerade på var att jag inte berättat om bloggen för min flickvän och att jag kanske inte varit övertydlig med mina planer och mitt kapital. Det hade som sagt med det jag skrev ovanför att göra och har alltid varit en balansgång som jag haft svårt med.

Vi har däremot pratat mycket om det här de senaste åren och vi är båda inställda på ekonomisk frihet. Det som gör det hela svårt är att mitt kapital inte kommer att kunna försörja oss båda två och hon har inte så stort sparande.

Vi har pratat om många alternativ för att nå ekonomisk frihet som att t.ex. flytta från Stockholm till en mindre stad, flytta till mindre lägenhet etc. Det skulle frigöra en del pengar som kunde användas till att köpa ett obelånat billigt boende eller investeras på börsen och ge mer passiva inkomster.

Att aldrig jobba igen är en vanlig missuppfattning


Något som man bör tänka på och som kanske förändrats lite hos mig själv också är just fokuset kring att ekonomisk frihet betyder att man aldrig kommer att ha en inkomst igen. Jag är i grunden en ganska driven person och det leder ibland till att vissa hobbys drar in lite pengar.

Självklart hjälper det enormt och man kan dra in någon tusenlapp extra, speciellt om man har låga kostnader. Som jag skrev i ett tidigare inlägg så skulle vi teoretiskt kunna överleva på 8000kr i månaden om lägenheten såldes och vi flyttade till en billigare stad.

Om man då kan dra in 2000kr i månaden på något roligt projekt här och där så motsvarar det ju antingen 25% av de totala kostnaderna eller är just de där pengarna man kan göra något roligt för. Att dra in 2-5000kr i månaden ser jag inte som någon omöjlighet och när man har låga kostnader i grunden ger det en enorm effekt till skillnad mot om man har höga kostnader.

Vad händer om alla slutar att jobba?


Den frågan som återkom och som jag visste skulle komma upp innan vi ens började var: Vad händer om alla slutar att jobba? Vilka ska köra buss då? Vilka ska ta hand om våra äldre?

Jag säger exakt som jag sa då, att jag inte tror att det är någon risk för det. Folk har och skapar helt enkelt för mycket kostnader för sig själva för att ha möjligheten att sluta jobba. Dessutom tror jag inte att Coronakrisen gör att fler kommer att säga upp sig frivilligt.

Att uppnå ekonomisk frihet går inte på en dag vilket många verkar tro, jag räknar själv på att det minst tar några år. Jag har jobbat deltid de senaste 7-8 åren fram till jag slutade nu och det har förberett mig under lång tid för ekonomisk frihet.

Vad har jag lärt mig de senaste åren?


Så, vad har jag lärt mig det senaste året? Vad har gått snett och vad har gått bättre än jag trodde. Att sitta i en studio och berätta sina planer för någon som tittar rakt in i ens ögon var faktiskt ganska skrämmande, speciellt eftersom jag aldrig hade pratat om det med någon tidigare.

Det kändes som att det blev på riktigt på en nivå som jag inte upplevt tidigare. Jag är en person som sällan pratar om viktiga/stora saker med någon och om jag göra det så menar jag det. Genom att berätta det jag berättade så blev det som ett kontrakt "på riktigt" att jag skulle slå mig loss från ekorrhjulet helt.

Jag hade långt innan programmet bestämt mig för det men efteråt kändes det som att jag satt den sista punkten och att det var klart. Jag kommer aldrig någonsin att jobba som anställd eller inom ekorrhjulets ramar igen, inte under några som helst omständigheter.

Ekorrhjulet är borta ur mitt liv


Att komma till den här insikten och känslan är en enorm frihet, men det tar sjukt lång tid. Du kan säga att du aldrig ska jobba igen men jag lovar dig att det inte alls är samma sak som att känna det i hjärtat.

Konkret har det här gjort att jag inte jobbar alls idag. Det betyder absolut inte att jag inte kommer att göra det framöver men då är det på mina villkor, i min egen firma och på de tider jag vill. Det är något jag lyckats styra upp bra det senaste året, att verkligen känna att det är jag som styr när och hur jag jobbar.

Inte vara rädd för att starta något som knappt ger några pengar


En annan insikt och lärdom jag fått är att våga spendera tid på saker som inte ger så mycket- eller något alls ekonomiskt. Just nu har jag ju faktiskt kapitalet som  krävs för att överleva utan att jobba så varför inte utnyttja det?

Jag skulle t.ex. vilja starta lite projekt på nätet och har även dragit igång ett litet projekt. Det har inte gett mig några pengar alls men är sjukt kul och det är kreativt. Om det i framtiden kan ge lite inkomst så är det grymt.

Om jag inte kunnat leva på mitt kapital så hade jag antingen inte haft tid- eller råd att göra det här. Jag tycker det är viktigt att ta de här stegen istället för att jobba kvar i samma spår och köra "one more year syndrome".





Varför jobbade jag inte några år till?


Många frågar varför jag inte jobbade vidare ett par år till och "säkrade" min frihet. Det känns som en logisk fråga men själv känner jag att det går emot just ekonomisk frihet. Jag har tillräckligt för att överleva, om jag dessutom kan lära mig skills för att skapa små extrainkomster så tror jag att det ger mer än 500.000kr till på kontot?

Kanske inte i kronor eller i utdelningar men mer mentalt. Att jobba för att jobba mindre känns i min värld feltänkt. Jobba tills du har tillräckligt och gå vidare därifrån, vad ska du med mer pengar än nödvändigt till?

Hur vi än gör så kommer vi alltid att ha ett begränsat kapital den dagen vi slutar att jobba. Då är det bättre att lära sig att leva- och uppskatta livet efter de förutsättningarna istället för att fortsätta spara till en trygghet man aldrig kommer att få.

Det finns säkert massor av saker jag inte svarat på så fråga gärna i kommentarsfältet så ska jag försöka svara.