fredag 25 september 2020

Få ett bättre liv - Mina 3 steg till ekonomisk frihet

När jag började min resa mot friheten så var fokus kanske inte inställt på ett bättre liv i första hand, utan mer kring det ekonomiska. Jag började min resa för längesen, då utan ett konkret mål, jag hade heller inga tidsplaner. Att jag skulle bli ekonomiskt fri visste jag, att jag strävade efter ett bättre liv visste jag, men jag visste inte när jag skulle nå dit.

Nu är det drygt 5 månader sedan jag nådde ekonomisk frihet, målet jag började sträva efter för mer än 10 år sedan. Det är mycket som inte gått som planerat och mycket som gått både bättre- och sämre än förväntat. Men visst, jag måste erkänna att jag har ett bättre liv nu, än då för drygt 10 år sedan.


Innehåller affiliatelänkar


3 steg till ett bättre liv genom ekonomisk frihet


Innan jag går vidare och berättar de viktiga punkterna som gjorde att jag nådde mina mål vill jag gå igenom några saker. Trivs du med ditt liv i ekorrhjulet så ska du inte läsa vidare, du kommer troligtvis inte förstå- eller hålla med om vad jag skriver.

Om du däremot känner som jag gjorde vid tidpunkten för 10 år sedan, att livet har mer att erbjuda än 9-5, 5 veckors semester och fullsmetade helgdagar, då kanske du kan få ut något av dagens inlägg. Det är i alla fall min förhoppning.
 
Innehåller affiliatekänkar


1. Minimera dina fasta kostnader


Ekonomisk frihet är extremt enkelt på pappret. Det handlar om att ha tillräckliga passiva inkomster för att täcka sina kostnader. Det många gör fel här enligt mig är att se alla kostnader likvärdigt, enligt mig är det skillnad på kostnad och kostnad.

Vi har fasta kostnader och rörliga kostnader. De fasta kostnaderna kan vi sänka, men oftast inte justera från månad till månad. De rörliga kostnaderna kan vi egentligen justera i samma sekund som de uppstår och är därför inte lika farliga för friheten enligt mig.

När jag insåg det här så insåg samtidigt hur nära jag var att bli ekonomiskt fri. Bara genom att sänka mina kostnader kunde jag korta ner tiden enormt. En sänkning av mina kostnader med 5000kr/mån gav mig motsvarande effekt som att spara ihop 1,5 miljon kronor.

Kapa fasta kostnader


Det jag gjorde var alltså att kapa mina fasta kostnader. Jag tog bort allt som inte var nödvändigt och det gav mig extremt låga månadskostnader, jag hade minimalt med tickande räkningar på auto.

Exempel på saker är att inte ha tv-abonnemang, vara med i facket, bara ha grund-hemförsäkring, ha billigt mobilabonnemang, jämföra mitt elpris och få billigt etc.

Men egentligen är det enklare än så här, sätt dig ner och börja skriva upp alla dina fasta utgifter, sen ringar du in alla som verkligen är nödvändiga. När du har gjort det så har du antagligen massa utgifter kvar på pappret.

Om du vågar säga upp alla de sakerna och testa att leva en månad utan dom kommer du att inse att du får massa pengar över att spara och investera varje månad. Dessutom blir det en spinoff som påverkar ditt totala spenderande.

Det går snabbt att spara flera hundratusen på de fasta kostnaderna


Jag ser många i min närhet som har fasta kostnader på lätt 1000kr i månaden som egentligen inte ens är nödvändiga. Det känns som mer regel än undantag och då är det vanliga svenssons vi pratar om, inga rika människor.

1000kr i månaden blir nästan 200.000kr på en tio-årsperiod, om du investerar de på börsen (9% avkastning). 2000kr i månaden blir alltså nästan en halv miljon! När man räknar på det här blir det lättare att första att det går att spara (och bygga) stora pengar, trots en låg lön.





2. Strunta i status och andras åsikter


Om du vill bli fri från ekorrhjulet måste du släppa andras åsikter, du kommer alltid ha folk som tycker du gör fel och inte håller med dig. Lägg inte energi på det och låt det definitivt inte sänka din motivation.

Samhället är uppbyggt för ett ekorrhjul. Politikerna som styr landet vill att vi ska jobba mycket och gärna inte tänka så mycket själva, då rullar hjulen och skatterna kommer in. De flesta är uppfostrade efter det här och kommer därför inte förstå dina tankar på att leva utanför den bubblan.

De flesta går i skolan, utbildar sig, jobbar 9-5 i ungefär 35-40 år och lever sedan på statlig pension. Att ha en diskussion om att sluta jobba vid 40 med någon som har siktet inställt på att "få pension" vid 65-70 kan bli ganska långdragen.

Det är förståeligt, så acceptera bara att väldigt många aldrig kommer att förstå dig. Däremot verkar fler bli intresserade när du väl tar steget. Idag är det många som undrar hur jag klarar mig "utan att jobba" ;).

3. Spara och investera varje månad, oavsett vad


Att hålla motivationen uppe är jätteenkelt så länge det går bra, men efter ett tag tappar de flesta gnistan och det är då det avgörs om du kommer att lyckas eller inte. Jag kan lova att det var flera gånger i början av min sparkarriär som jag var beredd att ge upp, men något fick mig att fortsätta...

..drömmen om friheten...

Jag visste att det gick, bara jag fortsatte. Jag märkte att så länge jag bara såg till att siffrorna på kontot ökade så kom jag närmre friheten. Om jag kompenserade en dålig börsmånad genom att jobba över och fylla igen hålet så blev hoppet uppåt desto större när det väl vände.

Det kommer att ta extremt lång tid att bli ekonomiskt fri om du börjar idag så var beredd på det. Samtidigt är det otroligt viktigt att få in en rutin med sparande och investeringar, med tiden kommer du inte att tänka på det, det viktiga är att du börjar... ..och inte ger upp.





Slutsats


Att slå sig fri från ekorrhjulet genom ekonomisk frihet är inte lätt. Inte bara för att det krävs mycket pengar eller en fet aktieportfölj, du måste även klara av att gå din egna väg. Troligtvis under 5, 10, 15 eller kanske 20 år.

Du kommer inte ha någon som säger hur duktig du är som när du fick högsta betyg på ett matteprov eller när du fått en ny tjänst som personalansvarig på kontoret. Du kommer ha vissa som ifrågasätter hur du bidrar i samhället på grund av ditt val.

Du måste hitta folk som förstår dig och det är inte lätt. Men de finns, det gäller bara att hitta dom. Många som inte förstår dig idag kommer att göra det i framtiden, när de gått in i väggen eller själva insett att det finns mer i livet än 9-5 och helger.

..när de ser att du har lyckats...

Att nå ekonomisk frihet är enkelt om du är beredd att anpassa dig och kompromissa. Om du är beredd att byta saker som inte betyder så mycket på riktigt till verkliga saker, då är det fullt möjligt.

Är du beredd att offra något för att få något annat? Vad?

torsdag 10 september 2020

Avanza World Tech By TIN - Ny fond i porföljen!

Idag tog jag in Avanzas fond Avanza World Tech By TIN i portföljen. Jag har haft lite utdelningspengar som legat i portföljen och dessutom har lite för mycket över av från de likvider jag fick loss när jag sålde av lite inför "friheten". Nu när jag kollar till portföljen på första gången på kanske 2 månader passar jag på att investera lite av pengarna.

Avanza World Tech by TIN är en matarfond med fokus på medelstora internationella teknikbolag med bra tillväxt och lönsamhet. Fonden förvaltas i praktiken av Carl Armfelt och Eric Springchorn eftersom minst 85% eller som de säger 100% i praktiken investeras i den aktiva fonden TIN World Tech. Fonden är ett samarbete mellan TIN fonder och Avanza.

Innehåller affiliatelänkar

Avanza World Tech By TIN innehav/bolag - 10 största


Bland fondens innehav hittar vi gamingaktier precis som i deras andra fond TIN Ny Teknik, men även aktier inom mjukvara, hälsovård och marknadsplatser. De båda fonderna är alltså ganska lika bara et att Tin Ny teknik fokuserar på norden medan Avanza World Tech By TIN är en global fond.

Ett mål som fonden har är att minst 50% av deras innehav ska producera- eller erbjuda produkter som gör världen bättre. Här nedanför har du fondens 10 största innehav.




1. Salesforce (4,9%)

Mjukvaruföretag som erbjuder molntjänster, baserat i San Francisco.


2. Edwards (4,4%)

Hälso- & sjukvård


3. Nintendo (4,1%)

Spelutvecklare och spelkonsoller


4. Microsoft (4,1%)

Utvecklare av mjukvara


5. Adobe (4,0%)

Mjukvaruutvecklare


6. Adevinta (3,0%)

Olika marknadsplatser online i framförallt Europa


7. Ubisoft (2,8%)

Fransk spelutvecklare som bland annat ligger bakom spelen Assassin's Creed, Myst och Brothers in Arms.


8. Embracer Group (2,7%)

Är ett moderbolag till företag som utvecklar spel, bland annat THQ Nordic och Saber Interactive.


9. Match Group (2,6%)

Ligger bakom dejtingtjänster på nätet som t.ex. Tinder och Match.


10. Abiomed (2,6%)

Forskning och produktframställande inom hälso- och sjukvård



Vilka länder investerar de i?


Det är en stor spridning mellan länder som fonder investerar i men den största delen är i USA följt av europeiska länder. Här nedanför ser du vilka länder du får spridning mot i Avanza World Tech By TIN.




Branscher/Sektorer


De investerar främst i globala spel-/gamingbolag, hälsovård, läkemedel och mjukvara. Här nedanför har du fördelningen mellan branscher.




World Tech By TIN Avkastning 2020


Eftersom fonden startades i juni 2020 så finns det inte mycket historik att gå på och med den korta tidperioden så är det ändå svårt att göra någon direkt bedömning. Jag litar dock på förvaltarnas tidigare historik där de presterat bra.

Om vi bara tittar på den lilla period som fonden varit aktiv så har den i alla fall presterat lite bättre än OMXS30GI. Jag vet att det är fel att jämföra med det indexet, men för egen del gör jag det eftersom jag antagligen hade placerat en stor del av pengarna exponerat mot OMXS30GI om jag inte köpte fonden.

Jag tror på fonden på sikt och att den har goda chanser att ge riktigt bra avkastning.




Avgift/Förvaltningsavgift


Fonden har en total avgift på 1,34% och handlas hos Avanza. I normala fall hade jag tyckt att avgiften är för hög men jag tror att det är värt det i längden och att det kommer att ge mig en bättre avkastning än börsindex, trots hög avgift.

Förvaltare


Som förvaltare för Avanza World Tech By TIN står Peter Stengård men eftersom fonden följer TIN World Tech i princip rakt av kan man ju säga att fondförvaltarna är Carl Armfelt och Eric Sprinchorn. Båda har en bra historik av förvaltning tidigare och förvaltar även TIN Ny teknik.

Exponering mot globala teknikbolag


Jag skrev i mitt inlägg om TIN Ny Teknik att jag såg min investering i den fonden som ett enkelt alternativ till exponering mot tillväxt och teknikbolag som jag antagligen inte skulle köpa aktier i direkt.

jag ser det på samma sätt med den här fonden. Jag betalar gärna avgiften för att låta de sköta mina investeringar i bolag och sektorer som jag inte själv har tillräcklig koll på. Jag tror att det blir bra på sikt och släpper kontrollen helt och spara tid- och funderande.

Hur stor del av portföljen ska innehavet bli?


Idag investerade jag 10.000kr i fonden och är beredd att investera totalt upp till 50.000kr som det ser ut nu, kanske mer framöver. Jag ser det som att gå över till lite mer tillväxt i portföljen och på sikt kan det bli ännu mer köp för inkommande utdelningar.



Har du Avanza World Tech i portföljen?

tisdag 8 september 2020

4% regeln - En kalkyl för ekonomisk frihet

4%-regeln eller fyra procent regeln är väldigt populär bland oss som strävar efter ekonomisk frihet, den kan användas som kalkyl för när vi är ekonomiskt fria. Jag använder själv det måttet för att beräkna min framtida passiva inkomst och jag vet att väldigt många andra också gör det.

..och eftersom det här är en blogg om ekonomisk frihet tänkte jag att jag ju måste skriva ett kort inlägg om det.

Men vad är 4% regeln? Fyra procent regeln är ett mått på när ditt kapital är tillräckligt stort för att du ska kunna leva på det i resten av ditt liv utan att det minskar i värde. Det här grundar sig i att man har gjort studier på att ett kapital på 25 gånger dina totala årskostnader är tillräckligt för att leva på i resten av livet (30 år) justerat för inflation.


Innehåller affiliatelänkar

Ekonomiskt fri kalkyl - Räkna på 4%-regeln


Ok, så hur räknar man ut när man är ekonomiskt fri? För att göra en kalkyl over din ekonomiska frihet används ofta fyraprocents-regeln. Det du gör är att multiplicera (x) dina totala årliga kostnader med 25. Du får då fram hur mycket pengar du behöver för att sluta jobba.

Beräkna 4%-regeln exempel:


Du har fasta kostnader på 10.000kr/mån (Bostad, räkningar, mat etc.) Utöver det gör du av med 5000kr/mån på kläder, resor, nöjen etc. (rörliga kostnader). Du har alltså totala kostnader på 15.000kr/mån eller 180.000kr/år.

  • 180000x25=4.500.000
Du behöver alltså ett kapital på 4,5 miljoner kronor för att kunna leva ett liv i ekonomisk frihet enligt 4% regeln.





Hur fungerar 4% regeln?


Fyraprocentsregeln fungerar helt enkelt på det sättet att det ger dig ett svar på när du kan leva på ditt kapital i 30 år eller mer baserat på historiska data från börsen, inflation etc.

Det finns aldrig någon garanti för att det kommer att fungera i framtiden men o andra sidan så kan det även fungerar bättre i framtiden än vad det gjort tidigare. ¤%- regeln används alltså för att få en hyffsat säker bild över när man kan gå ut i friheten och inte behöva jobba mer.


Förutsättningar för att det ska fungera

  • 4% av startkapitalet när du börjar använda 4% regeln, inte efter varje år
  • Att du tar ut samma summa varje enskilt år, eftersom ränta på ränta påverkar resultatet
  • Att du investerar till låg risk, d.v.s. stora stabila bolag och räntor 50/50
  • Historien upprepar sig som den gjort tidigare
  • Du räknar med att leva på enbart portföljen i upp till 30 år

Safe withdrawal rate (SWR)


Safe withdrawal rate skulle man kunna översätta till "säker uttagshastighet". Det är alltså i vilken takt du kan plocka ut- eller göra av med ditt kapital utan att riskera att bli utan pengar helt eller ha noll kronor kvar på kontot.

Det är alltså det här man kom fram till när man forskade fram 4%-regeln i Trinitystudien. Man kom fram till att ett uttag av 4% av det totala kapitalet skulle vara säkert för att inte riskera att pengarna tog slut under en 30-års period, oavsett vilken timing man har med börskrascher etc.

Hur påverkas 4%-regeln av inflationen?


I uträkningen har man tagit hänsyn till inflationen, med ett uttag på 4% av kapitalet är du alltså enligt regeln säkrad mot inflation. Det är baserat på historiska data och under flera olika tidsperioder, oavsett när du börjar använda dig av 4% regeln.

Men, självklart kommer din köpkraft att påverkas av inflationen. Om vi har en hög inflation så blir ju skillnaden större eftersom vi får mindre för pengarna. Samtidigt har studien som 4%-regeln baseras på inte tagit hänsyn till att vi justeras oss efter ändrade förutsättningar.

4-procent regeln kan användas på olika sätt


Det finns flera sätt du kan använda fyraprocents-regeln på. Antingen går du efter den rakt av utan undantag, eller så justerar du den så att den passar dig och din riskprofil. Det är alltid risker med aktier och är du försiktig av dig så kanske en variant som 3-procents regeln är bättre?

För egen del så kör jag efter efter 4% regeln men jag har den som en utgångspunkt och mall. Ibland spenderar jag betydligt mer än 4% av mitt kapital och ibland mindre, men jag har också väldigt lätt att anpassa mig om det skulle behövas.

Samtidigt tror jag att jag kan spendera mer än 4% av mitt kapital i längden, speciellt om jag inte har som plan att lämna något efter mig i arv etc. Som sagt, vad du tycker känns tryggt och rimligt är upp till dig. Har du barn etc. så förstår jag att kraven på trygghet är högre.



Fungerar 4% regeln fortfarande?


Det pågår alltid diskussioner om 4%-regeln egentligen fungerar på riktigt och speciellt om den verkligen fungerar för oss FIRE-entusiaster som vill gå i tidig ekonomisk frihet. Eftersom studien visar att den bara fungerat till 100% under perioder upp till 30 år så betyder ju att den inte fungerar för oss som ska klara oss i mer än 30 år.

Exempel där fyraprocents-regeln inte fungerar


I perioder som är längre än 30 år så har du bara lyckats i 75% av fallen. Det betyder att risken att pengarna tar slut om man slutar jobba vid 25 eller 30- års ålder är 25% enligt studien. Det finns alltså en betydande risk att tidig pension misslyckas.

Om man förlitar sig på att aldrig lyfta ett finger igen, i hela sitt liv.

Hur går det i en börskrasch?


Det värsta som kan hända är om du slutar att jobba och börjar leva på ditt kapital precis innan en börskrasch. Du kommer då att använda en större procentuell andel av ditt kapital eftersom kapitalet har minskat i värde.

Säg att börsen (index) rasar 40% det första året efter att du har slutat att jobba. Du hade ett kapital i början av din ekonomiska frihet på 4,5 miljoner och ska efter ett år plocka ut 4% vilket enligt beräkningarna var 4% av kapitalet.

Uttagen blir mer än 4% av kapitalet i en börskrasch


Om vi förutsätter att du har legat fullinvesterad i index så är nu ditt kapital värt 2.700.000kr istället för 4.500.000kr. Ditt uttag på 180.000kr kommer därför att motsvara 6,7% av det totala värdet. Historiskt så har man dock klarat sådan utfall ändå även om det säkert skulle vara extremt påfrestande.

Dessutom kan vi man ju faktiskt anpassa uttaget i en börskrasch. Vet vi att vi skulle klara oss på halva summan under ett år så är vi ju faktiskt "skyddade" och klarar oss utan problem under ett börsfall på 50%.



Mina tankar om 4%-regeln

Som avslutning tänkte jag gå igenom mina tankar om 4% regeln, jag lever ju trots allt på kapitalet i dagsläget. Jag använder mig av 4% regeln men långt ifrån slaviskt. Kanske tar jag för stor risk men jag vet att jag kan anpassa mig och strypa mina kostnader rejält om det skulle behövas.

Egentligen så gick jag ut i livet som ekonomiskt oberoende alldeles för tidigt och har nog för litet kapital för att klara reglerna för 4%-regeln. Kanske stämmer 5-6% bättre in på hur jag lever just nu. 

Men det känns lugnt jag har några ess i rockärmen om det skulle krisa:

  • Jag kan dra in lite extrainkomster
  • Jag kan spara in på saker och sänka mina kostnader
  • Jag kan flytta till en mindre och billigare stad

Jag har helt enkelt valt att utnyttja möjligheten att leva ett fritt liv trots riskerna det innebär. Generellt sätt kan jag tycka att vi måste våga ta risker i livet om vi ska leva ett lyckligt liv. Det här är en sån sak som jag gärna tar en risk för.

Jag ser större risk i att inte våga ta möjligheten än att mina pengar ska ta slut. Hittills verkar det fungera bra och jag är inte orolig inför framtiden.

Vad tycker ni om 4-procents regeln?

måndag 7 september 2020

Våga ta risker i livet annars kommer du aldrig att lyckas!

Jag satt och läste lite gamla blogginlägg på min- och andras bloggar och slogs av hur många som inte vågar ta några risker i livet, eller snarare risker för att uppnå ekonomisk frihet. För mig är det en självklarhet att vi måste ta risker för att bryta oss loss från ekorrhjulet. Om vi är eviga trygghetsnarkomaner så kommer vi att skapa ett eget ekorrhjul i jakten på frihet.

Helt seriöst, vi tar mycket större risker dagligen! Vi gör saker som riskerar vår hälsa och vårat liv, däremot är vi livrädda att riskera vår ekonomi. Ofta tror jag inte vi vet vad vi är rädda för, själv är jag mer rädd för vad jag missar genom att vara för rädd att misslyckas. Vi måste ta en risk om vi vill nå våra mål, oavsett vad det är.



Vi måste våga ta risker i livet


Det roliga är att ett vanligt argument kan vara: "-Jag vill vill kunna leva på 2-3% av kapitalet och ha någon miljon extra som marginal". Samma person kan också säga "Jag skulle aldrig vilja sitta hemma hela dagarna, då blir man förslappad och hjärnan fungerar inte".

Det här blir lite motsägelsefullt i mina ögon. Borde det inte vara bättre att ta en risk istället för att spara ihop till både hängslen, flytväst och airbag? Varför ha så stor säkerhetsmarginal så att vi absolut inte under några omständigheter ska behöva jobba en minut till i livet om vi ändå inte vill det?

Är det en ursäkt för att aldrig nå målet? Är det ett sätt att slippa utsätta sig för den stora faran det innebär att sluta jobba? Är vi för rädda för att uppfylla våra drömmar?

Du kommer aldrig att lyckas om du är rädd för att misslyckas


Sanningen är den att om du alltid jobbar hårdare för att undvika att misslyckas än vad du gör för att lyckas så kommer du aldrig att lyckas. Vi ser det här hela tiden, från allt från företagande, till träning och ekonomi.

Hur många säger inte att de vill starta eget företag men istället för att faktiskt göra saker som kan förverkliga den drömmen så gör de massa saker som inte leder dem närmre målet. Istället för att fokusera på konkreta saker som ger effekt fokuserar man på saker som aldrig kommer att starta ett företag.




Ekonomisk frihet handlar inte om pengar


Ok, nu tjatar jag om ekonomisk frihet, ledsen men ni får ta det, för det är vad den här bloggen handlar om. Om det är så att du vill bli ekonomiskt fri så måste du släppa fokuset från pengarna. Pengarna är ett viktigt verktyg för att bli fri men om du aldrig kan släppa dom så blir du inte fri.

Återigen, hur många ser vi inte som har mer än tillräckligt för att sluta jobba, som har målet att bli fri men som ändå strävar efter mer? Visst, det kan finnas en drivkraft i det, det förstår jag. Men det är ingen ursäkt för att stanna på ett jobb man inte trivs på, vilket många tyvärr gör.

..och jo, visst handlar ekonomisk frihet om pengar, men jag hoppas ni fattar poängen ;)

Risker jag tog som gjorde mig fri


Jag är idag själv ekonomiskt fri medan många skulle säga att jag inte alls är det. Det är helt ok, de som säger att jag inte är fri säger det för att de jämför med sig själva. Jag behöver inte större portfölj än vad jag har, halva mitt mål är att inte tänka på pengar och ha "tillräckligt", inte mycket.

De risker jag har tagit som gjort mig fri är framförallt att jag vågade börja med aktier och köra all in, att jag vågade säga upp mig från jobbet, trots att jag inte visste vad jag skulle göra istället. Att jag vågade starta eget inom något jag aldrig jobbat med innan och att jag vågade trappa ner och gå ut i friheten på ett litet kapital

Jag har sett att det fungerar och jag vet att jag klarar mig. Jag är inte orolig för framtiden och speciellt inte för ekonomin, ekonomin är en liten sak i livet, bara vi klarar oss.





Tar du så mycket risk i livet som du vill?


Om du känner dig nöjd med livet, ändra inget. Om du känner att du saknar något, fråga dig själv varför. Många verkar tro att jag slutade jobba för att jag hatade mitt jobb. Visst, jag kanske inte älskade att sitta fast inomhus alla soliga dagar eller att typ aldrig hinna utnyttja dagsljuset på vintern, men är det fel att känna så?

Att ekonomisk frihet handlar om att hata sitt jobb förstår jag inte, det handlar snarare om att älska livet! Jag älskar mitt liv, mitt liv, det livet utanför jobbet där jag bestämmer själv vad jag gör, vilka jag umgås med, vad jag jobbar med.

Däremot har det krävts mycket risk och handlingskraft för att komma dit och nej, jag älskade faktiskt inte att sitta instängd på ett kontor när jag kunde ha gjort roligare saker istället. Jag säger inget om att det är fel att gilla det men jag gjorde inte det. Det tillhör inte ett av mina stora nöjen i livet.

Däremot älskar jag att jobba på egna projekt, när jag själv vill, med de jag själv vill. Det är helt annorlunda enligt mig :).

Vad tycker ni? Är vi generellt sett för fega i livet? Är jobbet något vi måste ha för att må bra?


Läs mer:

TIN Ny Teknik - Ny fond i portföljen!

Förra veckan åkte TIN Ny Teknik in i min portfölj och det är ett innehav som sticker ut lite när det gäller innehåll och inriktning mot många andra innehav i min portfölj. TIN Ny Teknik har en inriktning mot småbolag inom teknik, hälsa och digitala varumärken.

TIN Ny Teknik förvaltas av Carl Armfelt och har sitt största fokus på tillväxt i nordiska bolag. Tron är att allt kommer bli mer och mer digitalt i framtiden och det är där man vill investera. Samtidigt vill man se en lönsamhet och starkt kassaflöde i investeringarna så det är inga förhoppningsbolag man investerar i.

Handla TIN Ny Teknik med 0,51% lägre avgift på SAVR! (Spara mer än 30%)


Innehåller affiliatelänkar

TIN Ny Teknik innehåll/innehav - 10 största


Om vi tittar på vad fonden innehåller hittar vi framförallt gaming-/datorspelbolag, men även läkemedelsbolag, hälsovårdsföretag etc. Här nedanför är TIN Ny Tekniks 10 största innehav som står för ungefär 40% av totalen.






1. Embracer Group (6.0%)


Är ett moderbolag till företag som utvecklar spel, bland annat THQ Nordic och Saber Interactive.

2. Novo Nordisk (5.5%)


Det danska företaget Novo Nordisk är ett av de största läkemedelsbolagen i Norden och de är världsledande inom diabetes och bioteknik.

3. Take Two Interactive (5.4%)


Är en amerikansk spelutvecklare som gjort bland annat Grand Theft Auto (GTA), Midnight Club och Manhunt.

4. Evolution Gaming (4.3%)


En av de största aktörerna på marknaden livecasino på nätet.

5. Adevinta (4.1%)


Adevinta är en del av den norska koncernen Schibsted och är deras del av köp- och säljsajter utanför Norden.

6. Stillfront Group (4.0%)


En svensk spelutvecklare av onlinespel inom "free-to-play".

7. Elekta (3.0%)


Företag som är mest känt för strålkniven Leksell Gamma Knife för behandling av tumörer.

8. Nordic Entertainment Group (2.9%)


Medieföretag etablerat i Sverige med fokus på TV och streaming, bland dotterbolagen hittar vi bland annat Viaplay och Viasat.

9. Ubisoft (2.8%)


Fransk spelutvecklare som bland annat ligger bakom spelen Assassin's Creed, Myst och Brothers in Arms.

10. Nemetschek Group (2.8%)


Tillverkar programvara för byggbranschen, arkitekter och ingenjörer.

Samtliga innehav i fonden


Här nedanför är den senaste uppdateringen av alla innehav i TIN Ny Teknik, då ligger de med drygt 6% kassa också. Helt ärligt så är det här en perfekt fond för mig att komplettera mina stora, tråkiga och stabila bolag med.





Avkastning-/utveckling 2020


Även om det känns fel att gå på kort historik för att bedöma framtida utveckling så har de ändå presterat en bra avkastning. Jag vet att det är fel att jämföra med OMXS30GI men det är det indexet jag jämför mig med och för egen del hade jag aldrig köpt de här bolagen separat.

Jag ser alltså den här fonden som ett sätt för mig att komma in i bolag jag själv aldrig hade orkat analysera eller bolag jag har alldeles för dålig koll på.





Avgift / Förvaltningsavgift


TIN Ny Teknik har en förvaltningsavgift på 1,50% och en total avgift på 1,59%. Det är ju ganska högt i jämförelse med många andra fonder men vi får tänka på att det är en aktiv fond och att de har levererat bra avkastning hittills.

Jag tycker man själv får avgöra om det är värt det eller inte, för mig är det värt det av en stor anledning. Jag orkar inte köpa de här bolagen separat och jag vill inte vara engagerad och lägga tid på det.




Förvaltare


Förvaltningen styrs av Carl Armfelt som har ett bra förflutet av fondförvaltning.

TIN Ny Teknik - Enkel exponering mot tillväxt


Jag ser det som ett väldigt enkelt sätt för mig själv att exponeras mot tillväxt, gamingaktier etc. genom att investera i den här fonden. Det är sånt jag inte känner att jag har tid- eller kunskap för att köpa direkt genom aktierna.

Jag har som sagt precis gått in i fonden med 5000kr. Det är inte mycket men planen är att det ska bli mer. eftersom jag slutade jobb och hoppade ut i friheten för 5 månader sen så har jag inte de största möjligheterna att köpa på mig mer till portföljen.

Jag får helt enkelt placera om kapital och det här köpet gjordes av lite av de pengar jag fick loss när jag sålde av lite aktier inför min frihet för 5 månader sen.

Kommer jag att öka i fonden?


Ja, jag kommer att flytta om lite i min portfölj och öka i den här fonden. Det kommer inte att bli ett jättestort innehav men jag vill att det i alla fall ska bli betydande. Det kan innebära att jag kanske investerar 50-100.000kr i fonden som det ser ut nu.



Har du TIN Ny Teknik i din portfölj?



torsdag 27 augusti 2020

Spara 10000kr i månaden och bli miljonär på 6 år!

Att spara 10.000kr i månaden kan låta tufft men till och med när jag var ung och hade en grundlön på 17.000kr i månaden så lyckades jag faktiskt med det. Visst, alla har olika förutsättningar men jag vill bara visa att det inte är kört bara för att du har en låg lön.

Genom att sänka mina kostnader och genom att jobba fler timmar varje månad lyckades jag spara mer pengar och efter ett tag sparade jag inte bara 10.000kr varje månad, ibland blev det till och med 15.000kr i månaden. Det var inte lätt, jag förstår att alla inte kan göra det här, men många kan göra det och bli miljonär inom 6 års tid.


Innehåller affiliatelänkar

Spara 10.000kr varje månad så har du en miljon efter 6 år!


Ja, det är faktiskt sant. Om du kavlar upp ärmarna, kapar dina kostnader och jobbar hårt under en period så kan du skapa en ekonomisk styrka som gynnar dig resten av livet. Kanske kommer även din första miljon att bli en andra och tredje, helt av sig själv efter det.

Varför skriver jag det här? Jo, för att jag gjorde nästan exakt det här och innan jag började kändes det totalt omöjligt. Det som fick upp min motivation och ändrade mitt synsätt var när jag på riktigt började med aktier och såg vad jag kunde uppnå ekonomiskt genom att investera mina pengar. Innan hade jag bara låtit de ligga på ett bankkonto med en löjligt låg ränta.

Spara en miljon på 5-7 år, hur då?


Genom att investera pengarna! Det gäller verkligen att fatta den här grejen för att lyckas. Det går inte att spara sig rik, men genom att kombinera sparandet med investeringar finns alla möjligheter.

Om ser till att köra igång med ett kontinuerlig månadssparande på börsen samtidigt som du sparar 10.000kr varje månad har du bra chanser att vara bli miljonär på börsen efter 5-7 år beroende på vilken avkastning du får.

Här nedanför har jag räknat på 9% avkastning och avrundat det lite.

Hur lång tid att bli miljonär beroende på hur mycket du sparar varje månad


  • 1000kr/månad = 25 år
  • 2000kr/månad = 18 år
  • 3000kr/månad = 14 år
  • 4000kr/månad = 12 år
  • 5000kr/månad = 10,5 år
  • 6000kr/månad = 9 år
  • 7000kr/månad = 8 år
  • 8000kr/månad = 7,5 år
  • 9000kr/månad = 6,5 år
  • 10 000kr/månad = 6 år
  • 11 000kr/månad = 5,5 år
  • 12 000kr/månad = 5,3 år
  • 13 000kr/månad = 5,1 år
  • 14 000kr/månad = 4,8 år
  • 15 000kr/månad = 4,5 år
  • 20 000kr/månad = 3,5 år


Hur lyckas man spara 10.000kr i månaden?


Egentligen spelar det ingen roll om du sparar 5000kr i månaden, 7000kr eller 15.000kr i månaden. Du kommer med stor sannolikhet att bli miljonär ändå, men det kommer att gå mycket snabbare om du sparar mer såklart.

Att spara 10.000kr i månaden är inget som alla klarar av men med en bra lön eller en genomsnittlig lön är det inga större problem för de flesta. Genomsnittslönen ger knappt 25.000kr i fickan så då har du ändå 15.000kr över varje månad. Jag sparade själv mer än 10.000kr i månaden när jag hade en grundlön på 17.000kr netto.

Prioritera vad du lägger pengarna på


Att ha en miljon på kontot är ingen självklarhet utan något du måste förtjäna. därför måste du alltså prioritera. Vill du ha en miljon så kanske du måste offra din utelunch, dina klädköp varje vecka eller något annat. Vi kan inte få allt gratis.

Som sagt, har du en genomsnittlig lön, ska det inte vara några problem att bli miljonär på 6-10 år. Om du har en lägre lön än så får du göra som jag gjorde, jobba över och spara in lite hårdare på övriga saker.

Skapa en vana att spara varje månad


Det svåra är som med allt, att komma igång. Gör det till en vana så går det automatiskt. Att spara en så stor del av lönen som krävs för att bli miljonär på 5-7 år kräver uppoffringar. Det är som att träna, alla blir inte vältränade bara för att de går till gymmet.

Visualisera målet


Se målet framför dig, när du står där med miljonen. Om du i dagsläget inte har några sparpengar alls så lovar jag dig att en miljon kommer att förändra ditt liv som natt och dag ekonomiskt. Med en miljon klarar du de flesta ekonomiska bakslag och är enligt mig tryggad för lång tid, troligtvis livet ut.

Konkret plan för att spara 10.000kr per månad


Om du på riktigt vill ha miljonen om 5-7 år så måste du börja spara idag om du inte har något tidigare sparande. Det finns aldrig några garantier men med nedanstående plan har du alla möjligheter att vara miljonär om 5-7 år.

1. Öppna ett aktiekonto


För att nå miljonen måste vi investera våra pengar. Om du inte redan har ett aktiekonto så öppna ett nu och se till att börja idag. Jag köper aktier- och fonder på Avanza, här kan du öppna konto gratis på 3 minuter.

För att lära dig mer om aktier och investeringar på börsen rekommenderar jag att kolla in Avanza Akademin där du får bra tips och råd om aktier.

2. Lös så att du kan spara 10.000kr varje månad


Sen måste du se till så att du sparar 10.000kr varje enskild månad utan undantag. Om du inte kan det, gå igenom varje utgift och se vad du kan kapa. Om du fortfarande inte kan spara 10.000kr så måste du fixa flera inkomster eller höja din lön.

3. Låt tiden göra jobbet


Nu ska du bara låta pengarna jobba ostört. Låt tiden göra jobbet och lägg fokus på att höja din inkomst, leva livet, resa eller göra andra roliga saker. Att investera är enkelt, att investera långsiktigt är svårt.

Det var allt, nu är det bara att köra igång! :)


Har du sparat 10.000kr eller mer i månaden? Var det tufft? Hur gjorde du?

onsdag 26 augusti 2020

Svårt att få jobb efter 50 - Rädslan att sluta jobba för tidigt

Det kom en intressant kommentar på bloggen igår som har kommit flera gånger tidigare. Det handlar om att många är rädda för att sluta jobba för tidigt eftersom det skulle vara svårare att få jobb efter 50 eller gå tillbaka till arbetet då. Det finns mycket sanning i det tror jag men samtidigt tycker jag inte att det ska hålla tillbaka dig från att följa dina drömmar.

Att få en nytt jobb-, eller ny karriär efter 50 år nog väldigt tufft. Att sadla om efter 50 är inte lika lätt som i ung ålder och ofta finns det inte lika många lediga jobb för de över 50 eller äldre. Men att hitta inkomst för att dryga ut den ekonomiska friheten är en helt annan sak för mig. För det första krävs inte samma inkomst och för det andra finns det mycket fler alternativ än en vanlig anställning att välja på.


Börja jobba igen efter 50 som ekonomiskt fri


Det här verkar vara en av de största rädslorna bland många som siktar på ett liv som ekonomiskt oberoende eller i ekonomisk frihet. Att av någon anledning bli tvungen att jobba igen och att man nått en ålder över 50 där det är svårt att sadla om från sin tidigare karriär eller överhuvudtaget ha svårt att få ett jobb.

Jag förstår det och det är nog det här som är det största steget i att lämna ekorrhjulet. Du lämnar något som anses vara det normala, något som varje människa förväntas göra fram till pensionen. Men, det öppnar sig också nya möjligheter.

För egen del tror jag också att det är rätt kört för mig att få en anställning efter 50, i alla fall om jag vill ha ett "vanligt" och ganska välbetalt jobb. Inte nödvändigtvis för att det är svårt att få eller för att det inte finns, jag tror den större svårigheten ligger hos mig själv... Jag ska berätta mer om det längre ner...

Att jobba som anställd vid 50 när man varit egen halva livet


Oavsett om vi funderar på att byta jobb vid 45 eller 50 eller sadla om mitt i livet så tror jag att det är svårare om vi varit egna företagare eller ekonomiskt fria innan av en enkel anledning. Vi kan helt enkelt inte tänka oss att jobba för någon annan efter att vi har fått känna på friheten att bestämma helt själva.

Så känner jag. Om jag skulle snabbspola mitt liv fram till jag är 50 så skulle jag om min portfölj lyckats försörja mig fram till dess ha varit egen företagare och ekonomiskt fri i halva mitt liv. Chansen att jag frivilligt skulle ta en anställning då är nog väldigt liten.

Vid vilken ålder är det största risk att lämna ekorrhjulet?


Om jag ska vara ärlig så tror jag att vi tar största rik om vi lämnar ekorrhjulet någonstans mellan 30-40 och håller utanför i 10 år eller mer. Vi kommer då att vara utanför den period då vi förväntas vara i topp på karriären och är vi utanför tillräckligt länge kan det säkert bli problem att komma in i det "vanliga hamsterhjulet" igen.

Jag tror att risken minskar otroligt mycket om vi lämnar ekorrhjulet vid 50 eller 20-25 års-ålder. Vid 20-25 skulle du kunna hoppa in igen efter några år och det skulle bara ses som ett litet sabbatsår, plus att energinivån är enorm i den åldern.

Att lämna vid 50 års ålder innebär enligt mig en minimal risk om du har ett ok kapital, speciellt om du kan börja plocka tjänstepension vid 55. Dessutom har du då jobbat betydligt fler år under ditt liv och pensionen lär vara högre, kanske klarar du dig på väldigt lite kapital.


Vad ska man göra om man måste börja jobba igen vid 50?


Jag tänker svara på den här frågan så som jag har funderat på det, utifrån mitt perspektiv. Jag ska ju leva på mina aktier och mitt kapital men det kan ju teoretiskt ta slut, vad gör jag då?

Om jag måste börja jobba igen vid 50 så kommer jag till 99% köra eget. Jag kommer att starta ett eget projekt som drar in pengar på egentligen vad som helst. Efter att jag har gått ner i arbetstid och kört eget i 8 år nu så känner jag mig tillräckligt säker på att jag har kreativitet för att kunna lösa mat på bordet.

Om det mot alla odds inte skulle fungera så får jag helt enkelt göra vad som krävs, även om det skulle innebära att ta en anställning. Även om det känns långt bort i dagsläget.

Göra sig oberoende av en anställning när man blir äldre


Jag känner mig ganska säker på att jag aldrig behöver jobba igen på grund av att jag snabbt anpassar mig och sprider riskerna. Det gör jag genom bland annat det nedanför.

Flera inkomstkällor


För att inte ens hamna i läget att tvingas ta ett jobb när jag är 50 år så försöker jag precis som med mina aktier, diversifiera livet. Jag har de senaste åren kört eget företag, det har gjort mig mer kreativ att hitta alternativa inkomster och lärt mig att skapa flera inkomstkällor.

Anpassa kostnader


Jag är snabb att anpassa mig ekonomiskt vilket gör att om jag ser att min portfölj skulle minska kraftigt i värde så den risker att nollas så kan jag börja skapa inkomster och dra ner ytterligare på mina kostnader och se till att spara pengar snabbt.

Ha en bailout-plan


Att ha en möjlig "bailout" gör att jag känner mig dubbelt skyddat om något skulle gå snett. Enligt mig kan planen bestå av vad som helst bara den fungerar i verkligheten. I mitt fall är det min lägenhet där det finns låst kapital.

Om jag skulle sälja lägenheten i dagsläget så skulle jag troligtvis få loss minst 1,5 miljoner kronor. Genom att sälja lägenheten och flytta till något billigare eller genom att flytta till en hyresrätt skulle jag alltså få loss ett stort kapital.


Ska man vara rädd för att behöva jobba igen vid 50?


Det är upp till dig. Värderar du trygghet eller frihet mest i livet just nu? Kanske har du barn att tänka på? Allas förutsättningar ser annorlunda ut så alla kommer att vilja ta olika vägar. Jag är lätt beredd att riskera att behöva börja jobba igen vid 50 mot att vara fri mellan 35-50, det är ett lätt beslut.

Dessutom minskar risken för varje år som går av flera anledningar. Sen räknar vi oftast på att kapitalet inte får minska i våra kalkyler. Om vi nallar lite på kapitalet och tjänar en krono här och där är risken att behöva jobba igen när vi blir äldre väldigt liten.

Är du orolig att gå ut i friheten för tidigt? Vad är det som oroar mest?

tisdag 25 augusti 2020

6 fördelar med ekonomisk frihet & att inte behöva jobba

Ok, nu har jag varit ute i den ekonomiska friheten i 5 månader och självklart finns det en del fördelar med ekonomisk frihet. Det här var ju inte direkt förvånande och i mitt huvud har det hela tiden varit fördelaktigt att inte behöva jobba eftersom jag helt själv kan välja mina dagar utifrån vad jag känner för.

De absolut största fördelarna med att inte jobba är friheten att bestämma över mina dagar till 100%! Ingen kan säga åt mig när-, hur- eller vad jag ska göra. Ekonomisk frihet är frihet på riktigt och det måste upplevas innan det går att uttala sig om det. I övrigt har jag nog aldrig känt mig så trygg som nu när det gäller ekonomin, klarar jag mig utan att jobba så ligger jag ganska bra till framöver.

Innehåller affiliatelänkar

De 6 största fördelarna med ekonomisk frihet


Det här är vad jag tycker är de absolut största fördelarna med att ha lämnat ekorrhjulet bakom mig. Enda sedan jag tog ett sabbatsår och började spara i aktier på riktigt har jag förstått att ekorrhjulet och att låta andra styra mitt liv inte varit något för mig.

Den här listan kommer säkert att ändras på vägen men jag känner ungefär samma sak som när jag hade mitt sabbatsår, det är ungefär samma saker jag uppskattar mest. Jag är glad och jag har lyckats bli ekonomiskt fri och det har faktiskt gått betydligt lättare än jag trodde från början.


1. Kan göra vad jag vill


Det jag uppskattar absolut mest med att vara fri från ekorrhjulet är att jag kan göra vad jag vill om dagarna. Det kan låta självklart men helt ärligt så är den känslan mäktig, det känns som jag har levlat upp livet ytterligare ett snäpp och det är en bra känsla.

Att kunna dra iväg en heldag och paddla eller cykla, att kunna stanna uppe på kvällen om jag vill, att inte behöva tänka på att jag ska upp tidigt dagen efter jag kommit hem från semestern är grymt! Livet handlar inte om att anpassa sig efter jobbet, livet ska vara roligt, allt annat kommer i andra hand.

Många säger att det verkar tråkigt att bara vara hemma om dagarna, jag förstår inte den kommentaren alls. Testa att vara fri på riktigt och säg sen hur det känns, är man fri på riktigt så har man massor av saker att göra och får mer tid i vardagen.

Om man blir uttråkad av av att vara hemma så tror jag ärligt att det beror på att man inte riktigt lämnat den inlåsning ekorrhjulet sätter oss i, både mentalt och fysiskt.


2. Har tid för egna projekt


Punkt nummer två för egen del måste nog bli all den tid som finns för att utveckla egna projekt och alla de där sakerna vi har i huvudet men som det aldrig finns tid för i ett skenande hamsterhjul. Jag ska vara ärlig och säga att jag hade tid för det här även efter att jag gått ner på deltid så det är inte enbart som helt ekonomiskt fri det går att genomföra egna projekt.

Det som är grymt med ekonomisk frihet och nu ska jag förklara varför man aldrig kommer att bli uttråkad av att inte jobba, är att vi i samma sekund vi säger upp oss kommer att skifta fokus från bilköer, 9-5 och möten till andra saker.

Så fungerar i alla fall jag, jag behöver saker att göra, jag behöver fokusera, men jag gör det gärna fritt och bestämmer gärna själv över processen. Att inte ha en chef eller kollegor som styr över dig gör att du kan göra det du tycker är roligt och blir både mer effektiv- och lugn (enligt mig).

Jag kan sätta mig med en sak exakt när jag känner för det, sitta med det så länge jag vill och lämna det exakt när jag vill. Jag bestämmer, ingen annan bryr sig och jag behöver inte anpassa mig.


3. Behöver inte planera mina dagar


Den här punkten kan jag förstå om många kanske inte ser som enbart positiv men för egen del älskar jag att inte "behöva planera" mina dagar. Många saker jag gillar är utomhus och det gör att vädret kan styra planerna, då är det extremt skönt att inte behöva planera hela tiden.

När jag jobbade heltid så var jag ofta låst mellan 7-16 och det kunde kännas riktigt dåligt om vädret var bra på dagarna eller det var en regnig helg etc. När jag gick ner på halvtid så blev det bättre och ju mindre jag var låst på jobbet ju bättre blev det. 

Självklart är det grymt att jag nu kan ta till vara på alla dagar jag vill. det betyder absolut inte att jag gör det men jag har möjligheten om jag vill. Vissa soliga dagar sitter jag inne och gör något, för att jag vill det, inte för att jag tvingas till det. Det är frihet att kunna välja själv.


4. Kan äta långfrukost varje dag


Det här kanske låter som en larvig grej men för mig är det nog den tid på dagen jag njuter mest av. När jag jobbade heltid åt jag oftast frukosten i bilen på väg till jobbet eller en snabbfrukost på jobbet. Det var eftersom jag började så tidigt och inte hann gå upp tillräckligt tidigt för att ta en lång frukost.

När jag gick ner i tid så gick jag samtidigt från en sam aldrig åt en riktig frukost till en person som sitter minst 2 timmar och njuter av frukosten, gärna på balkongen. Jag älskar det!

5. Behöver aldrig säga ja & behöver aldrig säga nej


Att aldrig vara tvungen att säga ja är en grym frihetskänsla för mig, på samma sätt är det en frihetskänsla att aldrig behöva säga nej. Att slippa behöva säga ja var skönt främst när det gällde jobb relaterade saker i början men med tiden har jag fört över det i övriga livet.

Nu är jag helt enkelt ärlig mot mig själv och människor runtomkring mig, jag säger bara ja till det jag vill innerst inne och skipper sake jag inte vill göra. Det här är inte bara skönt utan frigör massa tid vilket gör att jag också kan säga ja till allt jag vill göra.

Många kan tycka det känns egoistiskt att säga nej till saker bara för att man själv inte vill göra det men jag tycker inte det. Enligt mig är det värre med folk som säger ja till allt och aldrig har tillräckligt med tid till sina närmaste.


6. Kan ta längre semester


Den sista punkten på listan över fördelar med att vara ekonomiskt fri är att jag får mer- semester och tiden på semestern blir effektivare. Jag kan bara ta min semester i sommar som exempel. Vi var borta nästan en månad men det var verkligen effektiv semestertid.

Att få en längre semester handlar enligt mig inte om antalet dagar du är ledig utan antalet dagar du är fri och bortrest mentalt. Eftersom jag visste att jag inte hade något jobb när jag kom hem igen kunde jag slappna av till 100% och till och med stänga av telefonen helt under större delen av semestern.

När jag kom hem kändes det som jag varit borta betydligt längre en den månad jag var iväg och det går inte ens att jämföra med en semester från ekorrhjulet där första veckan ofta handlar om att stressa ner och koppla bort och den sista veckan börja förbereda sig på jobb igen.

Vad uppskattar du mest- eller vad tror du att du skulle uppskatta mest om du var ekonomisk fri?


Sugen på att ha en pengamaskin som ger pengar medan du gör roligare saker?

När jag började med fonder- och aktier trodde jag aldrig att det skulle göra mig fri från ekorrhjulet. Med tiden växte kapitalet och tack vare att jag började så slipper jag jobba idag. Om du också känner att ekorrhjulet inte är något du kommer vilja vara en del av fram till du är 60- eller 70 så är aktie-/fondsparande en realistisk väg för att slippa det.

måndag 24 augusti 2020

Flera ISK-konton - Kan man ha det & varför?

Jag får ofta frågan varför jag har flera ISK-konton eftersom jag får utdelningar från samma bolag på flera konton. Jag förstår att det kanske känns dumt att flera ISK, samtidigt får jag ibland frågan om man kan ha flera ISK-konton.

Ja, man kan ha flera ISK-konton och det kostar inget extra. Anledningen till att man kan vilja ha flera ISK är för att t.ex. dela upp sparandet i olika delar, man kanske vill ha en fond- och en aktieportfölj eller så kanske det är för att man har olika inriktningar eller mål i olika portföljer som då får ett eget konto.

Innehåller affiliatelänkar

Flera ISK konton - Varför jag har det


Jag får nästan alltid frågan varför jag får utdelningar från samma aktier på flera konton om jag lägger upp en skärmbild på mina utdelningar. Anledningen är helt enkelt för att jag har flera ISK-konton med samma aktieinnehav, när de delar ut får jag alltså utdelningar på flera olika konton.


Varför jag har flera konton är för att jag startade dessa konton med olika mål. När jag på riktigt började investera med målet att leva på utdelningar så startade jag helt enkelt ett konto för varje typ av kostnad jag ville täcka. Ett ISK för maten, ett för boendet ett för nöjen etc.


Vad kostar det att ha ISK konto?


Oavsett om du har ISK hos Avanza, Swedbank. Länförsäkringar eller Handelsbanken så är det gratis att öppna och ha investeringssparkonton, du kan även ha flera.

Vad det gäller andra avgifter har jag dålig koll för övriga banker men Avanza och Nordnet tar inga avgifter kopplat alls till Investeringssparkontot, de enda avgifterna som tillkommer är eventuellt courtage vid aktieköp samt schablonskatt.

Bästa ISK kontot


Inget ISK är bättre än det andra eftersom det bara är ett konto, titta istället på banken som du har kontot hos. Uppfyller den dina krav på användarvänlighet, service och priser? Kör på den. Jag använder Avanza för den största delen av mitt kapital eftersom jag tycker de är bäst helt enkelt, sen har jag en mindre del hos Nordnet.

Mitt lönekonto och bolån har jag hos Swedbank men jag skulle aldrig ha mitt sparkapital där eftersom jag tycker användarvänligheten när det gäller aktie- och fondhandeln är ljusår efter t.ex. Avanza.

Har jag fortfarande flera investeringssparkonton?


Ja, jag har kvar alla ISK som jag en gång startade men har inte samma ordning som det en gång var. Just nu har det alltså blivit en annan uppdelning och är inte längre styrt efter vilka utgifter de ska täcka.

Däremot måste jag säga att det var grymt motiverande att ha en konto för varje del i de fast kostnaderna som jag ville att de skulle täcka. Jag tror det har hjälpt mig enormt mycket att nå hela vägen fram till min ekonomisk frihet.



Varför jag har ISK istället för vanligt aktiekonto


Jag väljer ISK alla dagar i veckan före ett vanligt aktie-/fondkonto framförallt för att skatten blir lägre så länge börsen presterar som den gjort historiskt. Om börsen ger en avkastning på 8-9% per år så kommer skatten i ett ISK att bli kring 5-6% medan det blir 30% i ett vanligt aktiekonto. Jag kan alltså lagligt undvika skatt i ett ISK.


Hur du själv kan ta nytta av att använda flera ISK


Om du själv är i början av din sparkarriär och har som mål att helt- eller delvis leva på ditt kapital kan du göra precis som jag gjorde i början, öppna flera konton med olika mål. Jag vet att det kan kännas grymt tufft i början och det kan kännas som den första miljonen ligger ljusår bort.

För att hitta motivationen kan det vara bra med delmål på vägen och det bästa enligt mig är att börja med de lättaste. Börja med att öppna ett ISK som ska täcka din mobilräkning, ligger den på 200kr i månaden så är det alltså 2400kr om året du måste ha.

Det betyder att det kontot behöver generera 2400kr i utdelningar eller uppnå ett kapital på 60.000kr som du kör 4% regeln på. När du nått det målet på det kontot öppnar du ett nytt ISK med ett nytt mål, på det sättet betar du av mål för mål.

Vad ska ditt nästa investeringssparkonto täcka?


Oavsett vad du har för mål så tror jag alltid att det är bra att separera pengarna från varann tills man uppnått sina mål. Kanske vill du ta ett sabbatsår? Kanske vill du spara ihop till en drömresa? Kanske vill du ta ledigt på fredagar?

Vad du än vill så kommer du att att nå det om du går in för det 100%. Om du öppnar ett separat konto och fyller det med pengar månad efter månad så kommer du att lyckas, det är bara så det är :).

Har ni flera ISK-konton?

fredag 21 augusti 2020

Få mer tid i vardagen - 3 effektiva tips!

Det känns som om alla pratar om att få mer tid i vardagen och att få mer tid över. Ofta ska man göra tidsbudgetar, strukturera upp sin ekonomi och sina dagar med Excel-ark, appar och utvärderingar. Det fungerar säkert bra för många men om du är som mig så ger det istället bara mer jobb och mindre tid för de saker jag hellre gör.

Själv gillar jag inte uttryck som att "vara effektiv i vardagen", "släcka bränder" eller att ha "många bollar i luften". I min värld är något fel då, är man stressad ligger problemet djupare. Om man måste planera sitt liv i ett Excel-dokument eller ta hjälp av en app för att "effektivisera", "strukturera" eller slappna av så tror jag att man missat många grundstenar som frigör enormt mycket tid.

Innehåller affiliatelänkar

Få mer tid över i vardagen - Ändra bara på 3 saker!


Ok, jag ska inte säga att någon annan gör fel och jag gör rätt. Men om du känner att du inte orkar- eller vill sitta och planera ditt liv i en kalender så kommer de här tipsen att ge dig mer tid varje dag. För mig är de här sakerna lika viktigt för den ekonomiskt friheten som att ha pengarna för det.

I slutändan handlar det om att vi vill bestämma över vår tid och ha friheten att göra vad vi vill. Om det sen handlar om att vi tvingas sitta på ett jobb vi inte vill vara på eller vara tvungen att sitta och betala räkningar spelar mindre roll. Gör inte tråkiga saker som bryter ner dig inifrån i onödan!

1. Prioritera i vardagen


Det absolut viktigaste i för en bra vardag enligt mig är att kunna prioritera rätt. Om du känner att ditt liv inte ser ut som du vill att det ska göra eller om du ständigt känner att du har massa "måsten" så prioriterar du säkert inte rätt. Kanske kan du går ner i arbetstid?

Så här kände jag tidigare i livet och det var ofta jag kände att det alltid var något "som skulle göras". någon jag "skulle träffa" eller "saker på gång". Idag har jag aldrig den här känslan och det är sedan jag på riktigt började prioritera i livet.

Att prioritera på riktigt handlar inte om att skriva ner saker på en lista eller att tejpa post-it lappar på kylskåpet, det handlar om att välja bort saker så du får tid med det som du själv vill göra. Jag ger lite exempel:
  • Sluta umgås med människor om det tar energi från ditt liv
  • Stäng av telefonen om du känner för det
  • Var inte tillgänglig under tid du vill vara själv
  • Låt inte jobbet styra din fritid
  • Planera din semester efter vad du vill göra innan du bokar upp saker med andra
  • etc...

2. Automatisera din vardag


Ok, nu kommer vi till den andra punkten på listan. Att automatisera livet är enligt mig en av de viktigaste sakerna för att få ett enkelt liv där vi inte behöver lägga tid på onödigt brus som tar tid från det vi egentligen vill göra. Tyvärr är det väldigt många som inte utnyttjar det här knepet.

Själv försöker jag automatisera så mycket jag kan även om jag absolut kan bli bättre. I dagsläget är det extremt enkelt att automatisera saker som annars kan ta flera timmar varje månad. Sätt automatiska överföringar på dina bankkonton, investeringar och kör autogiro eller automatisk e-faktura på räkningarna.


Här nedanför är exempel som sparar extremt mycket tid.
  • Fixa autogiro eller automatisk e-faktura på ALLA räkningar
  • Skaffa automatisk överföring till ditt sparkonto
  • Ha en "standard frukost" och alla ingredienser hemma
  • Ha "många" av samma outfits/kläder så slipper du tänka
  • etc...


3. Rensa bort saker som tar energi i din vardag


Nu är vi framme vid den sista punkten på listan och den handlar om att rensa bort saker från ditt liv. Den går ihop lite i första punkten om att prioritera men är lite mer brutal. Nu handlar det om att eventuellt bryta bekantskaper, säga upp sig från jobbet eller att göra sig av med bilen.

Att hålla fast vid saker du mår dåligt av är inte bra för dig eller de omkring dig. Om en kompisrelation gör dig stressad kan det faktiskt vara bättre att gå skilda vägar, för båda. Kanske har ni flyttad till var sin sida om stan och kanske är det inte värt att åka 2 timmar i bil för att ta en 45-minutersfika?

Det kan vara extremt tufft att sluta umgås med folk, att sälja bilen eller att säga upp sig. Mest på grund av trygghet och vanor. Jag har själv gjort det, det var jobbigt men  i slutändan har det bara varit positivt. Framförallt har det gett mer tid. Här är exempel du kan kolla på:
  • Undvik bilköer
  • Åk inte kommunalt om du blir stressad av det
  • Bryt relationer som tar för mycket energi
  • Jobba närmre hemmet
  • etc...


Bli mer effektiv på jobbet


Hur ofta hör vi inte tips som ska göra oss mer effektiva på jobbet, hur vi ska optimera, planera och organisera våra arbetsdagar? Jag ska vara ärlig och säga att jag inte kan ge några råd här eftersom jag inte är bra på det.

Jag fungerar helt enkelt så att om jag tycker det jag gör är roligt så blir jag extremt effektiv utan att tänka på det. Jag går verkligen all in i saker jag brinner för. Om jag tycker det är tråkigt så så är jag väldigt ineffektiv och har svårt att jobba bra oavsett hur jag gör. 

Mitt tips för att bli effektiv på jobbet blir alltså att jobba med något du brinner för. För egen del underlättade det enormt att starta eget företag. Det gör att jag kan bestämma kunder och arbetsuppgifter själv samt att jag inte har någon restid.

Hur blir man mer strukturerad?


Ja du, ni får gärna tipsa i kommentarsfältet för det här är inte heller min starka sida. För egen del blir jag strukturerad av att göra det jag brinner för. När jag tycker något är kul vill jag bara göra det så mycket som möjligt. Det innebär att jag automatiskt får mycket gjort.

Bli mer effektiv utan stress


Att undvika stress men ändå vara effektiv tror jag kommer automatiskt så länge vi trivs i våra liv och inte har massa "måsten" hängande över oss. Om du läser tidningar så kommer du få tips på att skriva upp "att göra listor" eller att göra det viktigaste först.

Det fungerar säkert för vissa men i min värld vill jag inte lägga tid på att skriva upp saker att göra, jag vill lägga tiden på att göra. Det är så jag startade mitt eget företag, tack vare att jag la tiden på det som drog in pengar och inget annat kunde jag klara mig på att jobba halvtid och jobba deltid på 10h/v.


Hur gör jag med min vardag?


Nu när jag inte jobbar längre så har jag av naturliga förklaringar ett ganska ostrukturerat liv när det gäller jobb, eller egentligen obefintligt. Däremot så har jag hyfsat ok rutiner på livet i övrigt. Jag brukar gå upp vid 9-tiden och äta en 2-timmars frukost, sen beror det helt på väder och övrigt vad som händer, oftast blir det några timmars (eller halv-/heldag) utomhusaktiviteter.

Nu senaste månaden har jag och samban rest runt i fjällen eftersom hon haft semester men nu kommer det att bli mer aktiviteter på hemmaplan för mig. Samtidigt har jag lite projekt jag dragit igång men eftersom jag inte har några krav på mig så görs de helt när jag känner för det. Jag älskar det och är grymt effektiv de timmar jag lägger på det!

Fokusera där effekten blir störst


Om du i dagsläget känner att tiden rinner iväg på saker du inte brinner för eller blir lycklig av måste du ändra på det. Bara genom att gå igenom de 3 punkterna jag skrev högst upp borde du få mycket mer tid över. För mig har det gett enorm frihet i alla fall.

Fokusera först och främst där du får störst skillnad genom att lägga minst energi, oftast handlar det om att prioritera bort saker. Jag tror många skulle bli förvånade över hur lätt livet blir när man kapar lite onödiga energitjuvar.

Vilket är ditt bästa tips för att få mer tid i vardagen?


onsdag 19 augusti 2020

Hur sparar man ihop till kontantinsats?

Att spara ihop till kontantinsats när man ska köpa lägenhet har blivit grymt mycket svårare idag än när jag själv köpte lägenhet. Priserna på bostäder har gått upp, men det har även blivit betydligt svårare att ta lån. Jag förstår att många tycker det känns omöjligt att spara till en kontantinsats.

Hur lång tid det tar att spara till kontantinsatsen beror ju helt på var i landet du bor, vad du har för lön i dagsläget om du sparar till kontantinsatsen genom enbart räntor eller kanske investerar i fonder eller aktier och tar risk med dina pengar. Jag kan förstå att det känns svårt och tänkte berätta hur jag gjorde på tiden när det var ganska enkelt och se vad jag hade gjort i dagens läge.


Innehåller affiliatelänkar


Hur man sparar ihop till kontantinsatsen


Egentligen är det enkelt. Spara ihop så pass mycket pengar som banken kräver för att du ska få köpa din bostad med lånade pengar. De flesta banker kräver en kontantinsats på 15% av bostadens värde, köper du en bostad för 2 miljoner måste du alltså betala minst 300.000kr i kontantinsats.

Jag bor själv i en storstad och för 2 miljoner får man en liten etta (bostadsrätt) där jag bor. Hade jag varit 20 år idag så hade jag dock varit nöjd med en etta på 25m2, jag har svårt att se att man kan förvänta sig mycket mer än så i dagens bostadsmarknad. Det viktigaste är att komma in i den så tidigt som möjligt.

Dessutom köpte jag själv inte min första lägenhet där jag bor nu, utan längre ut från stan. Det gjorde att jag kom in på marknaden tidigare eftersom priserna var lägre där. 

Börja spara tidigt


Ok, det är extremt tufft att få ihop en kontantinsats om du bor i en storstad, vi pratar troligtvis om 300.000kr, kanske 200.000kr om du kan bo en bit utanför stan. Bor du i en mindre stad kanske du kan få en lägenhet för 700.000kr och du är det betydligt mer rimligt att lyckas spara ihop runt 100.000kr.

Oavsett så är det mycket pengar och spara ihop på kort tid så var beredd att kavla upp armarna, du kommer verkligen vara tvungen att förtjäna din bostad. Det kommer däremot att vara värt det i slutändan, troligtvis kommer det att påverka din ekonomi resten av livet.

Öppna ett separat sparkonto och rör inte dina sparpengar


När du ska spara ihop så stora pengar som behövs till en kontantinsats på lägenhet så måste du ha ett separat sparkonto. Gärna på en annan bank än där du har ditt lönekonto, gärna med automatisk överföring och glöm gärna bort kontot till det är dags att köpa lägenhet.

Ett bra alternativ på sparkonto är Avanza eftersom du har tillgång till flera olika sparkontoton att välja på via dom med insättningsgaranti. Jag sparade själv i deras sparkonton tidigare och bytte då så att jag hela tiden hade bästa räntan.

Det går att hitta bra räntor hos andra banker också men nackdelen är om de sänker så blir det krångligare att byta. Hos Avanza byter du med ett klick och det görs direkt. Oavsett vad du väljer, se till att kontot kan ligga ostört utan att du tar ut pengarna från det.

Spara i räntekonto med bindningstid- eller utan bindningstid?


Om du ska låta pengarna ligga länge kan du även köra med fast bindningstid eftersom du får lite högre ränta då. Det är småpengar vi pratar om i ränta men det kan ha en viss psykologisk effekt att köra på fast bindningstid.

Dessutom så kan du vara mer benägen att låta pengarna ligga eftersom du inte kan ta ut de i förtid. Det är också något du ska veta om innan, kör inte ränta med fast bindningstid om det finns minsta risk att du behöver ta ut dina pengar i förtid. ett alternativ kan vara att låsa en del av pengarna, då har du alltid tillgång till lite kapital om det skulle behövas innan du köper lägenhet.


Spara till kontantinsats i fonder


En vanlig fråga när det gäller sparande till lägenhet är om man ska ha allt i ett räntesparande eller även spara i fonder. Egentligen bör du inte riskera dina pengar alls eftersom målet är att använda dom inom några år men samtidigt skulle jag själv kunna tänka mig att riskera en mindre del, men det beror på tidsperioden.

Om du har tänkt att tokjobba och leva minimalt för att snabbt få ihop pengarna så kommer uppsidan med fonder inte vara lika stor, samtidigt som risken ökar. Om du däremot har tänkt att spara ihop din kontantinsats under flera års tid blir det mer logiskt med en liten del fonder.

Fördelen med fonder är ju såklart att du tar del av de möjligheter (och risker) som börsen ger. Historiskt har vi fått 8-9% avkastning och det är klart att det hjälper till lite om vi får det, speciellt om det handlar om flera år. Räkna själv på avkastningen här.


Omöjligt att spara till kontantinsats?


Jag tror nog att alla någon gång har känt att det är omöjligt att spara ihop till en kontantinsats och det finns rimliga anledningar att känna så. Tyvärr ser det ut som det gör och bor du i en storstad kommer du att få det ännu tuffare att spara ihop till kontantinsatsen.

Du har egentligen bara två val om du inte är född i en rik familj som curlar fram dig i livet. Antingen så jobbar du stenhårt, biter ihop och kör de klassiska "hundåren" och sparar ihop pengarna som krävs för att köpa bostad, eller så ger du upp redan nu. Det finns inte så många andra alternativ, tyvärr.

Hur lång tid tar det att spara till kontantinsats?


Hur lång tid det tar att spara ihop till kontantinsatsen beror i huvudsak på tre saker:
  • Hur bostaden är som du vill köpa
  • Hur hög inkomst du har
  • Hur mycket du spara varje månad
  • Vilken avkastning du får på ditt kapital
När du vet hur mycket den lägenhet du vill köpa kostar och hur mycket du kommer att spara kan du ganska enkelt räkna ut hur lång tid det tar innan du kan köpa den bostadsrätten. Skriv helt enkelt in alla siffror i Avanzas sparkalkylator och räkna fram hur många år det tar.

Var inte deppig om det blir många år. Tänk på att du troligtvis kommer att kunna öka din inkomst under tiden, det viktigaste är att komma igång om du någonsin vill kunna köpa en lägenhet. Om du kommer igång och lyckas nå 100.000kr så kommer du garanterat att nå 2- och 300.000kr ännu lättare.

Högre lön gör det lättare att få bostadslån


En positiv bieffekt av att du kickstartar ditt bostadssparande genom att leta extrainkomster etc. är att din lön ökar. Det absolut viktigaste för banken när du ansöker om bostadslån är din inkomst, det är det de kollar mest. Så om du kan öka din inkomst tiden innan du ska ta ett lån kommer det att underlätta enormt.

Stabil inkomst underlättar


Förutom hur hög inkomst du har så kommer banken även att titta på hur din lön sett ut det senaste året. Det är därför bra att verkligen få en fin bild på lönekontot inför ditt möte med banken. Det är även bra att visa upp en stabil ekonomi i övrigt. Ha gärna en bra struktur, missa inga andra betalningar etc.

Banken gör undantagsfall och bedömer olika från fall till fall. Hur du sköter din ekonomi påverkar stort utöver de faktiska siffrorna. Själv fick jag en gång köpa en bostadsrätt "trots" att jag hade en betalningsanmärkning genom att visa på ett stabilt sparande, och ökande kapital över tid t.ex.

Höga fasta kostnader och bil försvårar


När du söker lån kommer banken att göra en helhetsbedömning av din ekonomi. de kommer i första hand att kolla din ekonomi och ditt kapital. Därefter kommer de även att ta hänsyn till om du har barn, men även om du har dyra bilar som leder till ökade fasta kostnader.

Den optimala situationen för att enklast bli beviljad ett bostadslån är att ha en hög inkomst, ett stort kapital och låga kostnader (inga barn, ingen bil etc.).


Hyresrätt istället för bostadsrätt


Ett bra alternativ till att köpa en bostadsrätt är ju såklart att skaffa en hyresrätt. Tyvärr har jag själv ingen större erfarenhet av det eftersom det aldrig har funnits ågra möjligheter för mig till det i den staden jag bor i, det är enorm bostadsbrist och väntetiderna var runt 7-10år i förorten när jag köpte min första lägenhet.

Däremot vet jag att det ser annorlunda ut i andra städer så kolla möjligheterna där du bor. I vissa fall kan det vara ekonomiskt att välja att bo i hyresrätt istället. Här i storstan så är det väldigt dyra hyror på hyresrätter och jag själv har faktiskt sparat in hundratusentals kronor på att jag "blev tvungen" att köpa bostadsrätt. 

Det är jag självklart tacksam över idag. Samtidigt har bostaden ökat i värde och skulle jag sälja idag och flytta till hyresrätt så skulle jag troligtvis få loss 1,5-2 miljoner kronor. Med tanke på att jag nu hunnit stå i bostadskö ganska lång tid så finns det faktiskt möjligheter att bo i hyresrätt.

Spara ihop 100.000kr på ett år


Jag tror personligen att det enda sättet att lyckas spara ihop till sin första bostadsrätt från noll kronor är att göra det till en utmaning. Att sätta ribban högt och totalt förändra sin ekonomiska situation på kort tid. Tänk dig i jämförelse med att du ska komma i ditt livs form genom att träna 6 dagar i veckan i ett år eller springa ett maraton på en viss tid.

Det kräver att du går all in och har 100% fokus på det målet under en viss period, Det kan få dig från att tycka att det är omöjligt att spara ihop en kontantinsats till att börja planera vilket område du ska köpa lägenhet i. En bra start om du har noll kronor idag är att försöka spara ihop 100.000kr på ett år.

Hitta lösningar för att nå 100.000kr snabbare


För många låter det säkert omöjligt men kör bara, om du bara lyckas få ihop 70.000kr, vad gör det? Hemligheten för att lyckas är att attackera problemet från alla håll. Kan du sänka dina matkostnader?Kan du bo tillsammans med någon? Kan du skaffa ett extrajobb? Vad kan du göra för att om ett år från och med idag ha 100.000kr på ditt bankkonto?

När du väl har 100.000kr så kommer du att nå 200.000kr. Du kommer troligtvis att ha högre inkomst och är van att kämpa och har byggt upp ett tufft pannben. Med 200.000kr är du redan framme vid målet eller väldigt nära, då kan du köpa en lägenhet som kommer att gynna din ekonomi framöver i livet.

Kan du kompromissa och köpa lägenhet snabbare?


Att köpa första lägenheten är stort, i många fall det största som hänt. Kanske har du planerat för hur du vill bo, vilket område och hur det ska se ut. Den trista verkligheten är att det är svårt att börja på toppen, om du är villig att kompromissa så kommer du att få din lägenhet mycket snabbare.

Saker du kan göra är t.ex:
  • Köpa mindre lägenhet
  • Köpa ett renoveringsobjekt
  • Flytta till ett billigare område
  • Bo längre från stan
Det finns många saker du kan göra för att komma billigare undan och det kommer att göra att du kan köpa lägenhet tidigare i livet. Du kan börja i en mindre lägenhet eller längre från stan och sedan "byta upp dig" med tiden, så har ja själv gjort.

Jag själv kompromissade och jobbade mig upp


Min första lägenhet var ett renoveringsobjekt och den var liten. Jag kompromissade på allt förutom läget. Den låg långt från stan med i ett bra läge i den förorten och i en bra förening. Eftersom jag renoverade allt så gjorde jag ungefär 50% vinst efter 1,5 år. Självklart var det också marknaden som ökat under den perioden.

Med vinsten och nya sparpengar kunde jag flytta in i en etta i stan 1,5 år senare, vilket jag inte haft råd med direkt. Efter ytterligare 2 år i den lägenheten kunde jag med mer pengar flytta in i den 2:a jag bor i idag. Hela den här resan gör att jag bor väldigt billigt och bra idag.

Hade jag bott i hyresrätt hade jag förutom alla pengar jag förlorat längs vägen troligtvis haft en boendekostnad på 5-6000kr mer än vad jag har idag


Hur mycket sparade ni till kontantinsats?


Ok, som jag nämnde i börjar av blogginlägget så vet jag att det är andra tider nu. Jag hade det betydligt lättare att köpa min första lägenhet än vad många- och kanske du som läser det här inlägget har idag. Hur mycket sparade ni till er kontantinsats? Det skulle vara kul att höra i kommentarsfältet :).

Hur mycket jag sparade innan jag köpte min första lägenhet


Jag kommer ihåg när jag köpte min första lägenhet, det var inte bara känslan av att få något eget utan även känslan att börja bygga upp min ekonomi på riktigt. Jag var redan innan köpet inställt på att helrenoverad den och "tjäna pengar" på den. Jag jobbade väldigt mycket under den tiden och hade en "ok" svensson-lön för min ålder.

På den tiden gick det att låna pengar med endast 10%, 5% och ibland ingen kontantinsats alls. Det berodde helt på fall till fall och det var inte alls lika hårt som idag. Jag har för mig att jag inte la någon kontantinsats alls (eller 5% kanske) men att jag hade en klump pengar på omkring 80-100.000kr att "visa upp" som skulle gå in i renoveringen. Det var drygt 10% av inköpspriset.


Det var lättare att köpa lägenhet förr


Vi kan säkert alla konstatera att det var lättare att köpa lägenhet förr. Idag hade samma lägenhet jag köpte varit både dyrare och jag hade inte fått låna pengar utan kontantinsats. I det fallet hade det betytt att jag varit tvungen att lägga 100.000kr i kontantinsats för samma lägenhet och pris, men nu kostar den säkert det dubbla eller mer. Däremot hade jag också tjänat mer idag.

Jag kan bara konstatera att det blivit svårare att köpa lägenhet för unga idag men att det fortfarande är möjligt. Vissa kommer att ha det lättare som kan bo hemma och spara medan vissa får kriga samtidigt som de bor andrahand eller delar boende.

Hur som helst så är det fullt möjligt, att spara ihop tills ditt första boende kommer vara en av de tuffaste perioderna i ditt liv ekonomiskt men det är också den perioden som till stor del kommer att avgöra var du står ekonomiskt 10 år senare.

Hur mycket sparade ni ihop innan ni köpte er första lägenhet?