Hur mycket pengar behövs för att leva på avkastning?

När jag lägger upp screenshots på utdelningar som trillat in eller skriver om att jag uppnått vissa mål så får jag ofta frågan om hur mycket pengar som behövs för att nå dit. Jag tänkte i det här inlägget skriva om hur mycket pengar som behövs för att leva på sin avkastning.

Innehåller affiliatelänkar

Hur mycket pengar behöver man för att kunna leva på avkastningen?

Jag skriver ofta att alla kan bli ekonomiskt fria om de vill och det i grunden är väldigt enkelt men det betyder inte att det kommer utan uppoffringar eller hårt arbete. Att kunna leva på avkastningen innebär att man måste få en högre avkastning från sitt kapital än vad man har i utgifter varje månad. Ett av de enklaste sätten att uppnå det är genom att investera i aktier eller fonder.

Enkelt skulle man kunna säga att det som krävs är att din avkastning gör att du varje månad har lika mycket eller mer pengar på kontot än månaden innan.

Det finns alltså 2 viktiga punkter att ta hänsyn till när vi ska räkna ut hur mycket pengar vi behöver för att leva på avkastningen. De punkterna är:

•  Kostnader - Den här punkten är den viktigaste och helt avgörande faktorn för hur mycket pengar som behövs för att kunna leva på sin avkastning. 

•  Avkastning - Den andra punkten är hur du får avkastning från ditt kapital, vilket kommer att förse dig med pengar att leva på.

Det är alltså ingen komplicerad uträkning bakom det här, det är bara att det krävs hur du ska göra och att du har tålamod att hålla fast vid det tillräckligt länge. Avanza skrev ett bra inlägg om hur du bygger en pengamaskin där det mesta förklaras om du vill få pengar när du sover.

Kostnaderna är den viktigaste punkten när det gäller att leva på kapital

Tyvärr är den här punkten den som de flesta missar eftersom många bara fokuserar på hur mycket pengar man behöver spara ihop. Kostnaderna hänger indirekt ihop med den totala summan som behövs eftersom om man sänker sina kostnader med 33% så innebär det att man klarar sig på avkastningen från ett kapital som är 33% mindre. Som exempel behöver en person med 15.000kr i kostnader per månad ett kapital på 4,5 miljoner för hyffsat säkert kunna leva på det. En person med 10.000kr i kostnader per månad behöver bara ett kapital på 3 miljoner kronor. 

Om båda personerna skulle ha en nettolön på 30.000kr i månaden när de vid sin 30-års dag bestämmer sig för att bli ekonomiskt fria och då börjar spara allt som blir över efter sina kostnader så skulle tiden det tar att nå det målet skilja stort. Personen med 10.000kr i kostnader per månad skulle bli ekonomiskt fri och kunna leva på sitt kapital redan efter 8,5 år. Personen med 15.000kr i kostnader varje månad skulle behöva 14 år för att nå sitt mål. Det här visar inte bara på skillnaden utan även vilka möjligheter som finns att påverka sin situation.

Läs inlägget om hur du kapar helt onödiga kostnader här.

Avkastningen är en förutsättning för att kunna leva på pengarna

Många pratar om att leva på ränta, eller egentligen var det nog vanligare förr när räntan var lite högre. Problemet är ju att räntan är i princip obefintlig så för att kunna leva på pengar som ligger på ett bankkonto skulle kräva att kapitalet är enormt. 

Det andra problemet med det är att man också helt skulle gå miste om själva grejen med att leva på sitt kapital. Man skulle gå miste om avkastningen och ränta-på-ränta effekten vilket i princip ger dig pengar utan att du behöver jobba för dom. Om man inte placerade sina pengar i t.ex. aktier som ger avkastning skulle det betyda att man första var tvungen att jobba ihop ett kapital, för att sedan leva på det. Man skulle egentligen bara skjuta upp livet framför sig. I dagens läge skulle pengarna t.o.m. vara värda mindre den dag men bestämde sig för att leva på dom eftersom köpkraften blivit sämre.

Som exempel så skulle det ta personen med kostnader på 15.000kr i månaden 37 år att spara ihop 4,5 miljoner om de placerades utan avkastning. Personen skulle då vara 67 år gammal och pengarna skulle troligen inte vara värda i närheten av vad de är idag. Å andra sidan skulle personen vara så pass gammal att den skulle kunna förbruka pengarna medan den lever på dom samtidigt som den får statlig pension. Själva poängen är att det går inte att bli ekonomiskt fri i en ung ålder om man inte placerar sina pengar på ett sätt som ger bra avkastning. Själv väljer jag aktier som historiskt gett kring 11-12% årligen, vilket det även gett för mig.

Kom igång med aktiesparandet idag och få utdelningar - Läs blogginlägget här!

Att bygga upp en betydande avkastning från sitt kapital tar tid

Det tar tid att bygga upp passiva inkomster, det bara är så. Samtidigt så måste man göra ett val, vill man ha möjligheten så måste man låta det ta tid. Det är vanligt att höra att det inte är någon idé för att det blir så lite pengar och jag förstår att det känns tungt i början men alla har varit där. 

Säg att du börjar investera i utdelningsaktier, första året kanske du bara får 20kr i utdelning. Det är inte så mycket pengar men det är en start. Om du kan fortsätta att investera kanske 2000kr i månaden så kommer du att få en utdelning på 1000kr nästa år. Efter det kanske du hittat lite sköna sätt att spara pengar på så att du kan spara 4000kr i månaden och med återinvesterade utdelningar har du 3000kr i utdelningar året efter det.

Det tar tid men om du har tålamod så kommer du se att pengarna växer. Du kanske hittat en extrainkomst och fått någon löneförhöjning och efter ytterligare 5 år med lite mer sparande kanske du står där med 30.000kr i utdelningar per år. Orkar du ta dig dit så pratar vi passiva inkomster på riktigt! du har nu ett kapital på drygt 700.000kr som delar ut 30.0000kr om året eller 2.500kr i månaden. Kapitalet i sig växer kring 70.000kr om året, även om du skulle sluta spara och investera pengar.

Vi leker med tanken att du där bestämmer dig för att gå ner i arbetstid. Du kanske väljer att jobba deltid eller halvtid. Det grymma med det här ar att ditt kapital fortfarande kommer att växa fast du nu inte kan spara mer då du går ner i lön. Om du vid år 8 väljer att jobba halvtid och slutar att spara pengar helt så kommer dit kapital efter ytterligare 5 år vara värt 1,2 miljoner, växa med 120.000kr per år och dela ut nästan 50.000kr per år. Det här är bara ett hypotetiskt exempel men det visar hur stark kraften i ränt-på-ränta är!

Du kan räkna själv i Avanzas Sparkalkylator och se exakt hur mycket avkastningen blir i olika utfall och beroende på hur mycket du sparar.

Leva på avkastning eller leva för att jobba?

Nu är det upp till dig, det är bara du som kan göra valet! Vill du leva på avkastning eller leva för att jobba? Att börja spara och investera pengar betyder inte att du måste sluta jobba eller ändra ditt liv från hur det är nu. Det betyder däremot att du ger dig själv möjligheten till det om du vill. Om du inte sparar eller investerar så kommer du heller aldrig ha eller få möjligheten.

För mig betyder möjligheten att välja om jag vill jobba eller inte en enorm frihetskänsla som är svår att förklara. Tiden är vår största vän när det gäller ränta-på-ränta så att strat ett sparande idag är betydligt bättre än att vänta 5 år. Om du började spara från noll enligt exemplet jag tog upp ovanför så skulle du ha ett kapital som växer med 10.000kr i månaden helt av sig själv, utan att du gör något.

Visst, det är lätt att vara efterklok men troligen är det lika lätt om ytterligare 10 år. vad vill du helst säga: "- Fan vad glad jag är att jag började spara för 10 år sedan!" eller " - Jo, men det är lätt att vara efterklok".

Hur mycket pengar behöver du för att leva på avkastningen?

Målet med mina investeringar är att inom kort leva på utdelningar, vilket jag beräknas nå inom 1-2 år. Om du också vill kunna leva på utdelningar så rekommenderar jag att börja med att öppna ett aktiekonto. Det gör du hos t.ex. Avanza gratis på 3 minuter genom att klicka här.