Hur ska man räkna ut sin avkastning?

Ja, hur ska man räkna sin avkastning? Många har olika typer av sparande och ofta ser man folk redovisa grymma avkastningar i olika portföljer. Ofta är det avsatt kapital för aktiehandel som redovisas, men bör man bara räkna på ett visst kapital i en aktieportfölj eller bör man räkna hela sin ekonomi?

Självklart finns det inget rätt eller fel även om det kanske blir konstigt att räkna på en aktieportfölj på 100k om man utöver det har likvider på 200k. Säg att man får en avkastning på 30% på sin aktieportfölj på 100k, då har man i själva verket avkastat 10% på sitt totala kapital och det kanske är det man borde räkna på? Att sitta på likvider är ju en säkerhet på samma sätt som att diversifiera portföljen eller placera i olika tillgångar, vilket kanske sänker avkastningspotentialen?

Själv räknar jag avkastningen delat på allt mitt kapital, alltså alla mina aktier fonder och likvida pengar. Jag räknar inte med min lägenhet eftersom jag inte kan påverkar utvecklingen där alls, den är ganska illikvid med andra ord. Även om jag är medveten om att den antagligen kommer att tillföra ett skönt kapitaltillskott om jag väljer att flytta till billigare boende framöver, dyrare boende är uteslutet. Min årliga utveckling är alltså vad den är, i kronor. Att en portfölj gått upp 10% mer än index ett år är ointressant om jag inte räknar in totalavkastning på allt mitt kapital enligt mig, det är totalen som kommer att göra mig fri.

Hur räknar ni er avkastning?

Uppdatering av portföljsidan och hur det gått den senaste tiden

Jag har fått frågan om hur det ligger till med portföljen eftersom jag inte har uppdaterat portföljsidan sedan den 3.e mars och tänkte därför att det var dags för både en uppdatering och ett inlägg om det. 

Jag tycker att portföljen har presterat riktigt bra den senaste tiden och portföljvärdet har ökat en del sedan den senaste uppdateringen. Innehaven har höjt utdelningarna bra och det gör ju även att återinvesteringen har ökat lite. När jag räknar min utveckling så räknar jag alla portföljer inklusive preferensaktier och likvider eftersom det är det som är det viktiga enligt mig. Här är utvecklingen sedan den senaste uppdateringen av portföljsidan. Den uppdaterade portföljsidan hittar du här.

Mina bästa innehav den senaste tiden har varit Resurs, Hemfosa, men framförallt mitt största innehav Castellum och mitt tredje största innehav Axfood. Här nedanför är vinnarlistan över Large Cap senaste 3 månaderna.

Utdelningarna tickar som sagt på helt ok och jag är rätt nöjd med höjningarna som varit under året. Jag har sålt av en del preferensaktier och investerat i fonder istället som jag tror kan prestera bättre härifrån även om jag såklart inte har en aning om bad som haft bäst utveckling om ett halvår eller två. Hittills har jag inkasserat 45.076kr, det kan jämföras med förra årets totala utdelningar på 52.030kr. Även om de bästa utdelningsmånaderna har varit så är det ju ändå 5 månader kvar på året, så att slå förra årets utdelningar borde inte bli några större problem.

Planen för resten av året är att återinvestera de utdelningar som kommer att ticka in. Jag kommer precis som de senaste månaderna troligtvis inte att ha så mycket att putta in i portföljen så jag får förlita mig på att tillväxt och de återinvesterade utdelningarna gör jobbet.

Hur har er portfölj utvecklats den senaste tiden? Vilka har varit era bästa innehav?


Målet med mina investeringar är att inom kort kunna leva på utdelningar. Om du också vill kunna leva på utdelningar så rekommenderar jag att börja med att öppna ett ISK/aktiekonto. Det gör du hos t.ex. Avanza gratis på 3 minuter genom att klicka här. *(affiliatelänk)

* Läs mer om affiliatelänkar här.

Skulderna ska betalas innan man bygger portföljen

Jag fick en kommentar häromdagen på bloggen och jag tycker faktiskt att den är riktigt bra. Det är inte första gången jag får liknande kommentarer och tyckte att det förtjänade ett eget blogginlägg på hur jag ser på hela saken. Grunden är alltså att man ifrågasätter själva idén med att bygga upp en aktieportfölj med målet om ekonomisk frihet samtidigt som man har skulder.

Det är flera som ifrågasätter det här och ibland lägger fram det som ohederligt och att man först borde betala sina skulder och sen börja bygga portföljen. Jag kan förstå tänket men samtidigt håller jag inte helt med och tänkte förklara varför.

Jag har både bostadslån och csn lån kvar. Csn lånet är så löjligt lågt nu och det kommer att betalas av helt vid nyår eller under nästa år. Bostadslånet är betydligt högre men samtidigt har jag "bara" 40% belåning. Jag har alltså redan betalat av väldigt mycket på lånet.

Jag tycker faktiskt att jag gjort ganska rätt för mig med andra ord. Jag har mer än väl hållit avtalet med banken och CSN. Jag behöver enligt alla regler inte amortera mer an vad jag gör och ser inte någon anledning till att jag skulle känna mig ohederlig för det. Alla har valmöjligheter i livet, bara för att man "kan" amortera mer än vad man gör så borde man inte tvingas till det. Jag har en väldigt låg lön men kan tack vare mitt tidigare sparande spara trots min låga lön. Det är inget man borde straffas för.

Om alla skulle betala av samtliga sina skulder innan de satsade på att öka sitt kapital skulle mycket i samhället stanna upp och tillväxten skulle avta. Jag tror att det är bra med trygghet och amortering, fast till en viss gräns. Jag tror absolut inte på särskilda regler bara för att vissa jobbat hårt för en bra ekonomi.

Hur ser ni på det här? Ska man först amortera och sen köpa aktier?

Nya all time high rätt ofta nu

Nu känns det som att portföljen plockar nya all time high (ath) varje dag ungefär. Det var knappt en vecka sedan jag skrev om att portföljen passerat 1,7 miljoner och sen dess är den upp 40k till. Det är farligt om man börjar räkna på det. 40.000 kronor räcker för 4 månaders levnadskostnader för mig, man får inte på något sätt tro att det kommer att fortsätta så här.

Det är alltid kul när värdet ökar, det jobbiga är att man får mindre för sina pengar vid nyköp. En aktie som för några månader sen kostade 100 kronor och delade ut 4 kronor, kan i dagsläget kosta 120 kronor men med samma utdelning. Vi får nu alltså bara 3,3% direktavkastning för samma hundralapp. Visst hade det varit skönare att få 4% direktavkastning även denna gång vi köper? Samtidigt vet vi ju inte om aktien kommer att kosta 140 kronor om ytterligare 3 månader, det är så många faktorer mer än företagets värdering som avgör.

Hur ska man då tänka? Ska man bara köpa vid rätt värdering? Ska man köpa hela tiden? Själv köper jag så fort jag har pengar. Jag köper det jag vill och känner för vid tillfället, ofta något jag "tror" är ett bra köp, för jag vet ju inte. Jag vet att aktier historiskt har varit en grym investeringsform. Jag vet inte om timingen är rätt, men om företaget fortsätter att leverera så kommer det förr eller senare ändå att växa sig in i ett dåligt tajmat köp. Om jag tajmar rätt så är det bara bra att man gick på direkt och inte väntade.

Hur tänker ni kring tajming av marknaden?

Portföljen upp 2 månadslöner på en dag!

Ibland går det fort åt båda hållen och ju mer portföljen växer, ju mer svänger det. Gårdagen var en dag då portföljen steg riktigt kraftigt och med nuvarande portföljvärde steg den nästan motsvarande 2 månadslöner. Det är mycket pengar, men det är bara siffror.

Det är så man måste tänka och det är så jag tänker nu faktiskt. Jag kom ihåg när jag investerade mina första 500kr. Pulsen steg, det kändes oroligt, spännande och nytt. Det var lite pengar i sammanhanget men ändå var jag livrädd för att förlora dom. Nu kan portföljen diffa 50 gånger så mycket på en dag utan att jag reagerar ens i närheten på samma sätt. Det är dels för att jag varit med om det flera gånger tidigare, att jag byggd upp portföljen under lång tid men även för att "jag vet" att börsen borde stiga över tid. En dipp idag är en rusning imorgon, men om 10 år bör det ha gått upp en del.

Hur reagerar ni på stora variationer från dag till dag?

Resurs höjer utdelningen med 10% - Det här med att utdelningarna höjs varje år

Återigen meddelades det om en utdelningshöjning för ett av mina portföljbolag. Den här gången var det Resurs som höjer sin halvårsutdelning från 1,50kr till 1,65kr, dvs 10%.

Resurs är inget jätteinnehav för mig, portföljandelen är endast 1,5%, men mina 411st aktier kommer ändå att dela ut 123kr mer varje år tack vare den här höjningen. Det är det som är det viktiga, utdelningarna höjs ständigt år efter år. När jag väl inte jobbar längre och kan återinvestera utdelningarna så blir det här avgörande för att inte tappa köpkraft.

Portföljens genomsnittliga utdelningstillväxt ligger runt 8% och jag har som mål att långsiktigt hålla den över 6%. Att utdelningarna höjs varje år är den viktigaste biten i att jag ska klara mitt mål att ha möjligheten att sluta jobba om drygt 2 år om jag vill.

Hur stor betydelse har det att utdelningarna höjs varje år för er?