tisdag 16 juli 2019

Gratis indexfonder - 5 fonder utan avgift!



Fonder är ofta förknippat med en avgift som går till att täcka förvaltarnas kostnader och löner. Det finns dyra fonder, billiga fonder och till och med gratis fonder.Vad ska man välja? Hur vet man vilka fonder som är gratis? Kommer man få bättre avkastning om fonden är gratis? Vart hittar man gratisfonderna?

Jag kommer i det här inlägget att lista 5 stycken indexfonder som är gratis, det vill säga att man inte betalar någon avgift för att investera i dom. Jag har själv en del av mitt kapital investerat i två av fonderna, vilka är Avanza Zero och Nordnet Superfonden Sverige. 


Inlägget innehåller affiliatelänkar, läs mer här


Gratis indexfonder - Ett alternativ för passivt sparande


Själv tycker jag att indexfonder är ett perfekt komplement till sparandet om man bara vill att allting ska sköta sig själv. Det är superenkelt att sätta upp ett månadssparande där pengarna automatiskt förs över direkt från ditt bankkonto till ditt aktiekonto och sedan investeras i indexfonder. man kan i princip släppa sparandet helt och bara se till att jobba in pengarna. Index har presterat bra historiskt och möjligheten är ju stor att det fortsätter så.


Här nedanför är det kompletta listan över de 5 indexfonder jag tagit med i det här inlägget. Fonderna har ingen avgift och som du kommer se så följer de lite olika index. Samtliga dessa fonder är passivt förvaltade indexfonder. Jag själv gillar att diversifiera och det finns ingen anledning att inte äga flera av fonderna för att täcka fler index/marknader.

Avanza Zero


Avanza Zero kan du köpa hos Avanza och det är en indexfond som följer indexet SIX30RX, det vill säga som indexet OMXS30 inklusive utdelningar. Det betyder att den följer ett index med de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Fonden är till 92% exponerad mot svenska bolag med en övrig liten del mot Finland, England och Schweiz. Du får genom att investera i den här fonden andelar i Ericsson, Atlas Copco, Volvo, H&M etc. Här nedanför ser du fondens största innehav.

Läs mer om Avanza Zero hos Avanza.


10 största innehav - Avanza Zero



Nordnet Superfonden Sverige


Nordnet Superfonden Sverige köps hos Nordnet och den följer ett bredare index än Avanza Zero. Fonden följer indexet NASDAQ OMXSBGI och du exponerar dig därigenom mot 93st innehav. Även den här fonden är kring 92% exponerad mot Sverige och bland de största innehaven hittar vi bolag som Ericsson, Volvo, Atlas Copco och Investor. Här nedanför kan du se fondens 10 största innehav som står för 41,5% av dess värde.

Läs mer om Nordnet Superfonden Sverige hos Nordnet.


10 största innehav - Nordnet Superfonden Sverige


Nordnet Superfonden Danmark


Nordnet Superfonden Danmark köper man hos Nordnet. Nordenet Superfonden Danmark har inriktning mot Danmark och den följer indexet OMXC25GI. Här står Novo Nordisk för en betydande del av fonden på 14% och totalt har fonden 26 stycken innehav. Fonden har en hög viktning mot industri och sjukvård som tillsammans står för nästan 70% av värdet. Nedanför ser du fondens 10 största innehav.

Läs mer om Nordnet Superfonden Danmark hos Nordnet.


10 största innehav - Nordnet Superfonden Danmark


Nordnet Superfonden Finland


Nordnet Superfonden Finland inriktar sig på den Finska marknaden och följer indexet OMX Helsinki 25 index. Fonden investerar i finska bolag och bland de största innehaven hittar vi band annat Kone, Sampo, Nokia, Nordea och UPM Kymmene. Största branscherna är industri, finansiell service och råvaror. I listan nedanför visas fondens 10 största innehav.

Läs mer om Nordnet Superfonden Finland hos Nordnet.

10 största innehav - Nordnet Superfonden Finland


Nordnet Superfonden Norge


Nordnet Superfonden Norge följer det norska indexet OBX- Index. Fonden består av 25 stycken innehav där Equinor, DNB och Telenor står för hela 44% av fondens värde. Största branscherna är konsumet, energi och finansiell service. Här nedanför kan du se fondens 10 största innehav.

Läs mer om Nordnet Superfonden Norge hos Nordnet.




Är gratis fonder bra?


Nu har vi sett en lista på 5 stycken gratis indexfonder och en naturlig fråga är ju om fonden är bra eller bättre än fonder med dyra avgifter? Helt enkelt, är det bättre att lägga pengarna i de här gratis fonderna istället för i dyra aktivt förvaltade fonder?


Svaret på frågan blir ju helt enkelt, det beror på vilken fond du väljer och tyvärr vet vi ju bara i efterhand vilken som var bäst. Jag själv investerar främst i billiga indexfonder och utdelningsaktier. jag har haft små innehav i dyrare aktivt förvaltade fonder så jag säger inte att något är mer rätt än det andra. Det som gör att jag gillar billiga eller helst gratis indexfonder är det jag skrev tidigare, om man redan från början tagit en hög avgift så krävs det en hög avkastning för att hålla jämna steg med index. Det är enkel matematik, en dyr avgift måste betalas av någon, antingen av kunden eller genom att fonden över-avkastar index.

Så på frågan om gratis fonder är bra? Ja det tycker jag i alla fall. De är bra för sitt syfte, att få en billig exponering mot index utan att det kostar något. Med tanke på spridningen i de fonderna jag tagit upp ovanför så går det att få till en rätt bra mix genom att köpa lite i varje.

Vilka Gratisfonder ska man köpa?


Det bästa när det gäller alla investeringar är att läsa på själv, bilda sig en uppfattning och köpa det man känner sig trygg med. Själva har jag Avanza Zero och Nordnet Superfonden Sverige som komplement till alla min utdelningsaktier och övriga fonder.

Om jag inte redan hade haft den spridningen jag har i portföljen och var ute efter en så billig och enkel portfölj som möjligt så skulle jag nog kört en mix av de jag listat ovanför som en halva och en billig globalfond som Avanza Global den andra halvan av portföljen. Med tiden hade jag fyllt på och utvecklat portföljen vartefter jag lärt mig mer.

Har du några gratis indexfonder i portföljen?

måndag 15 juli 2019

Sälja lägenheten och resa mer - Jag kollar fördelar och nackdelar



Jag har ju skrivit om det här tidigare på bloggen och jag vet att jag inte är ensam om att ha funderat på att sälja lägenheten och få mer tid över till att bland annat resa. Det som lockar är ju att spendera mer tid i värme och billigare länder, samtidigt gillar vi vintern och skidåkning. Det här gör det ju svårt att veta vad vi egentligen vill, kanske bor vi bäst där vi bor nu? Vad tjänar vi på sälja vår lägenhet och vad kan vi förlora på det? Skulle vi få större frihet om vi sålde lägenheten vi bor i nu? Skulle det göra oss friare så att vi kan resa mer?

Ok, den första uppenbara vinsten med att sälja lägenheten är ju att vi får loss ett ganska stort kapital som ligger bundet där. Det här skulle ju göra att vi har möjlighet att köpa mer aktier och på så sätt öka den passiva inkomsten rejält. Vi skulle tjäna mer pengar på aktier än vad vi gör nu, bara genom att sälja lägenheten.


Sälja lägenheten och resa mer - Fördelar vs nackdelar


När vi kollar närmare på det så ser man ju först det man vill se, alla fördelar. Tänk dig att bara sälja lägenheten, vara helt fi att göra vad man vill, dra spontant någonstans ner till solen och livet man får med det. När vi kollar igen så inser man ju att det även kommer lite nackdelar med det.


Det svåra är ju bara att avgöra vad som väger tyngst. Själv tror jag definitivt att det ger en större frihet om vi skulle sälja lägenheten. Det skulle göra det lättare att resa mer och det skulle göra oss mer ekonomiskt fria. Samtidigt inser jag det faktum att vi måste ha någonstans att bo så de pengar vi får loss från att sälja lägenheten kommer ju att behöva puttas in någon annanstans.

Fördelar med att sälja lägenheten


Jag har redan tagit upp de stora fördelarna med att sälja lägenheten men tänkte gå in mer på djupet vad det skulle innebära för oss. För oss skulle det helt enkelt betyda att vi kunde realisera vinsten som idag är låst i lägenheten. Priserna på bostäder har ju gått ner en del den senaste tiden men om jag räknar hyfsat lågt så borde vi kunna realisera en vinst runt 1,6 miljoner kronor om vi sålde idag. 

Det skulle ge ett riktigt bra tillskott till portföljen, med en direktavkastning på 4% så ger det 64000kr om året eller 5300kr i månaden. Tillsammans med de 6600kr i månaden som portföljen ger idag blir det 11.900kr i månaden. De passiva inkomsterna skulle alltså nästan dubblas bara genom att sälja av lägenheten.

Utöver att jag tjänar pengar på aktierna så tjänar jag också pengar på cashback. Om jag även räknar in de här inkomsterna så landar jag på 12.500kr i månaden om lägenheten såldes. Det är inte jättemycket men ganska bra ändå tycker jag. Jag har även börjat kolla upp möjligheter att skaffa flera inkomstkällor så om jag skulle kunna dra in ytterligare 3000kr i månaden hamnar jag över 15.000kr i månaden. Det är betydligt mer än vad jag gör av med idag.

Nackdelar med att sälja lägenheten


Ok, nu kommer vi till nackdelarna med att sälja lägenheten. Den största och uppenbara nackdelen är ju att vi inte skulle ha någonstans att bo. Det här blir egentligen en riktigt stor nackdel då vi spenderar tiden i Sverige, att hyra tillfälligt boende skulle bli betydligt dyrare än vad vi tjänar på att sälja lägenheten. Eftersom vi inte är beredda att flytta utomlands permanent gör det här att det inte är ett alternativ att vara utan ett fast boende i Sverige. 

Den andra uppenbara nackdelen är att vi skulle drabbas av reavinstskatt på försäljningen av lägenheten. Reavinstskatten skulle bli kring 300.000kr i min beräkning och det är ju pengar som i princip bara försvinner. Extra kännbart skulle det bli om vi köpte ett nytt boende eftersom vi skulle bli av med en stor del av kapitalet bara för att byta boende. Vi har tittat på alternativ att flytta mindre i samma område och vi måste gå ner rätt mycket i storlek för att det ska bli tillräckligt stor ekonomisk skillnad.

Den tredje nackdelen för vår del är lånevillkoren. När jag köpte lägenheten så hade jag varken amorteringskrav eller topplån och i dagsläget ligger belåningsgraden kring 40%. Eftersom jag bara jobbar 25% i dagsläget så känns det inte som läge att gå till banken att förhandla bolån. Enda möjligheten jag ser vid ett köp av ny bostad är alltså att casha hela boendet. Det binder ju faktiskt ännu mer av mitt kapital om jag inte köper ett boende som är billigare än 1,6 miljoner, vilket blir svårt eller faktiskt omöjligt där vi bor nu även om vi köper en etta på 20m2.



Lösningen om vi vill sälja lägenheten och tjäna på det


Efter att ha radat upp för och nackdelar kan jag ju komma fram till att vi tjänar inte på att sälja lägenheten om vi tänker bo kvar i samma område som vi bor nu så vad blir då lösningen? Lösningen skulle kunna vara att kapa kostnaderna ännu mer eller att på något sätt skapa intäkter på lägenheten.


Kapa ännu mer kostnader på befintlig lägenhet


Jag har redan kapat så mycket fasta kostnader jag kan när det gäller mitt boende så det blir svårt att få det ännu billigare. Det finns dock en sak jag skulle kunna göra och det första jag tänker på är att göra mig av med bilen och min parkeringsplats. Det här skulle spara 1400kr i månaden både genom att slippa parkeringskostnaden men även eftersom kostnaden för bilen skulle försvinna. Egentligen handlar det ju om ännu mer pengar när man räknar in värdeminskning mm.

Det är faktiskt den enda sak jag kan komma på som skulle kunna göra mitt boende billigare än vad det är. Det är dock en stor kostnad som uppgår till nästan 20.000kr per år så det tåls att fundera på.


Tjäna pengar på lägenheten


Något som jag själv faktiskt aldrig kollat närmare på är möjligheten att tjäna pengar på lägenheten. Jag vet att många hyr ut sin lägenhet via AirBnb, har inneboende etc. Jag har funderat lite kring det här men bromsas hela tiden då jag själv tycker att det känns omständigt. Att ha en inneboende skulle innebära att vi var tvungna att dela badrum och kök och jag vet inte om det skulle vara värt det. Att hyra ut via AirBnb skulle ju vara smart om man själv var bortrest men det jobbiga är att föreningen vi bor i är starkt emot det samt att det skulle krävas en del jobb kring det om man inte anlitar en firma som tar en del av vinsten.

Jag har som sagt aldrig testa det här själv så tar gärna emot tips och råd från er som hyrt ut via AirBnb eller har inneboende. Om vi hade bott i villa så hade det varit enklare på flera sätt. Bland annat genom att man kunde ha haft en separat uthyrningsdel men framförallt att man inte behöver godkännande av föreningen.

Ett annat alternativ skulle kunna vara att se om man hittar föreningar där de tillåter att man hyr ut via AirBnb utan massa tillstånd och liknande. Det skulle ju göra det betydligt smidigare men jag ser det ändå inte som några passiva inkomster och om man ska leja ut städningen mellan kunder så försvinner som sagt en stor del av vinsten. Det som känns som det bästa objektet spontant är kanske en väldigt liten lägenhet, väldigt centralt. jag tror att det skulle vara lätt att hyra ut, samtidigt som det kräver lite underhåll och skötsel. Problemet är ju att det binder kapital, men helt klart ett alternativ att kolla mer på.



Alternativa boendelösningar


Vanlife - Utöver de alternativ jag tagit upp innan så finns det ju olika varianter man skulle kunna titta på. Ett alternativ är att bo i husbil/van. Tyvärr tror jag inte att det skulle fungera för oss av flera anledningar. Visst, det låter fritt och lockande och vi gillar att sova ute och campinglivet men att göra det jämt skulle nog vara tufft. Alla som campat ner det regnar 4 dagar i sträck vet vad jag menar, man blir väldigt låst.

Sen skulle man ju antagligen inte bo i Sverige om man levde vanlife och då drabbas man ju inte av vädret på samma sätt. men lite utrymme och egen "space" skulle nog bli tufft i längden som sagt. En sak till som skulle framkalla frustration är att jag är kass på att mecka bilar. Den dagen något strular skulle jag bli väldigt frustrerad. Jag tror vanlife-livet är riktigt kul under en begränsad tid, men om man inte är bra på att mecka är risken stor att det blir allt annat än billigt.


Flytta till mindre stad - Ett annat alternativ som jag skrivit om på bloggen tidigare är att flytta till en mindre stad. Det här skulle på riktigt kunna frigöra bra med pengar trots att en del går bort i skatt vid försäljning. Troligtvis skulle vi kunna casha ett boende med pengarna som frigöra och vara obelånade. Visst, i dessa lågräntetider ger det inte jättemycket men på sikt skulle vi nog halvera boendekostnaden.

För min del har det här känts mer aktuellt tidigare men jag är mer osäker på det nu. Ett boende på en mindre ort har inte samma potential att hyras ut och säljas snabbt så det gäller nog att tänka långsiktigt där. Sen är det rätt bekvämt att bo i en storstad, speciellt om man har som plan att resa mycket.

Hyresrätt - Ett alternativ är ju alltid att flytta till en hyresrätt. I staden jag bor är det extremt svårt att få en hyresrätt men jag har köat sedan jag var 18 så jag harv ändå möjlighet att få en lägenhet. Tyvärr är det väl antingen där jag inte helst vill bo eller lägenheter med väldigt hög hyra. Det kan ju vara ett alternativ men när jag räknar på det så känns det som att det blir dyrt. Jag vet heller inte hur lätt vi skulle ha att få hyresrätt då jag jobbar 25% och sambon kring 75%.


Slutsats

Vi trivs bra där vi bor men samtidigt binder det upp en stor del av kapitalet. Om vi sålde lägenheten så skulle det öppnas upp stora möjligheter men också vissa problem som skulle vara tvungna att lösas, bland annat nytt boende. De alternativ som känns närmast till hands skulle nog vara att bo billigare i samma stad som vi bor nu, gärna med bättre uthyrningsmöjligheter.


Vad säger ni? Hur går era tankar kring att sälja det boende ni har nu för att frigöra kapitalet till något annat?

lördag 13 juli 2019

Börsen går upp - Portföljen upp 364000kr i år!

Vi kan väl säga att börsen har gått upp rätt bra i år, den är i princip upp det dubbla mot vad vi borde kunna räkna med. Min portfölj hänger som vanligt ganska jämna steg med index och det är jag glad för i dessa tider då det blivit en rejäl avkastning.




Börsen har gått upp rejält i år


Börsåret har verkligen startat starkt och min egna portfölj är upp 364.571kr i år. I procent räknat är det 21,42% vilket är drygt procentenheter bättre än index men som vanligt kan allting hända och nästa vecka kanske index presterat bättre.


Det gäller att vara ödmjuk när det går så här bra, själv räknar jag på 10% avkastning i snitt per år, även om det kanske blivit lite bättre än så hittills. Jag tror att det är bra att räkna med ett snitt även om vi får enskilda år som presterar betydligt bättre. Snittet är ju över tid och om vi nu skulle sluta på 20% eller bättre i år så har jag redan räknat in en nedgång eller dipp i det. Kanske får vi -5% nästa år och +5% året efter det?




Som tillägg lägger jag till ett-årsgrafen från portföljen som även visar nedgången i december. Det efter att ha läst igenom och svarat på kommentarerna. Mitt mål är att alltid vara så transparent som möjligt i bloggen och jag kommer alltid att visa både upp- och nedgångar.




Mina bolag som presterat bäst i år - Fastighetsbolagen har gått starkt


Oavsett om dt inte säger så mycket så är det alltid kul att se vilka bolag som det gått bäst för så jag listar de tre i min portfölj som gått upp mest i år.

Länkarna är adlinks och går till Avanzas infohemsida om aktierna.



Portföljen är upp tre årslöner


Det är ändå lite flummig känsla att portföljen är upp lika mycket som tre årslöner för mig. Ja, jag sa rätt, min årslön ligger kring 120.000kr netto. Det kan låta fattigt men jag jobbar också bara 10 timmar i veckan. Det är ett val jag gjort själv så det är lugnt för mig, jag har bytt pengar mot tid helt enkelt. Men om vi struntar i det och tittar på hur portföljens uppgång korrelerar med min årslön, då blir det intressant.


Att portföljen gått upp tre årslöner på bara drygt 6 månader visar hur säker man måste vara på sina investeringar och hur fel det kan bli om det bli fel. Säg att portföljen skulle gå ner 364.000kr, det motsvarar också tre årslöner. Kan jag sitta länge i båten även när den gungar så spelar det nog ingen roll, lika lite roll som att portföljen nu är upp 364.000kr. Skulle jag däremot börja sälja av och försöka tajma marknaden, jag tror att det är då det blir farligt. Det räcker med ett misstag för att det ena felet leder till det andra.

Faktum är att ingen vet vad som kommer hända men det är troligt att börsen kommer gå upp över tid, det är därför jag väljer att vara investerad. Det skulle ju kunna kännas frestande att sälja nu men ingen vet ju hur länge uppgången fortsätter? Många sålde förra året och det kan ju vara bra om man vill säkra sitt kapital men det jobbiga är att avgöra när man ska in igen. Jag ligger investerad i uppgång och nedgång, visst svider det när man backar några 100.000 kronor men valen blir lättare.

Försöker du att tajma marknaden?

fredag 12 juli 2019

Bokat tågluff och har plockat ut ännu mer cashback!

Nu är semestern i full gång, jag och sambon sitter och planerar att tågluffa i Östeuropa. Vi har gjort det här några gånger förut och det har alltid gått väldigt smidigt men nu när det börjar bli lite tight om tid så inser vi svårigheterna när det gäller att boka tåg i Europa om man vill att det ska gå fort. Men vi är båda optimister så det ska nog lösa sig bra och som tröst har jag plockat ut lite mer pengar till semestern. Jag återkommer till tågluffen längre ner i inlägget.





Mer pengar till semestern- Plockade ut lite cashback


Jag skrev för en vecka sen att jag plockat ut 2623kr från cashback och har sedan dess plockat ut 860kr från panelerna. Det rullar på bra med extrapengarna och idag plockade jag ut ytterligare 99kr från panelerna och 200kr från Refunder. Totalt för året ligger jag alltså på 3782kr från cashback och paneler. Slår jag ut det per månad så blir det ganska exakt 600kr i månaden. Plocka lite gratis cashback du med genom mina kompislänkar nedanför! :)

    Det här ger ju lite mer pengar till semestern vilket är nice såklart! Även om jag är sparsam och försöker att spara pengar så är resandet inget jag vill offra på något sätt. Vi bokar nästan alltid boende och resor själva när vi reser och sparar genom det en del pengar. Jag har inget problem att välja ett billigare boende även om det inte betyder att vi tar det billigaste. 


    Har bokat tågluff!


    Yes! Det ska bli grymt kul att tågluffa i sommar, vi älskar det! :) Frihetskänslan är riktigt stor när man bara glider fram genom land efter land och kliver av mitt inne i smeten. Det här skiljer stort mot att flyga när man reser. Vi kommer som sagt att tågluffa i Östeuropa och det har vi gjort förut. Anledningarna är många men framförallt finns det fina och intressanta städer där men också för att priserna är riktigt bra på allt från boende till mat.


    Jag skrev ju i början av inlägget att det börjar bli lite tight om tid för bokningen av allt kring den här tågluffen och det är det verkligen. Grejen är att vi har redan köpt interrail pass men inte bokat några platsreservationer och tydligen måste vi få de hemskickade innan vi åker. Tidigare kunde man gå till tågstationen och boka, sen fick man allt direkt. Det här gör också att vi inte kan boka hotell än. Vi är lite sugna på att åka iväg utan några bokningar alls men eftersom det är högsäsong och ganska fullbokat på både tåg och hotell känns det lite väl äventyrligt. Vi sitter alltså lite tight till men det kommer nog att lösa sig tillslut.




    Varför spara in på småpengar?


    Oavsett om det är när jag reser, min fasta kostnader eller om jag köper något så ser jag alltid efter om jag kan få det lite billigare. Jag skulle aldrig få för mig att pruta och hålla på utan jag kollar alternativ helt enkelt. Det här kan låta jobbigt men är det inte alls om man bara har koll på vad man ska kolla. När man väl vet vad man ska kolla så blir det en rutin när man köper något.

    När vi nu bokar hotell så kollar vi t.ex Airbnb, Hotell.com och Booking som standard och ofta går det att hitta bra deals utan att behöva göra så mycket mer än så. Vi kan ofta bli förvånade hur billigt det blev i slutändan fast det känns rätt dyrt när man börjar boka upp resan. Generellt känns det som priserna är lite högre nu än tidigare år vi tågluffat så det ska bli kul att se vad det slutar på.


    En annorlunda tågluff mot tidigare gånger


    Den här resan vi gör nu kommer att bli lite annorlunda mot när vi tågluffat tidigare på det sättet att vi kommer att stanna längre på de ställen vi besöker. Vi kommer inte att besöka lika många ställen som vi har gjort under tidigare resor men det blir ändå att stanna i 5-6 länder och bland annat två stycken vi inte varit i tidigare. det ska bli riktigt kul då en av städerna är en stad jag velat besöka länge.



    Något som lockar enormt med total ekonomisk frihet är bland annat att kunna dra iväg på längre tågluffar. Jag skulle vilja vara iväg 2-3 månader och stanna runt en vecka på varje ställe, det skulle då bli runt 8-12 ställen totalt och god tid till att utforska stället. Interrailkorten har blivit dyrare de senste åren men jag såg att de bland annat har 3 månaders kort för strax under 10.000kr. Ett sånt kort skulle bli riktigt bra om man reste under lågsäsong när man inte är lika beroende av platsbokningar och att boka hotell i förväg.

    Brukar du jämföra priser innan du bokar resor?



    Läs mer:

    måndag 8 juli 2019

    Skaffa flera inkomstkällor

    Att ha flera inkomstkällor är något som det nästan aldrig talas om i skolan, eller något vi lär oss att vi borde ha. När jag själv jobbade heltid så förstod man inte riktigt hur sårbar man var egentligen. Om jag skulle blivit av med jobbet så hade jag förlorad min enda inkomstkälla, jag stod på en ben hela tiden utan att veta om det. Därför borde man fokusera lite mer på att ha flera inkomstkällor än bara en.




    Skaffa flera inkomstkällor


    Att det är bättre att ha flera inkomstkällor förstår nog de flesta men jag tror inte man riktigt förstår hur mycket bättre det faktiskt är. Det första man tänker på är kanske tryggheten det ger men samtidigt så är de flesta livrädda för att starta eget företag t.ex. Det är lite konstigt eftersom att i samma sekund som man startar eget så får man i många fall flera inkomstkällor direkt. som ett exempel har jag i mitt företag 10-15 kunder och då jobbar jag bara 10 timmar i veckan.


    Man behöver självklart inte starta eget för att få fler inkomstströmmar men det ger en rejäl kickstart. Om jag förlorar en kund spelar det ingen roll, det är kanske 10% av min omsättning, ingen panik alltså. Om jag hade förlorat mitt jobb hade det varit panik direkt, inkomsten hade gått ner på noll. Ett alternativ som jag haft några kompisar som gjort är att ha flera anställningar på deltid, det har gett dom en rätt bra flexibilitet över att själv styra arbetstiden mer samtidigt som inkomsten kommer från flera håll.





    Exempel på flera inkomstkällor


    Det finns otroligt många sätt att öka sina inkomstkällor på och jag känner absolut inte till alla. jag kommer att ge exempel på såna inkomstkällor som många skulle kunna skaffa utan specialkunskaper.

    • Starta eget företag - Som jag nämnt tidigare så är nog det lättaste sättet att boosta sin inkomstkällor att starta eget företag. Om du har flera kunder i ditt företag så ökar både friheten och tryggheten enormt. Skulle du gå från heltidstjänst till eget företag med 4st kunder så ökar din inkomstdiversifiering med 400%!
    • Passiva inkomstkällor - Den här typen av inkomst är den jag gillar mest och försöker jobba hårdast med. Anledningen är helt enkelt för att när du väl fått den att börja rulla så kommer det pengar oavsett vad du gör. Den helt klart bästa passiva inkomsten jag hittat är att börja med aktier!
    • Semipassiva inkomstströmmar och extrajobb - Det finns hur många olika sätt att tjäna pengar som helt via extrajobb. Det bästa är att kolla där du står idag och utgå från det. Vad är du bra på? Vad kan du tjäna pengar på? Du kan göra allt från styrelsearbete i din bostadsrättförening, hjälpa till vid val, tjäna pengar på cashback etc. Bara fantasin sätter gränserna. Lås dig inte vid summan du får in eftersom du alltid kan skaffa flera extrajobb.

    Läs mer! Hur blir man digital nomad? Ett långt inlägg som ger ytterligare exempel på inkomstströmmar. Digitala nomader är nog ett typexempel på personer som ofta har inkomster från flera håll.





    Omvända inkomstkällor - Utgiftsströmmar


    Något som är otroligt viktigt som också ger en enorm diversifiering för både trygghet och frihet är färre utgiftsströmmar. Genom att kapa fasta kostnader ger vi oss själva mycket större möjlighet att anpassa vår ekonomi för ändrade omständigheter. 



    Säg att du har 4st inkomstkällor som ger 20.000kr i månaden. Du har utgifter på 15.000kr i månaden. Du skulle kunna förlora en av dina inkomstkällor utan att det blir problem. om du istället bantade dina utgifter till 10.000kr i månaden så skulle du kunna bli av med två av dina inkomster utan att behöva oroa dig.

    Inkomstkällorna spelar alltså i samspel med utgiftströmmarna och ger en total bild av hur diversifierad din ekonomi är. I mitt inlägg om att boosta sparandet ger jag 6 enkla tips om hur du sparar pengar snabbt!


    Hur många Frihetspoäng har din ekonomi?


    Haha ok, jag kom på det precis men det lät rätt bra! ;) Låt oss kolla våra Frihetspoäng, alltså hur väl din ekonomi klarar av förlorade inkomster. Jag ska beskriva hur du gör för att räkna ut din Frihetspoäng här nedanför. 

    Dina Frihetspoäng:

    • 1. Räkna ihop dina totala fasta kostnader inlusive mat. Det är alltså alla fasta räkningar du har varje månad och matkostnader. 

    • 2. Summera dina Inkomstpoäng - Din största inkomst får du endast 0,5 poäng för. Om en övrig inkomst motsvarar 20% av dina totala fasta kostnader (1) så är värdet 0,2. Om en inkomst står för 50% av dina nödvändiga kostnader är värdet 0,5 osv. Du kommer att få en Inkomstpoäng på 0,5 eller högre.
    • 3. Multiplicera dina totala inkomster med din Inkomstpoäng. 
    • 4. Ta summan du får ovanför (3) och dela med dina totala fasta kostnader (1).
    • 5. Du har nu fått fram dina Frihetspoäng!

    Betygsskala:
    • > 1 - Din ekonomi ligger i riskzonen att drabbas av tråkigheter, du står på ett ben och vinglar.
    • 1,5-2  - Du klarar dig nog hyfsat igenom ekonomiska svårigheter.
    • 2-3 - Bra jobbat! Du har bra kvalitet på dina inkomstströmmar för att klara motgångar i din ekonomi.
    • 3< - Boom! Du kan sitta lugn i båten, du kommer att klara dig igenom det mesta som kan gå fel.

    OBS! Den här skalan är spontant påkommen när jag skrev inlägget så mycket kan bli tokigt! ;) Testa gärna och säg ditt utfall och vad du tycker!





    Varför man är sårbar med enbart en inkomstkälla


    Det jag ville få fram med skalan som jag spontant kom på var att man är ganska sårbar med endast en inkomst. Inte det ekonomiska i första hand kanske, utan den mentala påfrestning det kan innebära. Det är alltså inte bara att man riskerar att stå utan inkomst, den stora grejen är att man troligtvis kommer att vara rädd för att testa nya saker. Man är rädd att förlora sitt jobb. Med flera inkomstkällor ökar både trygghet, frihet och vad jag tror, det mentala välbefinnandet.



    Slutsats - Fler inkomstkällor är vad jag har kommit fram till definitivt något att sträva efter. Det ger en ekonomisk trygghet och frihet och inte minste en bättre mental hälsa. Att inte behöva oroa sig lika mycket när företaget ska skära ner eller känna att man måste vara till lags i alla lägen kan vara skönt. 

    Innan jag själv startade eget så trodde jag att risken skulle öka, det var vad de flesta sa och påpekade. Nu när jag kört eget i flera år så har jag insett att det egentligen är tvärtom. Det är som med aktier, ett företag med många kunder kan liknas med ett investmentbolag medan en anställning är som att gå all in i en enda aktie. sedan kan det självklart skilja från anställning till anställning och företag till företag.

    Har du flera inkomstkällor? Vad fick du för Frihetspoäng?



    Min största inkomst efter mitt företagande är utdelningar och avkastning från aktier.  Idag täcker utdelningarna alla mina fasta kostnader, det är en otrolig trygghet och ger en enorm frihet. Jag har mitt aktiesparande hos Avanza. Öppna ett aktiekonto hos Avanza gratis på 3 minuter genom att klicka här. *(affiliatelänk)

    * Läs mer om affiliatelänkar här.

    söndag 7 juli 2019

    Tjäna pengar på aktier

    Jag får ofta frågan om hur man ska göra för att tjäna pengar på aktier och jag tänkte i det här blogginlägget förklara hur jag gör. Jag är ingen aktieexpert eller ekonomiskt geni så jag går helt enkelt på vad som fungerat tidigare och håller mig på sannolikhetens sida av att historien upprepar sig.





    Tjäna pengar på aktier - Så här gör jag!


    Ok, när jag köpte min första lägenhet sa folk runt omkring mig att jag skulle vara försiktig, priserna kunde gå ner. Historiskt hade det lönat sig att äga sitt boende och av en slump så råkar det ha gjort det för mig med. När tankarna kom om att tjäna pengar på aktier så var det många som tydligt ville förklara riskerna med aktier, men av någon anledning lyckades jag se förbi det och hitta möjligheterna. Som av en slump har det lönat sig att investera i aktier.


    Vad vill jag säga med det här? Alltså, ingen vet vad som kommer att hända imorgon eller i övermorgon men alla kan ta reda på vad som hände igår. Historiskt har det varit lönsamt att äga aktier, man har tjänat pengar på aktier. Det är det vi har att gå på och jag väljer att sätta min lycka till sannolikheten att det fortsätter som det gjort tidigare. Jag väljer att investera i aktier, helt enkelt för att jag tycker livet är för kort för att inte ta vara på möjligheten att leva sina drömmar. Utan att investera i aktier skulle jag aldrig ha den ekonomiska frihet jag har nu.




    Så här gör jag exakt för att tjäna pengar på aktier


    Med sannolikheten i bakhuvudet så började jag att investera i aktier och fonder. Det första jag gjorde var att öppna ett månadssparande i fonder. Pengar fördes automatiskt över från mitt lönekonto till aktiekontot och investerades automatiskt i fonder. Jag skulle väl ha kunnat välja billigare fonder än vad jag gjorde men det viktiga var att jag kom igång. Oavsett om jag betalade dyra avgifter så tjänade jag ju pengar på mina pengar.

    I dagsläget skulle jag troligtvis ha valt billigare fonder. Jag skulle satt upp ett månadssparande med en mix av en billig globalfond som Avanza Global, någon eller båda gratisfonderna med inriktning Sverige/Norden, en billig tillväxtfond samt lite Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Det skulle ha blivit en bra mix och med automatiskt månadssparande hade det blivit superenkelt. Jag ger det absolut inte som något råd utan säger bara hur jag skulle ha gjort idag. Den här mixen skulle lika-viktat ha gett en riktigt låg totalavgift på knappt 0,13%, riktigt billigt alltså.

    I dagsläget har jag själv en mix av fonder och aktier i min portfölj även om jag gått över mer till att investera i utdelningsakter. Det handlar mest om att jag tycker det är roligare och skulle egentligen lika gärna ha kunnat köra 100% i indexfonder. Börsen har väl levererat omkring 10% i snitt historiskt så att bara hålla jämna steg med index räcker gott och väl för att lyckas.




    Vad är risken med att investera i aktier


    Det finns massa risker med aktier precis som i livet. Vi kan drabbas av tillfällig panik och sälja våra aktier precis i en botten eller bryta benen eller få vårat hus uppeldat. Livet är fullt av risker men den största risken är att inte uppfylla våra drömmar. Jag har massor av drömmar men för att kunna förverkliga dom så behöver jag någon form av frihet, ekonomisk frihet tar mig långt där. Våra två stora risker är egentligen:

    • Vi kan leva hela livet utan att uppnå våra drömmar
    • Vi kan drabbas av en börskrasch som världen aldrig tidigare skådat och bli av med våra pengar

    Vad är du mest rädd för? Jag är livrädd för att inte hinna uppnå mina drömmar innan det är för sent. I jämförelse känns det som en skitsak om jag skulle förlora hela mitt kapital. Jag skulle fortfarande ha gjort allt för att nå min dröm och då skulle det spela mindre roll. Dessutom, om vi skulle drabbas av historiens värsta börskrasch genom tiderna så skulle troligtvis inte pengarna vara vårat största problem.


    Tjäna mer pengar på aktier


    Alla som känner till ränta på ränta effekten vet att det logiska är att investera i aktier/aktiefonder eller att bygga upp företag om man vill tjäna pengar. I samma sekund som du tjänar en krona öppnas en möjlighet att tjäna en krona till. I samma sekund som du får den andra kronan har du nästan 4 kronor i handen. Alla vet hur enkelt det är att tjäna pengar på aktier men de flesta är för bekväma, rädda eller ointresserade för att ens försöka göra det.


    Det är lätt att säga att pengar inte betyder något, men byt ut ordet pengar till tid och säg samma sak. Är det fortfarande lätt? Alla vet att pengar är tid så är det bara att vi blundar för sanningen om att tiden är begränsad och att den en vacker dag tar slut? Du har ett liv, bara du kan välja vad du gör med den tid du har till förfogande. Har du läst enda hit så har jag tagit 3 minuter av ditt liv, de kommer aldrig tillbaka.




    Du är viktig, därför är dina pengar viktiga


    Du själv är det viktigaste i hela ditt liv, du skulle inte kunna älska dina kära om det inte var för dig själv, dom skulle inte kunna älska dig. Prioritera dig själv högre, prioritera de du älskar högre. Det är inget fel att älska sitt jobb eller prylar men låt de inte ta plats från det viktiga i livet. Jag har aldrig hört en äldre människa säga att de ångrat att de inte jobbat mer eller köpt fler prylar. Det är inget fel att jobba eller att köpa dyra bilar men låt inte jobbet eller prylarna äga ditt liv.

    Om du sparar noll kronor idag så innebär det att du kommer att jobba större delen av ditt liv. Du vaknar, äter frukost, transporterar dig till jobbet, jobbar, transporterar dig hem, gör "något roligt", äter och sen sover. Nästa dag kör du repeat och samma dagen efter det. Varje månad, varje år. I resten av ditt liv.

    Om du istället sparar 50% av din lön så kommer du att få 24 timmar att spendera hur du vill för varje 8 timmar du jobbar. Om du börjar spara vid 25 års ålder så kan du välja fritt att aldrig jobba en dag till någonsin i resten av ditt liv när du nått 40 års ålder. Fundera på den :).

    Vad var det som fick dig att börja med aktier?

    lördag 6 juli 2019

    Få momentum i ekonomin

    Om det är något jag har insett när det gäller min privatekonomi så är det att när saker går bra så går det bra och när det går dåligt så går det dåligt. Precis som med det mesta i livet. De flesta känner nog igen sig att när man är på botten så känns det som allt är emot en medan när man är på topp så går allt precis som man vill. Positiva och negativa spiraler helt enkelt.




    Momentum i ekonomin - Den goda spiralen


    Jag har själv alltid varit hyfsad sparsam men i mina yngre dagar när man hela tiden utmanades av olika jobbiga saker i livet så fick jag aldrig till något positivt momentum i min ekonomi. Jag sparade ofta ihop lite pengar för att sedan drabbas av en motgång som gjorde att jag sökte tillfällig lycka genom att bland annat köpa saker. Pengarna tog slut och jag fick börja om på noll, mitt ekonomiska momentum dog gång på gång.


    Egentligen ångrar jag inte det jag brände pengarna på. man lär sig av erfarenheter och jag hade inte varit där jag var om det inte var för misstagen jag gjorde. Att jag brände mina pengar på resor och upplevelser är jag glad för, även om jag hade kunnat skippa en del annat. Hade jag gjort små förändringar i mina ekonomiska beslut då så hade det påverkat min ekonomi idag. Så fort man får flyt i sin ekonomi så blir allting så mycket lättare. Det handlar inte om att tjäna mycket pengar eller inte, det handlar om att hålla sig så högt över ytan så att man slipper simma motströms genom livet.




    Hur får man momentum i sin ekonomi?


    Att få ett momentum i sin ekonomi handlar egentligen om att ge sin egen ekonomi förutsättningar för att jobba självständigt i rätt riktning. På vilket sätt man gör det har mindre betydelse faktiskt. I mitt fall kommer jag ihåg exakt då det vände från ett negativt eller stillastående momentum till ett positivt momentum. Jag hade precis för första gången fått ett jobb som gav en stabil och för mig i jämförelse med tidigare jobb, bra lön.


    Jag hade möjligheten att jobba över och jag gjorde det så mycket jag kunde. Jag köpte och renoverade en lägenhet som jag sedan sålde efter 1,5 år med vinst. Helt plötsligt hade jag gått från att leva från lön till lön till att ha flera hundratusen på kontot och överskott från varje månadslön. Jag började investera in fonder och aktier och såg för första gången i livet mina egna pengar i full momentum och fattade hela grejen med att pengar ger pengar.

    Läs mer! Sätt dina pengar i positivt momentum, läs om hur du kommer igång med aktier och fonder!




    Positivt och negativt momentum


    Det är viktigt att inse att flytet i vår ekonomi går åt båda hållen. Det innebär att hamnar man i en negativ ekonomisk spiral så kommer man att behöva jobba hårdare för att klara av varje ekonomisk motgång. Det positiva är att detsamma gäller åt andra hållet. Där för är det viktigt att så fort som möjligt i livet hamna i ett positivt ekonomiskt momentum, att glida i den positiva spiralen.

    Om man har en tillräcklig buffert på kontot så kommer du aldrig att behöva ta ett dåligt lån för att lösa ekonomiska situationer. Den som saknar buffert och behöver ta ett snabbt lån hamnar direkt i den negativa spiralen. Pengarna som du sparar genom att betala räntor och avgifter kan du t.ex. lägga in i ett boende. Personen som betalar räntor har inte råd eller måste dyra krediter för att lösa boendesituationen. En person kommer att bo billigt medan den andra kommer att bo dyrt, troligtvis resten av livet.


    Pengar ger pengar


    När du byggt en grund med positivt momentum där du undviker dyra krediter, dyra hyror och kortvarig konsumtion kommer det varje månad att fyllas på med pengar på kontot. Man kan säga att i det här läget rullar snöbollen och det är nu du som bestämmer helt över ditt ekonomiska öde. Sannolikheten är att din ekonomi kommer att växa varje dag från den här punkten.

    Det viktiga nu som jag verkligen kan se så här i efterhand är att se till så pengarna ger pengar. Alltså, investera dina pengar i fonder, aktier, fastigheter.. vad som helst! När man har pengar så har man möjligheten att få pengar utan att göra något. Rika blir rika, fattiga blir fattiga. Det är tråkigt men sant, men faktum är att bara man tar sig till ett positivt ekonomiskt momentum så är man i praktiken redan rik!

    När hamnade du själv i ett positivt ekonomiskt momentum?


    Läs liknande blogginlägg:
    Lifehacks för ekonomisk frihet
    Hur blir man ekonomiskt fri?
    Fire - Ta makten över din pension!