Avanza förmånsnivå - Private Banking och Pro

Jag tänkte i det här inlägget gå igenom vad som gäller för varje förmånsnivå på Avanza, Private Banking, Pro och hushåll. Jag har fått lite frågor om det den senaste tiden och tänkte att det var lättare att ta det i ett inlägg här på bloggen.

Avanza har fyra stycken förmånsnivåer, samt Private Banking och Pro-kund. Jag kom själv ihåg hur taggad jag var på att flyttas upp ett steg i förmånsnivån när jag började spara i aktier. Det var som en sporre att spara mer bara för att nå nästa nivå.

Tyvärr kan det vara lite svårt att hitta den här informationen på hemsidan, så därför samlade jag allt i det här blogginlägget.

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Avanza har 4 förmånsnivåer - Vilken tillhör du?

Om du sparar och investerar i aktier hos Avanza placeras du i en förmånsnivå direkt. Vilken du hamnar i beror på hur mycket totalt kapital du har. Ju större kapital ju högre upp hamnar du. 

I nivåerna brons, silver, guld och platina är skillnaden främst räntan (superränta) på värdepapperslånet. Förutom dessa nivåer finns det Private Banking och Pro-kund, där börjar man få fler fördelar. 

Här kan du se alla Avanzas förmånsnivåer och vilken du är i.

1. Brons

Den första nivån som du hamnar i när du börjar spara hos Avanza är förmånsnivån Brons. För att uppnå den här nivån finns det inget minsta krav på ditt sparande utan här hamnar alla med ett totalt kapital under 100.000kr. Du har tillgång till värdepapperslånen.

Krav: 0kr i kapital, 0 kr i courtage

2. Silver

Silver är den andra nivån du hamnar på. För att komma hit måste du ha ett totalt sparande på 100.000kr eller ha betalat ett courtage på 100kr i månaden. Skillnaden mot Bronsnivån är att du här får 0,10 procentenheter lägre ränta på värdepapperslånen Superlånet.

Krav: 100.000kr i kapital eller 100kr courtage per månad

3. Guld

Efter nivå Silver kommer förmånsnivå Guld. När du når den här nivån så får du ytterligare rabatt på värdepapperslånen. På nivå Guld har du 0,20 procentenheter lägre ränta än på Guld nivån och 0,10 procentenheter lägre ränta än på Silvernivån.

Krav: 250.000kr i kapital eller 250kr courtage per månad

4. Platina

Den sista och högsta nivån är Förmånsnivå Platina. Det här är den högsta nivån du kan komma till och här krävs ett totalt sparande på 1 miljon kronor eller 1000kr i courtage per månad. 

När du når Platina så får du ytterligare 0,25-0,32 procentenheter lägre ränta mot nivå guld. Utöver det får du morgonrapport och affärsförlag samt 50% rabatt på Börsveckan.

En till fördel om det skulle vara så att man använder sig av ett vanligt aktiekonto är att det i Platina ingår autogenererade K4-blanketter för deklarationen. Om du använder Kapitalförsäkring (KF) eller Investeringssparkonto (ISK) behövs det här ändå inte.

Krav: 1 miljon kronor i kapital eller 1000kr courtage per månad

Förmånsnivåerna Private Banking och Pro kund

Utöver de fyra nivåerna jag nämnde ovanför kan du bli Private Banking kund och Pro-kund. De här nivåerna är för dig som antingen har ett stort kapital eller som gör många aktieaffärer varje månad.

De flesta kommer aldrig att hamna i de här förmånsnivåerna men det är ändå intressant att kolla på Private Banking med tanke på bolån etc.

Avanza private Banking

För att uppnå kraven för Private Banking kund hos Avanza så måste du, ditt hushåll eller ditt företag ha 3 miljoner i kapital. Du kan alltså samla hushållets kapital hos Avanza för att få bättre villkor.

Bolån - När du tar ett bolån som Private Banking kund får du låna mellan 1-10 miljoner och belåna bostaden max 50%.

Övriga fördelar med Private Banking:

• Bolån: 0,99% ränta (För tillfället stängt, men Nordnet har öppet bolån från 0,79% ränta)
• Lägre courtage, 0,15% eller 1kr på PB Mini

Läs mer om Private Banking på Avanza

Avanza Pro-kund

Att vara Pro kund passar bra om du gör många aktieaffärer varje månad och vill få ner courtagekostnaden. Som Pro kund har du från 0,034% i courtage men du måste betala courtage för minst 2000kr per månad.

Du måste alltså omsätta riktigt stora belopp varje månad för att det ska vara lönsamt att vara Pro kund så det lär inte passa de flesta.

De mest uppenbara fördelarna jag såg med Avanza Pro kund:

• VIP-nummer till supporten
• Lägre valutaspread

I övrigt får man tillgång till traderprogram Infront, notiser etc. Här nedanför är en prislista på Avanza Pro.

Läs mer om Pro kund på Avanza

Avanza hushåll, ett sätt att uppnå högre förmånsnivå

ett smart sätt att flyttas upp i förmånsnivå är genom att räkna ihop hela hushållets kapital. Genom att göra det kan ni utnyttja fler fördelar utan att egentligen ha ett större kapital.

Exempel: Du och din fru har 1.500.000kr var, om ni slår ihop erat kapital i hushåll så hamnar ni på 3.000.000 kronor och uppfyller då kraven för Private Banking.

Det som räknas som samma hushåll är:

• Make/Maka
• Registrerad partner
• Sambo
• Barn under 18 år
• Juridisk person (Efter speciell bedömning)

I hushåll behöver man inte bo på samma adress, det gäller bara sambo. 

Läs mer om Avanza Hushåll

Hur skiljer courtaget mellan förmånsnivåerna?

När det gäller courtaget på Brons, Silver, Guld och Platina så skiljer courtaget inte alls förutom att det bara är på nivå Brons du kan ha Courtagenivå Start (som är gratis).

När du blir Private Banking- eller Pro kund så blir courtaget billigare. Du kommer alltså att betala en lägre procent i courtage på de nivåerna.

Uppgradering och nedgradering av förmånsnivå

Uppgradering och nedgradering av förmånsnivåer sker automatiskt. Förmånsnivån utvärderas var tredje månad. Om ditt kapital skulle minska i värde eller om du tar ut pengar så du kommer under en gräns så kommer du att omplaceras när 3 månaders gränsen gått.

Det här kan vara bra att tänka på om det innebär några tydliga effekter för dig. Kanske utnyttjar du några förmåner som förvinner om du blir omplacerad?

Vilken förmånsnivå var mest betydelsefull för mig?

Ok, egentligen är de här förmånsnivåerna ganska löjliga, i alla fall de första. Men samtidigt tycker jag att det är kul att de finns. Jag vet att jag blev väldigt motiverad av dom i alla fall.

Den viktigaste milstolpen för mig var när jag nådde Platina, det var magiskt. En miljon kronor är en magisk gräns och det är svårt att inte känna sig extra glad när man når den. Att då uppnå Platina och samtidigt få en bekräftelse från Avanza kändes lite roligt på något sätt.

Nästa steg för mig är självklart att lyckas bli Private Banking kund hos Avanza, vilket kräver 3 miljoner i kapital. Jag får hoppas bara att de öppnat upp för bolån då, i dagsläget har jag drygt 2,3 miljoner.

Vilken nivå är mest värdefull?

Enligt mig så är det solklart att Private Banking ger mest "Bang For The Buck". Man får väldigt mycket gratis där och det jag ser som det solklara är en bra bolåneränta (vid möjlighet) utan att behöva hålla på och förhandla samt ett bra courtage.

Det blir ganska tydligt när man ser alla förmåner etc. att det är billigt att vara rik och att det är lätt att bli rikare när man redan är rik. Men det gäller faktiskt för det mesta. Därför brukar jag tjata om att börja spara så tidigt som möjligt, man får så mycket gratis då. 

Allt blir billigare på alla sätt. samtidigt som kapitalet växer. Med pengar på kontot kan man alltid förhandla ner priser och med pengar på kontot är det alltid någon som jobbar när man sover..

Nivå frihet?

Något som jag kanske saknar är en till nivån frihet, kanske vid 3 miljoner? Problemet är väl att många skulle säga att 3 miljoner är för lite och vilja ha den vid 5- eller 10 miljoner. Då kanske det skulle spåra ur.

Samtidigt skulle lite av den symboliska magin i Platina försvinna. Så jag tycker nog att det är bra att ha den som högsta nivå, sen finns ju Private Banking också. Miljonen är ändå mäktig, när man nått den så har man en riktigt bra ekonomi och bra förutsättningar ekonomiskt i livet.

Vilken nivå ligger du på och vilken är målet?